Портрет идеального ипотечного заемщика

Портрет идеального заемщика для получения кредита

Портрет идеального ипотечного заемщика

Я уверен, что каждый из нас должен был брать кредит в банке или обращаться за помощью к кредитным посредникам.

Но знаем ли мы, какими критериями руководствуется кредитор при принятии решения о кредитовании и как банки оценивают платежеспособность потенциального заемщика?
Во-первых, общепринятой практикой является разделение всех заемщиков на две большие группы – граждан и бизнесменов. И есть правила оценки каждой из этих групп…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….

Портрет идеального заемщика: банки подсчитывают баллы клиентов…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..

Не будучи умными, мы сразу же описываем клиента, о котором мечтает каждый банк в любое время.

В общем, предпочитают кредиторов коммерческая деятельность с женщинами среднего возраста с двумя детьми, постоянной работой (доход должен быть документально подтвержден), собственным жильем и проживанием вдали от горячих точек.

Им доверяют банкиры и мужчины старше 22 лет, но несовершеннолетние, состоящие в браке и имеющие детей. Требования в отношении работы, дохода и постоянного проживания такие же, как и в отношении женщин. Но здесь, как говорится, столько банков, сколько требований……

Около возраста заемщика должны быть сказаны отдельно. По словам банкиров, кредит должен быть погашен до выхода клиента на пенсию. А молодые люди должны уметь решать свои проблемы с военной службой до получения кредита.

Рекомендуется, чтобы ваши отношения с работодателем были занесены в трудовую книжку, общая продолжительность рабочего времени должна составлять не менее двух лет, а последняя работа – от трех до шести месяцев.

Если вы планируете взять крупный кредит (ипотечный, автокредит), подготовьтесь к тому, чтобы кредитор потребовал от вас заключить договор страхования жизни и здоровья, но в случае тяжелого хронического заболевания страховщики могут отказаться от заключения договора страхования или предложить более высокую процентную ставку.

Банки имеют тенденцию рассчитывать общий доход семьи, при этом ежемесячные платежи не превышают 50% от месячного дохода, а некоторые банки устанавливают планку на уровне 35-40%.

Лояльные банки (если вы не можете документально подтвердить свой доход) могут рассматривать ваш счет за мобильный телефон, оплату проезда и наличие недвижимости, автомобилей или дорогой бытовой техники как доказательство вашей платежеспособности. Но есть и кредиторы, которым необходимо знать, куда клиент положил деньги на депозит, например, если вы решили взять ипотеку. И в некоторых ситуациях кредитные брокеры могут помочь вам.

Отдельно, мы должны поговорить о кредитной истории.
Если у вас положительная кредитная история, вы можете положиться на внимание кредитора к вашей личности. Кстати, некоторые люди специально берут небольшой потребительский кредит, должным образом его возвращают, а затем успешно берут больший кредит.

При обработке таких кредитных продуктов такие как кредиты онлайн, кредитные карты, кредиты наличными, банки все чаще используют так называемые “кредиты онлайн”. рейтинговые системы (скоринг), которые предназначены для расчета риска невозврата кредита.

Сначала проверяется достоверность данных из анкеты заемщика (был ли украден паспорт, существует ли такой почтовый адрес), а затем анализируется наличие стоп-факторов и go-факторов. Первая может быть связана с отсутствием регистрации в Новосибирске, и банки обычно не выдают кредиты цыганам и пенсионерам.

К этой категории также относится работа в области правоохранительной деятельности и Министерства по чрезвычайным ситуациям (высокая угроза здоровью и жизни), а также наличие судимостей. После детального анализа всех этих факторов проводится скоринг по каждой должности (возраст, профессия и т.д.).

) Определенное количество баллов начисляется, и после подсчета система принимает решение о предоставлении кредита или нет. Кстати, каждый из банков использует свои собственные скоринговые карты, поэтому предсказать решение системы для среднего заемщика практически невозможно.

Крупнейшим разработчиком скоринговых карт является компания Experian-Scorex, продукция которой используется в шестидесяти странах мира.Здесь анализируются бесчисленные “кладбища” кредитных историй и создаются алгоритмы оценки кредитоспособности клиентов.

Портрет идеального заемщика: бизнес был также “подсчитан”……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..

Кредитование малых и средних предприятий (и предприятий) становится особенно важным в период финансовой нестабильности. Однако существует несколько категорий предприятий и экономических структур, которые могут рассчитывать на лояльность в любое время.

Цвет шрифта = #38B0DE=https://www.youtube.com/watch?v=- Гордые подарки.

Если мы носим отраслевой знак, то наиболее успешные банки имеют розничные компании – как в розницу, так и в оптовую. Нам также удалось привлечь заемный капитал и компании обрабатывающей, электроэнергетической и газовой отраслей.

Большие перспективы имеют металлообрабатывающая и деревообрабатывающая промышленность, предприятия транспорта и связи, химическая, строительная и машиностроительная отрасли. Несколько лет назад кредиторы были удовлетворены анализом финансовых документов заемщика, но сегодня проводится всесторонний анализ его бизнеса.

Идеальный заемщик должен иметь прозрачную структуру собственности, а фактические имена владельцев и лиц, указанных в учредительных документах, должны быть идентичны.

Рекомендуется, чтобы управляющий директор являлся не работающим, а одним из соучредителей, который не только знает ситуацию в компании, но и может связаться с кредитором.

Желательно, чтобы производственные мощности принадлежали компании или сдавались в долгосрочную аренду, а заемщик имел возможность предоставить ликвидное обеспечение. Компания должна иметь положительную кредитную историю и “рабочий” счет в банке-кредиторе.

Доля собственных средств в балансовых обязательствах компании должна составлять не менее 40-50%, а рентабельность компании должна быть достаточно высокой. Следует отметить, что большинство из этих аспектов связаны с организацией бизнес-процессов компании, и если вам удастся навести порядок в этой сфере (учредитель, баланс менеджмента, контроль хозяйственной деятельности, финансовый менеджмент), то вы, скорее всего, можете рассчитывать на лояльность кредиторов.

Согласны ли вы, что “Портрет идеального заемщика” подходит для довольно небольшой части населения Новосибирска? Таким образом, ставка одобрения кредитных заявок составляет менее 20%! Поэтому, получив отказ от банка, клиенты обращаются за помощью к кредитному посреднику

Источник: Цвет шрифта = #38B0DE=http://prokredit.pro/poleznaya-inf/idealniy=- Гордые подарки.

Кто получит разрешение на ипотеку?

Кому одобряют ипотеку

Потенциальных заемщиков всегда больше, чем одобренных заявок. Кто получил разрешение на ипотечное кредитование и что нужно сделать, чтобы получить его? Каков средний портрет заемщика, которому банк хочет предоставить жилищный кредит? Если ты не хочешь тратить время, мы начнем учиться.

Стоимость недвижимости растет быстрее, чем заработная плата россиян.

Сегодня практически невозможно накопить на дом или квартиру: Инфляция съедает сбережения, и еще труднее отложить сдачу жилья в аренду (да, в прошлом году рынок несколько успокоился и средняя стоимость жилья в некоторых регионах стабилизировалась, темпы инфляции замедлились – банковские процентные ставки очень привлекательны, вот рейтинг лучших ипотечных программ). Лучший выход из этой ситуации – обратиться в банк и взять ипотеку. Кого банк с удовольствием включит в список востребованных клиентов?

стандартные банковские требования

Банковские учреждения заинтересованы в доходах от кредитования физических лиц, но крайне осторожны в любых финансовых операциях и тщательно оценивают все возможные риски.

Как получить одобрение банка на получение ипотечного кредита? Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Каждая кредитная организация рекламирует свои услуги и убеждена в их доступности. Но на самом деле получается, что не все клиенты становятся желанными. Каким должен быть заемщик, чтобы ипотека была одобрена?

В последние годы стандартные требования банков к заемщикам жилищных кредитов не изменились.

Банки предъявляют разные требования, но можно выделить типичные для всех требования. Итак, что нужно проверить в банке, чтобы принять решение об одобрении жилищного кредита:

  • возраст заемщика;
  • Гражданство;
  • продолжительность деятельности и вид занятости;
  • размер и стабильность доходов;
  • Недвижимость, подходящая для депозита;
  • возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • Кредитная история

Каждый из элементов может быть размещен первым или последним. Значимость определяется кредитором, если заемщик уже обратился в банк за ипотечным кредитом.

Возраст для лечения

Для получения ипотеки заемщик должен быть не моложе 21-23 лет, и до этого возраста банки, как правило, считают, что человек не имеет стабильного дохода и не в состоянии адекватно распоряжаться средствами.

https://www.youtube.com/watch?v=OMATX-9ckcww

Максимальный возраст, по достижении которого ипотека может быть утверждена, как правило, составляет 55 лет. Тем не менее, существует также максимальный возраст, до которого заемщик достигнет к моменту погашения ипотеки. Этому 70-75 лет.

Если лицо в возрасте 50 лет обратится за кредитом, то он или она будет иметь право на получение кредита в возрасте не более 20 лет в пределах 70 лет, установленных Банком.

Подробнее в нашей статье: Как взять квартиру в ипотеку пенсионеру.

Гражданство и регистрация

Одним из требований большинства банков является российское гражданство. Отсутствие постоянного вида на жительство в регионе сегодняшней хозяйственной деятельности банка, однако, не станет препятствием для утверждения ипотечных кредитов. Временной регистрации вполне достаточно.

Некоторые банки начали выдавать жилищные кредиты гражданам без вида на жительство в регионе, где они обращаются за ипотечным кредитом, например, ВТБ 24.

Что нужно сделать, чтобы подать заявление на получение ипотеки для иностранца? Они должны иметь постоянную или временную регистрацию и разрешение на работу в России.

Профессия, какой она должна быть.

Продолжительность службы является одним из наиболее важных факторов при рассмотрении заявления о приеме на работу. Что нужно сделать, чтобы утвердить ипотеку с этой точки зрения?

Слишком много записей в рабочей тетради или увольнений за плохие вещи (прогулы, пьянство и т.д.) может привести банк к выводу, что клиент ненадежен и отказывается давать кредиты.

Предлагаем вашему вниманию видеоролик, показывающий, с какой профессией может столкнуться заемщик при отказе от ипотеки:

Многие из этих категорий граждан имеют высокие доходы, но для банков важнее стабильность при выдаче ипотечных кредитов.

Важнейшим фактором, влияющим на принятие решения об одобрении ипотеки, является платежеспособность клиента. Способность заемщика осуществлять регулярные ежемесячные платежи по кредиту зависит от суммы и стабильности доходов заемщика.

Что необходимо предоставить в качестве подтверждения дохода для получения разрешения на ипотечное кредитование? Обычно требуется выписка из 2-NDFL или банковской выписки (хотя есть интересные варианты, и вы можете взять ипотеку без 2-NDFL). Но полезной будет и другая документированная информация о базовых и дополнительных доходах.

Основной доход включает в себя….:

  • зарплату на главном рабочем месте;
  • Пенсия (для пенсионеров);
  • Доходы от предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей).

Это приблизительный расчет необходимого дохода при покупке недвижимости в ипотеку с первоначальным взносом 10% для жителей Москвы и Московской области.

Считаются и другие:

  • снять квартиру;
  • неполный рабочий день;
  • Доходы от любой деятельности.

Прочие финансовые обязательства (задолженность, алименты, прочие займы) вычитаются из общей суммы доходов, а сумма займа рассчитывается из остатка.

Гаранты – кто может принять лучшее решение?

Дополнительные факторы, влияющие на принятие решения об утверждении ипотеки:

  • Наличие ликвидной недвижимости (недвижимость, земля, автомобили);
  • постоянный счет в кредитном банке или зарплатную карту;
  • возможность привлечения заемщиков или поручителей, несущих совместную ответственность за выплату кредита с основным клиентом.

Супруги не являются созаемщиками ипотечных кредитов, только если это предусмотрено в брачном договоре.

В Сбербанке, например, заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. В то же время при выдаче ипотечных кредитов по двум документам Россельхозбанка банк не позволяет привлекать дополнительных созаемщиков, за исключением супруги (супруги).

Больше доверия возлагается на замужнего мужчину. С финансовой точки зрения это является преимуществом, так как учитывается общий доход семьи. А с моральной точки зрения, семьянин считается более зрелым и ответственным человеком.

Кредитная история и ее последствия

Что еще нужно сделать, чтобы утвердить ипотеку? Это хорошая кредитная история. Его отсутствие обычно не является препятствием, но если банк знает, что клиент способен поддерживать финансовую дисциплину, это рассматривается как дополнительный бонус.

Каждый банк имеет свои собственные требования и качественный CI-анализ.

Малые или новые финансовые учреждения иногда игнорируют небольшие задержки или просто не имеют контрактов со всеми БКТ, чтобы завоевать клиентов.

Но если они одобрили ипотечный кредит для клиента с дефектным ИЦ, им могут потребоваться дополнительные гарантии или более строгие условия. А авторитетные банки в таких случаях, как правило, явно отказываются от кредита.

Полезные советы для заемщиков

Как получить разрешение на ипотечное кредитование? Можем ли мы что-либо сделать для повышения шансов на успех?

  • Определитесь с категорией, в которой утверждается ипотека (например, военный или материнский капитал).
  • Выберите известный банк, который уже взял кредит или активно занимается жилищным финансированием.
  • Увеличьте депозит. Это значительно увеличивает шансы на получение ипотечного кредита. Сбережения заслуживают доверия.
  • Найдите правильного агента. Он расскажет вам, как вести себя в конкретном банке, что написать на бланке заявления, сколько денег вам нужно записать и т.д. Он также расскажет вам, что делать, если у вас возникнут какие-либо вопросы. Услуги такого специалиста оплачиваются, но в конечном итоге они позволяют сэкономить время и деньги.

Не обманывайте банк важными вещами, которые вы можете проверить. Службы безопасности банка имеют разнообразные каналы получения информации.

итоговая сумма

Если у вас есть информация о том, кто имеет право на получение ипотеки, вы можете обратиться в банк. Помните, что предоставление поддельных или неправильно заполненных документов снижает шансы принятия положительного решения. И если банк запрашивает дополнительную информацию, лучше не спорить, а предоставлять ее.

Источник: http://ipoteka.zone/komu-odobryayut-ipoteku.html

Кредитный блог – Ипотека, потребительские кредиты и автокредиты

Чтобы получить кредит.
Недостаточно иметь хорошую производительность и сертификат 2-NDFL. Желательно быть совершенным. Это означает, что требования банка к идеальному клиенту должны быть выполнены как можно более точно. Точнее, речь идет об идеальном заемщике, портрет которого был создан хитрой скоринговой программой.

Сначала мы хотим узнать, что такое рейтинг. Это специальная система, разработанная хитрыми иностранными финансистами и программистами. Это позволяет быстро и эффективно оценить уровень риска потенциального заемщика.

Другими словами, скоринговая программа принимает решение о том, предоставлять или не предоставлять заем этому лицу. Конечно, это решение принимается не с нуля. Он подкрепляется сравнением с существующими делами в базе данных.

Проще говоря, программа идентифицирует всех заемщиков с такими данными и рассчитывает процент возврата и невозврата кредитов, а также степень потенциального риска.

В балльной оценке.
почти все учтено: Пол, возраст, род занятий, стаж работы, семья и дети, заявления на получение кредита……………………………………………………………………………………………………………………………………………….. Как правило, возраст “лучшего заемщика в мире” составляет 25-45 лет.

Теоретически, банки обещают кредитовать как тех, кому 21 год, так и тех, кому 50 лет. Но на практике все выглядит совсем иначе.

Тебе 21 год, а неделю спустя ты пошел в банк за кредитом? Вы не получите его, даже если у вас уже есть некоторый опыт работы.

То же самое с семейным положением. Банк хочет, чтобы его клиенты были хорошими и ответственными гражданами. Наличие семьи является показателем ответственности. Поэтому, при прочих равных условиях, банк выдаст ссуду не одному, а женатому клиенту.

Ваша профессия играет важную роль в подсчёте очков.
Одно дело быть учителем, который мирно объясняет детям, как подсчитывать дискриминацию, и другое – пожарным, который рискует жизнями этих самых детей, если что-то случится, чтобы спасти их. При одинаковом доходе, возрасте и семейном положении заем, скорее всего, будет предоставлен менее опасной профессии.

Банки также считаются “ненадежными” специальностями в сфере развлечений, особенно в сфере азартных игр и шоу-бизнеса. Однако банки часто лояльны к работникам кафе и ресторанов – люди всегда хотят поесть, а пустые животы могут быть глухи к очкам.

Таким образом, официант имеет больше шансов получить кредит, чем певец, который играет живую музыку в одном ресторане.

Не забудьте финансовый кризис, великий и могущественный. Когда бывшие застройщики и брокеры были желанными и надежными клиентами, их рабочие места сейчас считаются очень нестабильными.

То же самое относится и к брокерам, трейдерам, специалистам по страхованию и туризму. Поэтому не обижайтесь на банк, который отказал вам в кредите – риск слишком велик.

Тебе лучше попытать удачи в другом заведении, и оно будет работать там.

Но сейчас банки лояльны к “государственным служащим”. Врачи, учителя, учителя, некоторые милиционеры (особенно следователи и следователи), даже железнодорожники имеют хорошие шансы получить кредит. “Почтены также многие банки и представители “вневременных” рабочих профессий, таких как парикмахеры, повара и автомеханики.

Важно, чтобы заемщиком был работник. Средний бизнес в банках не очень доволен: не только их компания может обанкротиться, но и сами предприниматели испытывают большие трудности в обслуживании кредита. Даже государственные служащие с низкой заработной платой испытывают трудности с получением кредита: к сожалению, “взятки” не указаны в сертификате 2-НДФЛ.

Каждый достойный банк также проверяет ваше рабочее место. Однако это делается не скоринговой программой, а базами данных пенсионных фондов (таких как Сбербанк России).

Или с помощью собственной службы безопасности, которая может проверить и другие обстоятельства вашей жизни.

Например, идеальный заемщик не должен иметь судимостей или “темных пятен” в своей биографии, таких как захват сомалийскими пиратами. Такие клиенты сразу же “запираются” банками.

Для того чтобы стать идеальным заемщиком, иногда необходимо соответствовать очень оригинальным требованиям. Например, желательно работать в той же области, что и в институте, особенно если вы недавно закончили его.

Некоторые банки могут даже попросить вас предоставить университетский диплом. Кстати, с наступлением финансового кризиса многие банки больше не могут рассчитывать на то, что в одном месте проработают не менее шести месяцев – не менее шести месяцев в году.

Профессиональное развитие в вашей биографии также будет для вас преимуществом.

Чем больше качеств у вас есть, которые соответствуют портрет идеального заемщика, тем выше ваши шансы на положительное суждение. Но иногда логика скоринговой программы будет принимать решения, которые покажутся хотя бы забавными неопытному заказчику.

Улыбающаяся менеджерша сказала мне, что у нее нет проблем с потребительским кредитом, и ее мужу из того же банка было отказано в доступе, хотя ее возраст, сфера деятельности и доход были абсолютно одинаковыми.

Анализ баллов показал, что мужчины чаще остаются неплательщиками, и программа приняла решение в пользу девочки.

как получить кредит

Источник: http://crediting.su/archives/91

БизнесЖизнь
Добавить комментарий