Как открыть расчетный счет для ип: для чего нужен обязательно ли как его пополнить или снять деньги

Как открыть расчетный счет для ИП: для чего нужен, обязательно ли, как его пополнить или снять деньги

Каждый индивидуальный предприниматель рано или поздно приходит к мысли о необходимости открытия на своё имя расчётного счёта, посредством которого он будет совершать все финансовые операции. Например, получать денежные средства от клиентов или рассчитываться с поставщиками. Как пополнить расчётный счёт или снять с него деньги? Какие нюансы необходимо знать и учитывать ИП?

Что такое расчётный счёт

Любой индивидуальный предприниматель может открыть на своё имя расчётный счёт, с помощью которого будут совершаться различные операции. Согласно действующему сейчас законодательству все крупные финансовые операции между предпринимателем, его покупателями и поставщиками должны производиться в безналичной форме.

Из этого следует, что расчётный счёт нужен предпринимателю для ведения текущей деятельности и уплаты налогов. По сути, наличие собственного счёта не является обязательным условием, однако этот факт повышает доверие к ИП и способствует улучшению его имиджа. Кроме того, многие организации работают исключительно по безналичному расчёту.

Сколько ИП может иметь расчётных счетов?

Законодательством на данный момент не предусмотрены ограничения в количестве расчётных счетов у индивидуального предпринимателя. Можно завести их столько, сколько необходимо для комфортного ведения бизнеса. Но об открытии или закрытии каждого из этих счетов предприниматель обязан предупредить налоговую службу.

Возможность ведения счетов дистанционным способом — обязательное условие большинства предпринимателей

Интернет банк — удобная форма управления своим расчётным счётом

Как открыть расчётный счёт для ИП в 2017 году

Для открытия расчётного счёта предпринимателю достаточно подать соответствующее заявление в выбранную им кредитную организацию и собрать необходимый пакет документов. Итак, разберём всё по порядку.

Как выбрать банк?

Существуют определённые критерии выбора кредитной организации. Среди них:

• Стоимость обслуживания расчётного счёта за год. Может разниться в разных банках. Одни кредитные организации готовы предоставить более выгодные условия для предпринимателей, другие таких преференций гарантировать не могут.
• Надёжность, качество обслуживания. Для безопасности финансовых операций и сохранности денежных средств это довольно важный критерий.
• Срок прохождения платежей.
• Возможность работать со счётом дистанционно. В современном мире, где всё требуется делать быстро, это довольно важный критерий.

Какие нужны документы?

1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчётном счёте ИП.

Обязательная карточка ОПиП

Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати (лицевая сторона)

: как открывать счёт в Сбербанке и работать с ним

Почему могут отказывать в открытии расчётного счёта?

Для этого существует несколько весомых причин. Чаще всего банк отказывает предпринимателю, если сотрудник усомнится в подлинности предъявленной доверенности для открытия счёта или других предоставленных документов. Поводом для отказа может послужить наличие ошибок и исправлений в бумагах.

Как оформить закрытие счёта, какой пакет документов для этого нужен

Ниже представлен алгоритм действий, необходимый для закрытия расчётного счёта:

• собрать необходимый набор бумаг;
• выплатить все задолженности по кредитам;
• те средства, которые остались на счету, вывести на карту или забрать наличными;
• получить соответствующее уведомление, где будет говориться о закрытии расчётного счёта;
• отправить уведомление о закрытии этого счёта в кредитную организацию.

Чтобы оформить прекращение отношений с кредитной организацией, необходимо собрать пакет документов по следующему списку:

• соответствующее заявление для банка;
• выписка о тех финансах, которые могли остаться на счету;
• расчёт лимита ваших денежных операций;
• нотариально заверенная выписка из ЕГРИП.

Как сменить банк, нужно ли пояснять причину

Для того чтобы это сделать, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Прежде всего необходимо подать соответствующий набор документов в тот банк, в котором собираетесь открыть новый расчётный счёт.
2. Далее в течение десяти суток банк обязан отправить вам соответствующее уведомление.
3. Затем необходимо закрыть старый счёт, взяв у банка соответствующую выписку.

Примите к сведению, что пояснять банку, почему вы хотите отказаться от его услуг, вовсе не обязательно. В то же время о смене расчётного счёта следует обязательно уведомить своих контрагентов, чтобы они по ошибке не перечислили денежные средства на уже закрытый счёт. В этом случае смена реквизитов пройдёт гладко и не отразится на бизнесе.

Как пользоваться собственным счётом

Существуют некоторые ключевые особенности, которые необходимо учитывать предпринимателю при работе со своим расчётным счётом.

Важно понимать, что на этом счету бизнесмен имеет право хранить не только коммерческие, но и личные финансы.

Данные средства считаются его личным имуществом, поэтому предприниматель имеет право снимать деньги или пополнять счёт в любой момент по своему усмотрению. Положить деньги на счёт или снять их оттуда может доверенное лицо ИП.

Список возможных операций:

• пополнение и снятие наличных;
• безналичный перевод физическому лицу;
• перевод по платёжному поручению юридическому лицу.

Обналичивание средств с помощью карты

Существует несколько способов получения наличных с расчётного счёта. Можно, например, выписать чек на своё имя или сделать денежный перевод на свой карточный счёт, обналичив деньги уже в банкомате.

: можно ли обналичить крупные денежные суммы без последствий

Могут ли судебные приставы арестовать деньги

В каких случаях контролирующие органы могут приостановить операции по расчётному счёту ИП или вовсе запретить их? За что именно могут это сделать? Этими вопросами озабочены абсолютно все предприниматели. Возможные причины таких действий со стороны государственных органов представлены ниже.

• Предприниматель имеет кредитную задолженность.
• Бизнесмен допустил задолженность по налогам или просрочку по подаче налоговой декларации.
• Если следственные органы установили подозрительные действия или махинации со стороны предпринимателя.

Каждый индивидуальный предприниматель может открыть на своё имя любое количество расчётных счётов. С их помощью будут совершаться расчёты с клиентами или поставщиками. На собственный счёт можно вносить наличные деньги, снимать их, осуществлять безналичные платежи, совершать иные дозволенные проводки.

• Вероника Уколова
• Распечатать

≡  2 Май 2017 ; 

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/kak-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip.html

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=UwbuuL9DipI

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Предпринимателям, которые получают значительные суммы наличных денег от покупателей и клиентов, выгодно открывать расчётный счёт в банке с минимальной комиссией за внесение наличности. В качестве такого банка мы рекомендуем банк «Альфа-Банк». Пользователи 1С-Старт могут открыть расчётный счёт в этом банке в рамках программы лояльности .

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2018 году. 

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

• За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
• Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2018 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
• Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы.

Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.

это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2018 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели.

Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г.

N 03-04-05/39905).

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-obnalichit-dengi-s-raschyotnogo-schyota-ip-legalno-v-2016-godu

Внесение личных средств на расчетный счет ИП

Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо. Он может свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Закон разрешает переводить деньги на личный счет, снимать их через банкомат, пополнять расчетный счет наличными или картой.

В первых двух случаях все понятно: заработал — потратил. А в каких случаях нужно пополнять расчетный счет и как это лучше сделать — разберемся в статье.

Зачем вносить личные деньги на расчетный счет

Иван регистрируется как индивидуальный предприниматель и открывает кофейню.

О кофейне никто не знает — пока заглядывают только случайные прохожие и друзья. Хорошо, что Иван варит вкусный кофе — его начинают рекомендовать. Но в первый месяц работы расходы все равно выше доходов. Пора платить за аренду: Иван пополняет расчетный счет личными деньгами.

За полгода Иван окупает половину вложений и даже нанимает баристу. Бариста убеждает предпринимателя, что покупка новой кофемашины — разумный ход, потому что кофе станет еще вкуснее. А если запустить рекламную кампанию, в кофейне будет очередь. Иван соглашается и снова вносит наличные на расчетный счет.

Бариста был прав: дела идут в гору. Через год Иван уже открывает вторую кофейню и готовит документы для запуска франшизы. Но ремонт нового помещения и услуги юриста обходятся дорого. Денег на расчетном счете не хватает, и предприниматель снова его пополняет.

У Ивана могли быть и другие причины для пополнения: погашение задолженности перед партнерами, расчет с сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов. При этом важно, что все расходы, связанные с бизнесом, Иван совершает с расчетного счета.

 Если закупать оборудование, рассчитываться с поставщиками и платить зарплату с личной карты, на расчетном счете не будет расходов. Это плохо, если вы платите налог с прибыли: расходы с личной карты нельзя учесть как расходы бизнеса — налог будет выше.

Чтобы этого избежать, оплачивайте расходы бизнеса со счета ИП.

Как перевести деньги на счет ИП

Индивидуальный предприниматель может пополнять расчетный счет личными деньгами как ему удобно: через банк, банкоматы, системы переводов или с карты. Главное — не забыть указать правильное назначение перевода.

Назначение платежа при пополнении расчетого счета ИП

Чтобы налоговая не посчитала перевод доходом, в назначении платежа нужно объяснить, что это личные деньги предпринимателя. Указывать назначение можно в свободной форме. Например, «внесение собственных средств» или «пополнение личными деньгами».

Если этого не сделать, налоговая подумает, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. Инспектор увидит, что вы получили перевод, но не указали его в декларации. Даже если до этого несколько лет вы исправно платили, инспектор обязан выписать штраф. После перевода сложно доказать, что это были личные деньги.

Деньги должны перечисляться от имени владельца расчетного счета — то есть предпринимателя. Перевод от родственника в налоговой расценят как доход от предпринимательской деятельности — с него придется заплатить налог.

Как вносить деньги на расчетный счет

Переводы стоят денег, причем заплатить придется дважды: банку, через который отправляете, и банку, где открыт расчетный счет. Чтобы узнать, во сколько обойдется перевод, изучите тарифы на сайте банка или спросите кассира. Есть четыре способа пополнить счет:

• Перевод с карты. Вы можете перевести деньги на счет ИП с карты любого банка. Сделать это можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении — достаточно знать номер счета или карты, которая к нему прикреплена. Способ работает везде, где есть интернет.
• Пополнение через банкомат. Первый вариант — вставить карту, прикрепленную к расчетному счету, и пополнить ее обычным способом. Второй вариант — найти в меню банкомата пункт «пополнение расчетного счета», указать выданные банком логин и пароль, затем внести деньги. Эта функция есть не у всех банков. Информация о комиссии за пополнение счета отображается на экране банкомата.
• Пополнение в кассе банка. Для пополнения через кассу банка нужно прийти в отделение с паспортом. За перевод банк-отправитель берет комиссию. Кассир даст точную информацию о комиссии и поможет правильно оформить пополнение счета.
• Перевод через систему переводов. Это компании, которые переводят деньги за процент — Контакт, Юнистрим и другие. Комиссия обычно в пределах 2 %. Перевод можно сделать в офисе компании или через сайт. Тарифы есть на сайте, но можно узнать и у кассира. Для перевода понадобится паспорт и номер расчетного счета.

Пополнение наличными может занять до 5 рабочих дней, а перевод с карты обычно приходит за 1 день. Если карту и расчетный счет обслуживает один и тот же банк, комиссии за перевод не будет.

Налог на пополнение расчетного счета своими деньгами

Закон не признает собственные деньги индивидуального предпринимателя доходом. Налоговая служба не потребует заплатить налог с такого перевода, но может поинтересоваться, откуда вы получили деньги.

Куда можно потратить личные деньги с расчетного счета

После внесения личных денег на расчетный счет они перестают быть личными. Теперь это деньги бизнеса. Вы можете тратить их на деловые расходы: оплачивать аренду и расходные материалы, перечислять зарплату, закупать оборудование.

Если ваш банк позволяет, тратить заработанные деньги на личные нужды можно прямо с расчетного счета. Для этого банки предлагают корпоративные карты, привязанные к расчетному счету. Такую карту можно дать сотрудникам, чтобы они могли закупить канцтовары или оплатить обед с клиентом.

Что нужно запомнить о внесении личных денег на счет ИП

• Индивидуальный предприниматель может свободно вносить личные деньги на расчетный счет. Перевод личных средств — это не доход. Налог с него платить не нужно.
• Чтобы инспектор не взыскал налог, нужно указывать правильное назначение. Если переводите свои деньги, пишите в назначении «внесение собственных средств».
• За пополнение через банк вы платите комиссию два раза — при отправлении и зачислении. Исключение — пополнение в рамках одного банка.
• Деньги можно тратить на все операции, связанные с бизнесом: перечисление зарплаты, расчеты с партнерами, закупку товара.
• Есть четыре способа пополнения счета индивидуального предпринимателя: картой, в банкомате, в кассе банка и через систему переводов.

Источник: https://top4business.ru/ip/vneseniye-sobstvennykh-sredstv-na-schet.html

Как открыть расчетный счет для ИП: где выгодней расчетно-кассовое обслуживание РКО, стоимость, документы, как снять деньги

» Организация бизнеса » Регистрация » ИП » Нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть

ИП – один из самых распространенных типов организации собственного небольшого бизнеса. Простота оформления и удобство ведения бухгалтерии привлекают в этот сегмент множество начинающих предпринимателей.

Один из неотъемлемых аспектов ведения бизнеса является организация безналичного расчета путем перечисления на расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Чаще всего индивидуальные предприниматели ведут небольшой бизнес с ограниченным кругом партнеров или же занимаются розничными продажами за наличный расчет. В связи с этим налоговые органы предоставляют возможность для ИП расчетный счет не открывать.

Однако, к вопросу о том, вести расчеты по безналу или наличными, стоит подойти ответственно, определить все плюсы и минусы каждой из форм расчетов.

При наличии расчетного счета индивидуальный предприниматель имеет возможность:

• заключать гражданско-правовые договора;
• осуществлять сделки в сумме более 100 тысяч рублей;
• производить безналичные расчеты с другими ИП или юридическими лицами любой правовой формы;
• нанимать сотрудников на контрактной основе и осуществлять расчеты по заработной плате в безналичной форме.

Наличие расчетного счета обязательно, если ИП планирует получать по одному договору с контрагентом более 100 тысяч рублей в течение срока действия одного договора.

Конечно, можно заключать новый договор на каждую поставку, однако, с точки зрения затрат на оформление проще и удобнее заключить договор с банком.

Деятельность ИП, который имеет расчетный счет, имеет определенные преимущества:

• возможность сотрудничества с большим количеством контрагентов и расширения географии деятельности (это касается, например, сферы IT, при котором местонахождение заказчика значения не имеет, если имеет расчетный счет для перечислений оплаты за услуги);
• отсутствие или существенное снижение затрат на инкассирование выручки;
• минимизация рисков ошибок в оплатах или хищения денежных средств;
• возможность использования выписки по расчетному счету при получении займов и кредитов.

Недостаток же, по сути, один: необходимость оплаты услуг банков. Эти затраты могут быть сведены к минимуму при прагматичном выборе обслуживающей кредитной организации.

— о расчетном счете индивидуального предпринимателя:

Процедура открытия расчетного счета для ИП

Если при регистрации индивидуального предпринимателя достаточно подать заявление в режиме он-лайн и получить готовые документы в налоговой, то для открытия расчетного счета придется подробно изучить предложения банков и самостоятельно обратиться в один из них для подачи документов.

Выбор банка – один из основных этапов при открытии счета. При анализе предложений можно использовать специализированные порталы или сайты самих кредитных организаций.

Обратить особое внимание стоит на следующие факторы:

• местоположение офиса; предпочтение стоит отдавать тому банку, который имеет отделение поблизости от места бизнеса или проживания предпринимателя, таким образом все необходимые операции можно будет производить в кратчайшие сроки и с минимальными затратами времени;
• длительность работы, отзывы, надежность, система страхования счета; все эти параметры позволят работать даже в самый серьезный кризис без угрозы потерь;
• комиссии за обслуживание и открытие счета; существуют предложения с нулевым тарифом за обслуживание, а комиссионные платежи взимаются только за совершение межбанковских переводов;
• наличие партнерских соглашений с другими банками о бесплатном внесении средств на счет через отделения партнеров; таким образом, даже при нахождении далеко от офиса обслуживающего банка, пополнить счет не будет составлять труда;
• предоставление услуги «банк онлайн» при открытии счета; при наличии доступа в эту систему, переводы в налоговую, сотрудникам, поставщикам будут моментальными и более дешевыми, чем через отделение банка.

После того как банк выбран, необходимо предоставить в отделение комплект документов предпринимателя:

• паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• лицензии (при наличии);
• СНИЛС;
• выписка из ЕГРИП, со сроком давности не более 30 дней.

Все необходимые копии делаются сотрудниками банка самостоятельно и заверяются.

Предоставление печати для ИП не обязательно, но возможно при наличии.

После проверки данных, сотрудник банка предложит оформить заявление на открытие расчетного счета, заполнить карточку с образцом подписи (присутствие всех лиц, на которых оформлена доверенность на проведение операций по счету обязательно – их подписи также потребуются), поставить оттиск печати.

Договор на открытие банковского счета с указанием всех тарифов заполняется в день открытия и подписывается двумя сторонами.

Дополнительно оформляется договор на открытие банк-клиента со средствами криптографической защиты (электронной цифровой подписью). Для предоставления ЭЦП дополнительные документы предоставлять не требуется.

Как рассчитать амортизацию основных средств линейным способом можно узнать здесь.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Помимо открытия расчетного счета, предоставления возможности его пополнения, снятия средств, совершения переводов, банки предлагают дополнительный комплекс услуг по сопровождению деятельности: например, инкассирование выручки.

Тарифы на РКО крупнейших банков представлены в таблице

Банк	Стоимость открытия счета	Комиссия за обслуживание	Стоимость внешнего банковского перевода	Условия кассового обслуживания	Стоимость снятия средств	Стоимость системы банк-клиент
Росбанк	1200-1500 рублей	500-700 рублей при наличии банк-клиента, без него – 650-1300 рублей	25-80 рублей за одно поручение	0,15-0,30% от суммы	От 1 до 10% от суммы	200-400 рублей
Авангард	1000 рублей	500 рублей	Через банк-клиент – 25 рублей, через отделение – 150 рублей;	От 0,1 до 0,75% от суммы в зависимости от условий	0,1-0,3% от суммы	Комиссии нет; выдача ЭЦП – 500 рублей.
Альфа-банк	0-1530 рублей	990-9900 рублей	25-250 рублей;	До 0,28% от суммы	0,2-1,2%	990 рублей за подключение
Газпромбанк	2500 рублей	300-1200 рублей	13-100 рублей	0,02-0,3%	0,3-10% в зависимости от цели снятия	Комиссии нет

Ведение бизнеса в форме ИП набирает обороты, и в борьбе за клиента банки продолжают наращивать перечень дополнительных услуг, которые удобны для клиента:

1. Один из самых распространенных сервисов – Интернет-банк. Некоторые кредитные организации предоставляют для ИП услугу продленного или круглосуточного операционного дня, позволяя формировать платежные поручения в любое время.
2. Проведение расследований. Удобно при запуске нового бизнеса, наращивании сотрудничества с новыми дебиторами и поставщиками. Банк выяснит, где «потерялись» деньги клиента, был ли сделан перевод из другого банка и другие детали некорректного получения средств клиентом.
3. Бесплатные переводы в налоговую, пенсионный фонд и проч. Несмотря на то, что перевод осуществляется на сторонний банковский счет, комиссии банков не взимаются. Также действуют льготные ставки на снятие средств со счета для выплаты заработной платы.
4. Комплексные тарифы РКО. Список тарифов у крупных кредитных организаций достаточно внушителен. Предприниматель может подобрать подходящий, в зависимости от условий ведения бизнеса и сэкономить на обслуживании, например:

• низкая стоимость межбанка для тех, кто часто делает переводы;
• бесплатное зачисление на счет для организаций, которые ежедневно пополняют счет;
• обслуживание счета в процентах от внесенных средств – для торговых организаций, основная выручка которых находится в кассе.
• Альфа-банк, например, предлагает услугу по формированию собственного, уникального тарифного плана, в котором ИП может выбрать только те услуги, которые ему необходимы. Комплексные тарифы на обслуживание чаще всего обходятся бизнесу дешевле, чем стандартный пакет РКО.

Использование личного счета физического лица в качестве расчетного

С точки зрения некоторых начинающих предпринимателей различие между их текущим счетом и счетом ИП состоит только в его номере. Поэтому часто в целях экономии (текущий счет «физика» обходится гораздо дешевле) ИП решаются на проведение операций по нему, не открывая расчетный счет для бизнеса.

Однако, кроме экономии, плюсов у такого подхода нет. Зато минусов и подводных камней предостаточно:

• Банки могут отказывать в проведении платежей, если в наименовании получателя или назначении платежа контрагент укажет не фамилию физ.лица, а наименование ИП. В связи с этим возможны проблемы с зачислениями и межбанковскими переводами.
• Ухудшение деловой репутации при взаиморасчетах с контрагентами.
• Возможность санкций со стороны банка. Проведение бизнес-операций по личному счету является существенным нарушением условий договора об открытии банковского счета. Банк вправе потребовать от клиента его закрытия с возможным наложением штрафа.
• Трудности при расчетах с налоговой. Личные поступления на счет или наоборот, недостаток средств бизнеса, которые указаны в декларации являются поводом для дополнительных проверок.

— личный счет в деятельности ИП:

Как снять деньги с расчетного счета ИП

При необходимости снятия средств любой предприниматель сталкивается с необходимостью посещения банка, уплаты комиссии за снятие, объяснения причин расходов.

Проблема легко решается путем оформления банковской карты. Тут возможны два варианта:

• Если банк полностью устраивает ИП по параметрам РКО, но карту к счету ИП не выпускает, возможно оформление дебетовой карты на физическое лицо в этом же кредитном учреждении. Вопрос снятия средств решается простым перечислением внутри банка со счета ИП на счет физического лица.
• Если банк выпускает карту на имя ИП с возможностью снятия наличных в банкоматах (например, Альфа-банк). Обращать внимание в этом случае стоит только на комиссию за каждую операцию по карте и снятие средств в банкоматах.

Использование расчетного счета предоставляет индивидуальному предпринимателю массу удобств и возможностей. Правильный выбор банка позволит сэкономить время на переводах средств и не тратить большие суммы на обслуживание счета.

— внесение денег на расчетный счет для деятельности ИП:

(37 голос., 4,10 из 5)
Загрузка…

10 комментариев

Источник: https://delatdelo.com/organizaciya-biznesa/registraciya/ip/raschetnyj-schet.html

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

• Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
• Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
• Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
• Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

• близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
• стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
• абонентская плата за обслуживание;
• отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
• стоимость и скорость обработки платежного поручения;
• комиссии за прием и снятие наличных;
• комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
• проценты на остаток средств на расчетном счете;
• суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

• тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
• количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
• филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

Запомнить

1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account