Привилегированная ипотека для одиноких матерей

Содержание
  1. Как организовать социальную ипотеку для матерей-одиночек
  2. На какие жилищные пособия Вы можете положиться? ↑
  3. Требования и условия банков ↑
  4. Банковские программы ↑
  5. Социальная ипотека Сбербанка России
  6. Федеральная жилищная программа
  7. Программа для молодых семей
  8. Перечень необходимых документов ↑↑
  9. Часто задаваемые вопросы ↑
  10. Могу ли я получить ипотечный кредит для одинокого родителя без первоначального взноса?
  11. Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?
  12. Как получить кредит для одиноких матерей
  13. Могу ли я воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?
  14. Оказывает ли влияние гражданский брак на решение банка?
  15. Как я могу получить ипотечный кредит для матери или отца, воспитывающего ребенка в одиночку?
  16. Может ли одинокая мать-одиночка претендовать на покупку квартиры по ипотечному кредиту?
  17. жилищные пособия и льготные программы для одиноких матерей
  18. Предпочтительные программы
  19. “Для молодой семьи – доступное жилье.”
  20. ” Молодая семья
  21. Рамочная программа Сбербанка России
  22. Основные банковские требования к предоставлению льготных кредитов и займов
  23. Необходимые документы
  24. Как вы можете увеличить свои шансы?
  25. Как оформить ипотеку для родителей-одиночек: Выгодные банковские программы и необходимые документы
  26. Мать-одиночка: юридическая концепция
  27. программы
  28. Преимущества и недостатки программ
  29. Кредит от банка
  30. Сбербанк, ВТБ24 и другие банки, предоставляющие льготные кредиты матерям-одиночкам.
  31. Как я могу получить ипотеку от матери-одиночки?
  32. доклады
  33. Существуют ли выплаты по ипотеке одиноким матерям?
  34. Юлия Дымова, юрисконсульт отдела вторичной недвижимости Est-a-Tet, отвечает за проект:
  35. Ответственным является Денис Крючков, коммерческий директор агентства недвижимости “Рядом”:
  36. Елена Мищенко, начальник отдела муниципальной недвижимости Северо-Восточного филиала НДВ-Недвижимость, отвечает:
  37. Юлия Рубаняк, юрисконсульт отдела вторичного рынка “Инком-Недвижимость” по проспекту Вернадского, отвечает за проект:
  38. Ответственный – Рамблер/Финанспроектлитер Николай Косяк:
  39. Ответственный юрист Беркширской консультативной группы Григорий Артамонов:
  40. Как оформить ипотеку матери-одиночки в Сбербанке?
  41. Ипотека для одиноких матерей в 2018 году: условия и банки
  42. Может ли одинокая женщина получить ипотечный кредит на квартиру матери?
  43. Социальная ипотека для одиноких матерей
  44. Условия программы
  45. требования
  46. Как организовать
  47. доклады
  48. Куда повернуть
  49. Как вы можете повысить свои шансы на получение ипотеки одинокой матерью по обычной ипотеке.
  50. Можно ли взять ипотечный кредит для матери-одиночки без первоначального взноса?
  51. Как может помочь материнский капитал?

Как организовать социальную ипотеку для матерей-одиночек

Льготная ипотека для матери-одиночки

Не так-то просто купить собственное жилье для рядового гражданина России, а матерям еще труднее растить детей в одиночку. Поэтому государство совместно с финансовыми институтами, пытающимися помочь и защитить этот класс, разработало программу социальной ипотеки для матерей-одиночек.

Концепция “Матери-одиночки” давно устарела. Во многих случаях это незамужняя женщина, которая сама воспитывает одного или нескольких детей, но живет в корпоративных отношениях. Поэтому для банков статус “матери-одиночки” не пугает.

Банки предоставляют кредиты на покупку квартир, а также предлагают различные условия и кредитные программы.
Следует отметить, что социальные гарантии для таких заемщиков улучшились (например, практически невозможно уволить мать-одиночку), и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.

На какие жилищные пособия Вы можете положиться? ↑

Одинокие матери не имеют специальных жилищных пособий.
В соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, они имеют право на первоочередное бесплатное жилье, а те, кто нуждается в расширении площади, имеют преимущество. Однако в очереди на жилье стоит не одна мать-одиночка, и поэтому это право не имеет особого значения.

Если вы не получаете бесплатного жилья, то в разных регионах есть программы помощи.
Это может включать финансовую поддержку первоначального взноса по ипотеке, различные гарантии и право на скидку при покупке у застройщика, а также некоторые программы по возврату процентов по ипотечным платежам.

Требования и условия банков ↑

Для получения ипотечного кредита необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.
. Их основное требование и условие заключается в том, что заемщик должен быть платежеспособным и финансово устойчивым. Что это значит? Это означает, что банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального клиента при подаче заявки на Кредитный комитет.

Рекомендуется привлекать покупателей или поручителей (некоторые банки допускают привлечение до шести поручителей), после чего объявляется сумма дохода и вероятность получения кредита быстро возрастает.
Чем больше первоначальный взнос, тем лучше банк может принять положительное решение.

Банковские программы ↑

Ряд банков реализует свои социальные программы для “одиноких матерей” с помощью государства.
Это значительно облегчает не только получение ипотеки, но и ее погашение.

Особого упоминания заслуживают три наиболее выгодные и интересные программы государственной поддержки матерей-одиночек.
Это социальная ипотека от Сбербанка России, Федеральная жилищная программа и программа “Молодая семья”.

Социальная ипотека Сбербанка России

Данный вид ипотеки предполагает регистрацию на общих условиях, но предлагает ряд преимуществ с учетом поддержки со стороны государства.

Возможные варианты получения выгоды:

  • Государственная субсидия на первоначальный взнос в покупку жилья, которая позволит банку значительно снизить процентные ставки;
  • Государство возвращает часть процентов по кредиту, и в конце года, при наличии соответствующих документов, составленных в муниципалитете, эта процедура выполняется автоматически;
  • льготный период – государство обязуется выплачивать проценты по кредиту на определенный срок (до пяти лет).

Процентная ставка по ипотечным кредитам начинается с 12% годовых.
Возрастной ценз – на момент полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 55 лет.

Федеральная жилищная программа

Эта программа выгодна матерям-одиночкам, поскольку государство берет на себя обязательство выплачивать часть процентов по кредиту при получении ипотеки.
Это означает, что государство, получив кредит в банке под 12% годовых, будет частично возмещать проценты, выплачиваемые по определенной части ставки рефинансирования ЦБ РФ.

*lt;цвет шрифта = “#ffffff00″*_gt;-=https://www.youtube.com/watch?v=- Sync:ßÇČâÈâââ

Также возможно получение субсидии от государства на оплату депозита на покупку жилья в рамках данной программы.

Программа для молодых семей

Есть ряд моментов, которые необходимо учитывать при участии в данной программе. Во-первых, помимо гражданства Российской Федерации, это возрастной ценз.
Мать-одиночка не должна быть старше 35 лет на момент подачи заявления, в противном случае участие в этой программе даже рассматриваться не будет.

Также необходимо быть зарегистрированной как “мать-одиночка”, нуждающаяся в улучшении жилищных условий – необходимо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья также является важным аргументом для участия в этой программе.

Программа реализуется государством, но через финансовые институты – таким важным условием является платежеспособность заемщика, поскольку часть суммы, затраченной на покупку жилья, должна возвращаться в сам банк “Мать-одиночка”.
После положительного решения местных органов власти будет выдан сертификат, который должен быть представлен в банк, аккредитованный для участия в данной программе.

Его преимуществами являются ценовые преимущества покупки каждого квадратного метра жилой площади, доходность до 45% от его стоимости и лояльность банков к тем, кто собирается получить жилье от государства.

Но эта программа подходит только для тех, кто определенно имеет высокий уровень подтвержденных доходов.

А верхний предел суммы денег существенно ограничивает выбор желаемой жилой площади.
Еще одним серьезным недостатком является то, что эта программа применяется только к первичному рынку недвижимости.

Перечень необходимых документов ↑↑

Для заключения договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявку на ссуду;
  • Паспорт Российской Федерации;
  • МНН;
  • свидетельство о рождении для детей;
  • Документы на приобретаемый или строящийся корпус;
  • отчет о прибылях и убытках;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы, подтверждающие наличие льгот (справка по программе “Жилье”, документ “Мать-одиночка”, свидетельство о регистрации права на приоритетное жилье).

На низкие доходы лучше всего рассчитывать на поддержку родственников и друзей – гарантия увеличивает шансы на получение кредита.

Следует отметить, что в случае положительной кредитной истории в других банках настоятельно рекомендуется сообщать об этом и предоставлять справки, подтверждающие ответственность и целостность погашения задолженности.
Положительная репутация заемщика является важным моментом для банка.

Часто задаваемые вопросы ↑

Могу ли я получить ипотечный кредит для одинокого родителя без первоначального взноса?

Условия всех банков разработаны таким образом, что без первоначального взноса невозможно заключить ипотечный договор.
Одинокие матери-одиночки имеют право на скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого ими дома.

Как я могу увеличить свои шансы на получение ипотеки?

Целью Банка является получение прибыли от вложенных средств. Таким образом, повысить шансы на получение ипотеки можно только доказывая свою платежеспособность.
Для этого необходимо предоставить информацию обо всех доходах потенциального заемщика.

Как получить кредит для одиноких матерей

Могу ли я воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?

Желательно выиграть одного или двух поручителей, доходы которых также оказывают существенное влияние на сумму кредита.
. Некоторые банки обращаются к матерям-одиночкам и разрешают вклады до шести человек.Некоторые банки обращаются к матерям-одиночкам и принимают депозиты до шести человек.

Оказывает ли влияние гражданский брак на решение банка?

Социальный статус не важен для банков.
Если мать-одиночка живет в браке по корпоративному праву, банк с удовольствием подойдет к вопросу ипотеки и зарегистрирует супруга по корпоративному праву в качестве совместного заемщика.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Как я могу получить ипотечный кредит для матери или отца, воспитывающего ребенка в одиночку?

Женщины испытывают финансовые трудности с воспитанием собственных детей без мужа.
При выдаче ипотечных кредитов матерям-одиночкам банки часто идут на уступки.

.

В нашей статье мы подробно расскажем о получении ипотеки на льготных условиях для матерей, воспитывающих детей самостоятельно, а также о видах льгот и программ, предлагаемых банками, и о процессе получения ипотеки.

Может ли одинокая мать-одиночка претендовать на покупку квартиры по ипотечному кредиту?

Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена ни добровольно, ни в судебном порядке.

Это официальное признание родителей-одиночек, которое дает Вам возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях.

жилищные пособия и льготные программы для одиноких матерей

Эти услуги можно разделить на национальные, муниципальные или региональные услуги.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые – в зависимости от специфики, определяемой местными органами власти соответствующего региона.

Например, в одних регионах власти могут предоставлять одиноким матерям социальное или бесплатное жилье бесплатно, а в других – единовременную выплату и смягчение условий кредитования в банке.

В некоторых регионах также популярна покупка жилья непосредственно у строителей, которые занимаются строительством социального жилья или часть жилья которых доступна для социальных программ.

Интерес матери-одиночки в том. материнский капитал – Единовременная финансовая поддержка со стороны государства на воспитание детей, которая включает в себя не только приобретение предметов первой необходимости для ребенка, но и выплату этой суммы в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Несмотря на слухи, циркулирующие в столице матери, Данный вид государственной финансовой помощи не отменен, а наоборот, продлен до конца 2017 года.
. Важно также знать, что банки готовы предоставлять льготные ипотечные кредиты на материнский капитал.

Предпочтительные программы

“Для молодой семьи – доступное жилье.”

Эта программа доступна одиноким матерям в возрасте до 35 лет.

Особенностью этой программы является то, что она является необходимым условием для доказательства того, что семья матери нуждается в улучшении жилищных условий.

” Молодая семья

Программа льгот помогает матерям-одиночкам и одиноким людям погашать свою ипотечную задолженность. Основным условием программы является предоставление справки о необходимости улучшения жилищных условий и стабильной заработной платы. Возраст бенефициара не должен превышать 35 лет, он также должен быть гражданином Российской Федерации.

Рамочная программа предусматривает предоставление кредитов через различные банковские структуры и возможность привлечения поручителей.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо обратиться в администрацию муниципалитета, предоставить необходимый пакет документов и дождаться решения в течение десяти дней. Если мать-одиночка получит разрешение, она получит специальный государственный сертификат, а затем ипотечную ссуду или депозитную субсидию.

Рамочная программа Сбербанка России

Регистрация такой преференциальной программы осуществляется на общих условиях по адресу
государственной поддержки.

Государство может предоставить определенную сумму денег в качестве авансового платежа по займу для того, чтобы постоянно выплачивать субсидии на регулярные взносы или и то, и другое.

Следующие российские банки предоставляют ипотечные кредиты одиноким родителям на льготных условиях: Сбербанк, ВТБ 24, Абсолют Банк, Ак Барс, ДельтаКредит Банк, Кара Алтын Банк, Примснабанк, Башкомснабанк, Крайинвестбанк, Россельхозбанк, Запсибкомбанк.

Основные банковские требования к предоставлению льготных кредитов и займов

Каждый банк предъявляет к заемщику свои требования, но существуют рамочные условия, без которых структура банка не может предоставлять кредиты:

  1. платежеспособность конкретного заемщика. Банки тщательно анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, включая детей, пенсионеров и инвалидов, и выясняют, сможет ли семья погасить кредит в будущем.
  2. Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
  3. Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).

Положительно влияет на решение банка и наличие во владении заемщика поручителей или созаемщиков, наличие которых подтверждает финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.

https://www.youtube.com/watch?v=kBNCeAl5w3w3w3w3w3w

Условия и процентная ставка по ипотечному кредиту также могут быть снижены при значительном первоначальном взносе, например, за счет использования материнского капитала.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Удостоверение личности заемщика (паспорт).
  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Заявление на получение ипотечного кредита.
  • Свидетельство о рождении для детей.
  • Документы на приобретенную квартиру или строящийся дом.
  • Документы, подтверждающие доход заемщика.
  • Копия рабочей тетради, предварительно заверенная работодателем
  • документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, подтверждающие, что заемщик является матерью-одиночкой и т.д.).

Как вы можете увеличить свои шансы?

Банковские учреждения больше доверяют тем заемщикам, которые имеют не только хорошие и стабильные доходы, но и поло.
сильная кредитная история и финансовая репутация.

При отсутствии высоких доходов заемщику рекомендуется добавить в кредитный договор поручителей или заемщиков, что также положительно влияет на условия сделки и скорость принятия решений.

Если бенефициар имеет дорогостоящее имущество (например, иномарку), которое он хочет предоставить в распоряжение банка у ворот, это также положительно скажется на бизнесе, поскольку гарантирует стабильные платежи для банка.

Своевременное предоставление необходимых документов, хороший кредитный рейтинг и стабильный доход приводят к принятию положительного решения о приобретении жилья в ипотеку, и благодаря программам льгот государство поможет заемщику с его выплатой или первым взносом.

Уважаемые читатели, информация в статье может быть устаревшей, воспользуйтесь бесплатным советом, позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59Санкт-Петербург, Санкт-Петербург. +7 (812) 309-94-01 или задать вопрос адвокату, воспользовавшись формой обратной связи, приведенной ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/materi-odinochke.html

Как оформить ипотеку для родителей-одиночек: Выгодные банковские программы и необходимые документы

Женщины, воспитывающие детей без отца, часто отказываются брать ипотеку, потому что уверены, что банк откажется брать ипотеку заранее. В заявлении есть изъяны. Для финансового учреждения важен не семейный статус женщины, а ее платежеспособность.
Ипотека для матери-одиночки является достижимой целью. 

Мать-одиночка: юридическая концепция

Нелегальная женщина, которая родила ребенка – мать-одиночка. Ни суд, ни личность отца не были установлены добровольно.

условия для процедуры:

  • никаких показаний от двух родителей;
  • отсутствие судебного ордера на установление отцовства.

Отдел ЗАГСа собирает вещественные доказательства того. Форма № 25 Сертификат – Подтверждение статуса матери-одиночки.

программы

Специальных льгот и ипотечных программ для одиноких матерей не существует, но вы можете воспользоваться этими программами:

  • Программа для молодых семей для одиноких матерей в возрасте до 35 лет. Необходимо зарегистрироваться в местных органах власти как мать-одиночка, нуждающаяся в лучшем жилье.
  • Социальная ипотека Сбербанка России – Получение кредита на общих условиях, но с льготами: государственная субсидия на первоначальный взнос, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования – государство выплачивает проценты за первые несколько лет.
  • “Жить”. – Федеральная программа Подавая заявку на получение кредита, власти обязуются выплачивать часть процентов.

Требования, условия и льготы при предоставлении кредита зависят от региона проживания. Но, несмотря на место жительства, есть определенные параметры:

  • Снижение процентов по платежам;
  • Регистрация квартир по себестоимости;
  • Получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • Регистрация с минимальным депозитом 10%;
  • Продление кредита (условий) при рождении другого ребенка и другие условия.

Преимущества и недостатки программ

Преимущества включают низкая ставка по ипотеке, высокая вероятность заимствования. Местные органы власти могут предоставить родителям-одиночкам гранты для получения кредита.

После представления документов, в случае положительного решения, средства выделяются женщине.
Они могут быть использованы в качестве первоначального взноса или процентного платежа по кредиту.

недостатки в программах:

  • Право собственности на квартиру переходит к собственнику только после того, как ипотека будет полностью погашена;
  • небольшой район с доступным жильем;
  • небольшой выбор квартир, чаще всего предлагаются муниципальные здания – сборные дома на краю или рядом с ним;
  • небольшую возможность купить второй дом.

Кредит от банка

Материнская компания-одиночка имеет право ходатайствовать об ипотечном кредите наравне с любым другим потенциальным заемщиком:

  • У женщины стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Наличие справки о зарплате является обязательным условием для любого банка. При этом учитываются следующие факторы Базовый доход, дополнительный доход.
  • Одинокий родитель может разместить депозит, соответствующий требованиям Банка. При выдаче ипотечного кредита залогом является Недвижимость в качестве обеспечения по сделке. Например, квартира (если имеется), часть общей квартиры, приватизированная комната в общежитии.

Финансовым учреждениям может потребоваться поручительство по кредиту.

Сбербанк, ВТБ24 и другие банки, предоставляющие льготные кредиты матерям-одиночкам.

  • Скамейка в стиле ренессанс. Сумма средств до 3 миллионов рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% в год для Москвы и 11,5% для регионов.
  • Сбербанк. Программы: “Молодая семья” и “Жизнь”. Первоначальный взнос – 15%. Срок кредитования до 30 лет, процентная ставка 12,5%.
  • Скамья ВТБ. Ипотека с государственной поддержкой молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита – до 30 лет, процентная ставка – 11%. Программа распространяется как на новые здания, так и на подсобные помещения. Но депозит составляет 20%. В случае с материнским капиталом ставка составляет 9,9%, а срок может быть продлен до 50 лет.
  • Россельхозбанк. Доля участия составляет от 11,5 до 14,5%. Вклад 10% – вторичное жилье, 20% – первичный рынок.

Это банки с лучшими условиями кредитования.

Существуют и другие финансовые институты, но процентные ставки у них выше.

Как я могу получить ипотеку от матери-одиночки?

Одинокий родитель, который полагается на ипотечный кредит, должен учитывать эти условия:

  • Не рекомендуется подавать заявку на получение крупной суммы кредита, тем меньше вероятность того, что она будет одобрена;
  • обеспечивается с согласия поручителей, более способных родственников;
  • дополнительное обеспечение кредита: Квартира посуточно или многоквартирная;
  • Заключение ипотечного договора на максимальный срок – экономия процентов;
  • Доказательство любого дополнительного дохода: Льготы, аренда (при наличии), неполный рабочий день.

Если недвижимость дорогая, автомобиль увеличивает шансы на получение ипотеки.

При рассмотрении вопроса о выдаче ипотеки банк учитывает финансовое положение заявителя и его будущее благополучие.

Когда пара живет вместе, это один и тот же доход и один и тот же образ жизни.
легален ли брак или нет.

. Во многих финансовых учреждениях гарантами считаются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки и дедушки ребенка.
Для банка желательно иметь общий доход для выплаты ипотечного кредита.

доклады

Банк не заинтересован в статусе женщины, финансовое учреждение рассматривает платежеспособность матери-одиночки и возможность легко погасить кредит.
Набор документов для получения ипотеки является стандартным:

  • паспорт и копии всех страниц;
  • копию МНН;
  • Свидетельство о рождении ребенка / копия свидетельства о рождении ребенка;
  • рабочую тетрадь, утвержденную работодателем, копию;
  • Отчет о прибылях и убытках – 2-НДФЛ или в форме банка;
  • копию налоговой декларации;
  • договор купли-продажи, выбранное жилье;
  • регистрационный и оценочный отчет БТИ;
  • Оценка квартир.

Это основной перечень документов, но зависит от банка.
Список заданий может быть расширен.

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-oformit-ipoteku-materi-odinochke-vy-godny-e-bankovskie-programmy-i-neobhodimy-e-dokumenty.html

Существуют ли выплаты по ипотеке одиноким матерям?

Африка Студия/Фотолия

Юлия Дымова, юрисконсульт отдела вторичной недвижимости Est-a-Tet, отвечает за проект:

Ипотека для матери-одиночки выдается на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли банки будут иметь какие-либо преимущества. Вам необходимо связаться с банком и проанализировать возможные варианты ипотечных программ – сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Существуют ли какие-либо льготы по аренде жилья для матерей-одиночек?

Лучше сохранить или взять ипотеку?

Ответственным является Денис Крючков, коммерческий директор агентства недвижимости “Рядом”:

К сожалению, банк не предлагает услуги по ипотечному кредитованию данной категории граждан. Кроме того, матери-одиночки подвержены риску, и не все банки выдают ипотечные кредиты. Наличие иждивенца-заемщика, отсутствие легального, официально зарегистрированного (незарегистрированного) супруга – это один из факторов, относящихся к группе риска кредитных организаций.

Елена Мищенко, начальник отдела муниципальной недвижимости Северо-Восточного филиала НДВ-Недвижимость, отвечает:

По процентным ставкам эта информация должна быть получена в банке, в котором планируется получить кредит. Что касается налоговых вычетов при возврате процентов по ипотечному кредиту и приобретению квартир, то мы отмечаем, что для всех граждан Российской Федерации действуют одинаковые условия.

Также возможно использование программы “Молодая семья” на 2015-2020 годы. Женщина в возрасте до 35 лет может получить государственную субсидию в размере до 40% от стоимости жилья на покупку квартиры или, например, на взнос в жилищный кооператив.

Условия программы могут варьироваться в зависимости от региона.

Банки, где легче всего получить ипотеку.

Ипотека без первоначального взноса: Где, как, сколько, сколько?

Юлия Рубаняк, юрисконсульт отдела вторичного рынка “Инком-Недвижимость” по проспекту Вернадского, отвечает за проект:

К сожалению, федеральных программ помощи одиноким матерям в приобретении жилья не существует. Однако банки имеют отдельные ипотечные программы, которые позволяют им покупать квартиры по льготным ставкам. Так, российский ПАО “Сбербанк” предлагает молодым семьям сниженную ставку по ипотечному кредиту.

Следует также обратить внимание на федеральные программы, из которых наиболее глобальна программа Правительства Российской Федерации – “Жилье”. Одной из подпрограмм является “Молодая семья” (сокращенное название).

Государство выплачивает своим участникам социальное пособие в размере не менее 30% стоимости проживания для бездетных молодых семей и не менее 35% стоимости проживания для молодых семей с одним или несколькими детьми.

Программа открыта для семей с двумя родителями (возраст супругов не должен превышать 35 лет), а также для молодых семей с одним родителем и одним или несколькими детьми.

Для того чтобы полностью оплатить квартиру, семья должна использовать либо собственные сбережения, либо ипотечный кредит. Участнику Программы выдается свидетельство о предоставлении квартиры, удостоверяющее право собственника на субсидию на приобретение недвижимого имущества.

Данное свидетельство может быть использовано в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Ответственный – Рамблер/Финанспроектлитер Николай Косяк:

В банках есть “нелюбимые” категории граждан, которым трудно получить кредит, в том числе и ипотечный. К ним относятся, например, предприниматели и обслуживающий персонал. Одинокие матери не фигурируют в таких списках – они зачисляются на стандартных условиях и не удовлетворены дополнительными уровнями проверки.

Основное требование к любому заемщику – ежемесячный платеж должен составлять около 30-50% от общего месячного дохода. В то же время при расчете платежеспособности учитывается тот факт, что у заемщика есть ребенок.

Кто является банком, который выдает ипотечные кредиты на квартиру, и кому отказывают?

Кто и как может получить ипотеку для молодежи?

В России нет федеральной программы, которая бы предоставляла льготы или ипотеку по сниженной процентной ставке. Однако молодая мать в возрасте до 35 лет может подать заявку на участие в программе “Молодая семья”.

При соблюдении всех условий одинокая мать-одиночка может обратиться за государственной поддержкой в размере до 40% от стоимости квартиры площадью 42 квадратных метра в регионе. Стоимость жилья рассчитывается отдельно по каждому региону.

Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и их постоянные клиенты.

Ответственный юрист Беркширской консультативной группы Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку сегодня нет федеральных программ помощи матерям-одиночкам в приобретении или содержании жилья. Однако существуют региональные и общественные программы, которые предлагают такие льготы, как ипотечные скидки или гранты первого взноса.

Вы должны выяснить, существуют ли в регионе, где выдается ипотечный кредит, программы льгот. Однако – и это не менее важно – вы также должны посмотреть документацию о статусе родителя-одиночки.

Правовой статус матери-одиночки четко не определен, и фактически только те матери-одиночки считаются матерями-одиночками, у которых в графе “Отец” в свидетельстве о рождении ребенка есть пометка.

Это упущение и некоторая “несправедливость” закона делает неясным, в чем заключаются преимущества и статус матерей-одиночек. Если отец ребенка был создан добровольно или по решению суда, статус матери-одиночки не устанавливается.

Даже в случае развода и в связи с обстоятельствами, связанными с невыплатой алиментов отцом, женщина не считается “незамужней”.

Текст подготовлен Марией Гуреевой.

По вопросам недвижимости, реконструкции и дизайна обращайтесь по адресу: content@domofond.ru. Мы найдем тех, кто может ответить на них!

Не пропустите это:

Все материалы в разделе “Хороший вопрос”.

Как на практике банки проверяют претендентов на получение ипотечного кредита?

20 Статьи о приобретении ипотечного жилья

Могу ли я получить налоговый вычет из отпуска по беременности и родам?

Статьи не являются юридической консультацией. Все рекомендации являются личным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/est_li_lgoty_na_ipoteku_dlya_materey_odinochek/6488

Как оформить ипотеку матери-одиночки в Сбербанке?

Одиноких матерей интересует вопрос о том, можно ли и как оформить ипотеку на квартиры в крупнейшем финансовом учреждении страны – Сбербанке.

Правительство разработало программы для этих групп потребителей, с тем чтобы они могли также улучшить свои условия жизни. Сбербанк активно участвует в таких мероприятиях, но не имеет конкретного кредитного продукта. Однако матери могут получать кредиты по стандартным программам.

кредитные характеристики

Важнейшим условием является наличие стабильного и стабильного дохода определенного размера. Если зарплаты недостаточно, то можно выиграть соавторов (до трех).

В противном случае предъявляются следующие требования:

  • 21 год и старше.
  • Срок пребывания в должности – не менее шести месяцев в текущем месте службы и более одного года опыта работы за последние 5 лет.
  • Доходы от созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Каковы условия для одиноких матерей?

  • Первый взнос – 10% (для обычных кредитов – 20%). В некоторых случаях клиент может предоставить государственную поддержку, например, материнский капитал, подробности здесь.
  • Доля составляет 11,4%. При обращении за поддержкой к государству платежи производятся вместо заемщика. Взносы вносятся в течение 1-5 лет.
  • Продолжительность рассчитывается в зависимости от возраста заявителя. Если тебе 55 лет, ты должен заплатить все. Если покупатель моложе 35 лет, он может воспользоваться программой “Молодая семья”, с которой можно ознакомиться ниже по этой ссылке.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч, максимальная – 3-8 миллионов (в зависимости от региона).
  • Обязанность регистрировать страхование жизни и здоровья, а также страхование недвижимости.
  • Сроки завершения проекта не ограничиваются правилами программы.

уровни ипотеки

Процесс не отличается от стандартного.

Сначала мы должны скомпилировать документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Недвижимость.
  • Отчет о прибылях и убытках. Вы должны предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. От этого зависит размер кредита и скорость принятия решений.
  • Копия рабочей тетради.
  • Документы о правах. Их можно получить в местных организациях. К ним относятся свидетельство для одиноких матерей, свидетельство о материнском капитале, свидетельство о праве на получение старшей ипотечной ссуды и другие.

Затем Вам нужно будет посетить отделение банка и заполнить заявление на получение кредита на покупку жилья. Кредитор принимает решение, оценивает платежеспособность и проверяет другие данные о клиенте. Чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита в Сбербанке, прочитайте здесь.

Для того чтобы оценить свои силы и платежеспособность, важно рассчитать сумму платежа еще до получения жилищного кредита, это можно сделать на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь, на сайте:

Одобрение более вероятно, если у вас есть поддержка ваших близких.Если одинокая мать проживает в гражданско-правовом партнерстве, это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Преимущества и недостатки программ для одиноких матерей

Преимущества:

  • Возможность внесения авансового платежа из материнского капитала.
  • Привилегии по ценам за квадратный метр.
  • Государственные субсидии.
  • Снижение процентной ставки.

Дефекты:

  • Один человек не может иметь более 18 квадратных метров. Метр, вы можете добавить 9 метров дополнительных квадратных метров.
  • Им остается только выбрать первичный рынок.

Когда небольшой доход

  • Если у вас есть дополнительная дорогая недвижимость, вы можете предложить ее в качестве дополнительного обеспечения. Риски кредитора снижаются, что означает, что он или она готовы взять кредит.
  • Другие доходы могут помочь. Например, пенсии, пособия, дополнительный доход, депозиты, арендная плата. Поставщик учитывает все общие поступления.

Что может повлиять на отказ.

  • Учитываются расходы всех родственников, и если их несколько, даже при наличии достаточных доходов, расходы отклоняются. В этом случае лучше взять кредит на более длительный период времени.
  • Низкий доход.
  • Большие кредиты.
  • Плохой информатор, прочитай здесь о том, как это исправить.

Поэтому вполне реально взять кредит для матери-одиночки, чтобы она могла жить сегодня одна, и главное – ответственно подойти к процессу регистрации.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-mozhno-vzjat-ipoteku-materi-odinochke-v-sberbanke/

Ипотека для одиноких матерей в 2018 году: условия и банки

Для многих российских граждан покупка собственного дома является серьезной проблемой. С одинокими матерями, воспитывающими одного или нескольких детей без материальной поддержки, еще труднее обходиться.

Ипотека для матери-одиночки будет серьезной проблемой, но вопрос о жилье должен быть решен. Поэтому на региональном и национальном уровнях были разработаны и осуществлены меры по оказанию поддержки такому уязвимому населению.

Давайте подробно рассмотрим, получают ли матери-одиночки ипотечные кредиты, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Может ли одинокая женщина получить ипотечный кредит на квартиру матери?

В современных условиях понятие “мать-одиночка” давно устарело и в большей степени относится к терминологии советской эпохи. Как правило, это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, которая не замужем. Так называемый “гражданский брак” здесь не рассматривается.

С точки зрения банков и других кредитных организаций, матери-одиночки не классифицируются как отдельная категория заемщиков, поэтому они не имеют ни преимуществ, ни лояльности. Ипотечные кредиты одиноким девушкам с детьми или без детей предоставляются на общих условиях.

Единственным исключением являются специальные социальные ипотечные программы, которые реализуются на уровне компаний – членов Федерации.

При предоставлении льготного ипотечного кредита женщина может получить единовременное пособие (безвозмездную выплату от домохозяйства) на покупку жилья или другое облегчение условий кредитования (например, снижение процентной ставки).все зависит от региона регистрации заявителя.

Статус матери-одиночки для получения социальной ипотеки подтверждается соответствующими документами и свидетельствами, представляемыми в компетентный орган

Эта категория граждан имеет больше социальных гарантий, чем некоторые другие.

Например, матери-одиночке очень трудно быть уволенной или уволенной с работы, что повышает вероятность того, что она сможет найти постоянную работу и получить стабильный доход.

Социальная ипотека для одиноких матерей

Одинокие матери, уровень доходов которых не позволяет ожидать регулярной ипотеки в банке и чья жизнь нуждается в срочном решении, могут рассчитывать на государственную поддержку в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для всех групп населения Российской Федерации включает в себя предоставление определенных услуг. Ипотечные пособия одиноким матерям могут предоставляться в одной форме:

  • Субсидии (сумма, выделенная из бюджета, перечисляется кредитору для погашения основной суммы долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низкие процентные ставки по кредиту (процентная ставка установлена на уровне минимального, что значительно ниже среднерыночного).

Сегодня такие программы реализуются не во всех регионах России. Большинство компаний Российской Федерации, участвующих в реализации программ социальной ипотеки, являются субсидируемыми и самодостаточными регионами. Они включают их: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях режим социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус на бумаге;
  • Ожидание в очереди, потому что им нужны лучшие жилищные условия (путем предоставления субсидии);
  • чтобы получить кредит в русском банке;
  • получает материальную поддержку (исключительно адресную) от государства, которая используется для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Однако в реальности одинокая женщина с детьми может воспользоваться сниженной ставкой по ипотечному кредиту, зарегистрированной в установленном списке российских банков.

Условия программы

Социальную ипотеку одиноким матерям можно получить, приняв участие в упомянутой выше региональной подпрограмме “Жилье” или в программе “Молодая семья – доступное жилье”

В рамках этих программ банки предлагают льготные ипотечные кредиты молодым семьям с детьми. Ярким примером является продукт Сбербанка “Ипотека для молодых семей”.

Общие условия заключаются в следующем:

Сумма привлеченных средствПроцентная ставка, % годовых Авансовый взнос, % от стоимости жильядата возвращения
От 300 тысяч рублейС 8.6.С 20.До 30 лет.

Из таблицы видно, что можно получить достаточную сумму для приобретения жилой недвижимости, а процентная ставка будет минимальной, а срок погашения долга, наоборот, максимальным (до 30 лет).

С начала 2018 года семьи с детьми, включая одиноких родителей, имеют возможность заключать так называемые “семейные ипотечные кредиты”.

Важнейшие предпосылки для этого:

сумма кредитасрок выполненияПроцентная ставка, % годовых Первый взнос, % от стоимости недвижимости
от 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).До 30 лет.В шесть часов.С 20.

требования

Основные требования к заемщику, ожидающему получить предпочтительную ипотеку для одиноких матерей, следующие:

  • Гражданство РФ;
  • Возрастной ценз – старше 21 года (для ипотечной программы для молодых семей максимальный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейных ипотечных кредитов – до 75 лет);
  • достаточную и документально подтвержденную платежеспособность;
  • положительная кредитная история (или отсутствие отрицательной кредитной истории);
  • не менее шести месяцев работы в текущем положении.

Для получения гранта необходимо подтвердить необходимость улучшения жилищных условий (напр.имеющаяся жилая площадь должна составлять менее 15 квадратных метров на одного члена семьи или быть непригодной для проживания).

Как организовать

Регистрация ипотеки для одинокого родителя состоит из следующих этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Обращение в банк и подача заявления.
  3. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  4. Подписание документов в случае положительного решения.
  5. Оплата депозита.
  6. Дебет предмета залога регистрирующим органом.
  7. Перевод остатка на счет продавца.

Схема стандартная. Эти нюансы содержатся только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет сертификат на целевую субсидию, он также должен быть включен в пакет предоставляемых документов.

доклады

В комплект документов для оформления льготного ипотечного кредита входит

  • паспорт заявителя;
  • справку компетентного органа о необходимости улучшения жилищных условий (обычно выданную территориальным органом муниципальной администрации);
  • бланк заявления;
  • документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
  • Свидетельства о рождении для детей;
  • справку о составе семьи;
  • Рабочие и финансовые документы.

Кроме того, поставщик может расширить перечень необходимых документов.

Куда повернуть

Соберите и подготовьте необходимые сертификаты и документы строго заранее в общине. Свидетельство о необходимости решения жилищного вопроса с ранжированием в списке заявителей можно получить, как правило, в Комитете по жилищной политике муниципалитета. Свидетельство для одиноких матерей выдается ранее учреждениями социального страхования.

После составления всего пакета документов потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Как вы можете повысить свои шансы на получение ипотеки одинокой матерью по обычной ипотеке.

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и кредитной поддержки, стабильную занятость и положительную кредитную историю. Категория клиента в данном случае не имеет значения. Семья – это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности, все больше факторов и преимуществ будет появляться при подаче заявок на получение ипотечного кредита для матерей-одиночек:

  • Наличие ликвидных активов (движимых, недвижимых);
  • предоставление поручителей;
  • Вклад значительной части стоимости приобретения квартир;
  • Отсутствие негативной кредитоспособности и ухудшение финансовой репутации.

Можно ли взять ипотечный кредит для матери-одиночки без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки возможна несколькими способами, о чем мы говорили ранее в отдельной статье:

  • Специальная программа без SP;
  • Программа движения;
  • Субсидии от государства;
  • Кредит обеспечен;
  • Классическое преувеличение;
  • Математическая шапочка;
  • Потребительское кредитование;
  • Кредит от строителя;
  • Разработчик выпускает;
  • Деньги в долгах.

Как может помочь материнский капитал?

Закон предоставляет материнский капитал матерям или семьям с двумя и более детьми. Для решения жилищного вопроса клиент может отправить первый платеж, текущую задолженность, дополнительные штрафы, пени или проценты. Конкретная цель зависит от ситуации и условий контракта.

Исключение из правила распределения государственных ресурсов может быть несовместимо с запрашиваемой помощью.

Мать-одиночка, имеющая свидетельство на получение такого гранта и принявшая решение о его использовании, больше не сможет использовать материнский капитал, поскольку одновременное направление государством бесплатной помощи запрещено. Нам придется выбрать один вариант. Конечно, проблема будет решена в пользу наибольшей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно одинокие родители, получали качественное жилье.

Реальной мерой поддержки в этом отношении может стать получение пособий по ипотечному кредитованию одиноких матерей. Его можно получить не во всех субъектах Российской Федерации, а только в отдельных регионах.

Матери-одиночка с достаточной кредитоспособностью может получить стандартный ипотечный кредит.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

БизнесЖизнь
Добавить комментарий