Как не платить кредит. часть шестая. процесс конфискации имущества.

Как не платить кредит. Часть седьмая. Арест имущества должника

Заключительная публикация мини-цикла «Как не платить кредит», в ней рассмотрим более тщательно, на какое имущество может наложить арест служба судебных приставов. Данный вопрос очень актуален, ведь зачастую у должников забирают то, что по закону обязаны оставить. Ранее мы писали о самом процессе конфискации и наложения ареста на

имущество, как там отстоять свои права, обязательно прочитайте данный материал.

Согласно статье 446 из Гражданского кодекса Российской Федерации, с должника не могут взыскать жилое помещение, если помимо него в доме прописаны жильцы и у них нет в собственности другого пригодного для жилья помещения. Исключения составляют те случаи, когда жилье построено под ипотечный

кредит, который и не платится.

Получается так, что если в процессе заключения кредитного договора с банком вы не заложили свое жилье и не имеете такового в собственности, то жилье, в котором вы фактически проживаете на данный момент, никто не может конфисковать.

В тех случаях, когда жилье конфискуется, оно является социальным или неприватизированным, то есть фактически принадлежит государству. А поводом для его ареста могут стать задолженности по коммунальным платежам.

При этом выселить на улицу из этого жилья никто не имеет права – для переселения должно предоставляться другое

жилое помещение.

Еще один момент, когда должник готовится к аресту своего имущества и старается спрятать или переоформить его. Старайтесь переоформлять недвижимое имущество не на супругасупругу, так как зачастую

арест накладывается на совместно нажитое имущество.

Еще выдержки из Гражданского кодекса. Не может быть наложен арест на земельные участки, которые имеет в собственности должник, за исключением тех случаев, когда на данной земле осуществляется предпринимательская деятельность. Опять- таки, не стоит забывать, что если земельный участок был куплен в ипотеку и за него не погашается кредит, то он безоговорочно подлежит

наложению ареста.

Если имущество должника приносит ему единственный доход, то на него не может быть наложен арест. Единственное исключение, когда

общая стоимость данного имущества превосходит 100 минимальных оплат труда.

Если, допустим, вы работаете на собственном мини тракторе и таким образом зарабатываете себе на жизнь, то его

не могут арестовать.

Не могут быть изъяты домашние животные, которые не разводятся в фермерском хозяйстве, а только для жизнедеятельности людей. Запрет наложен также на все имущество, которое употребляется для вскармливания и содержания данных животных. Не могут быть изъяты семена, которые заготовлены

для очередного посева.

Данные законы, естественно, распространяются на всех сельских жителей. Примерно просчитывается количество человек, проживающих в одном жилье и количество домашней скотины, благодаря

которой эти люди могут прокормиться.

Умноженная на три величина прожиточного минимума является предельной для наложения запрета для изъятия продуктов питания. Это касается продуктов, в которых нуждается сам должник и члены его семьи.

Если же один из членов семьи, совместно проживающий с должником на одной жилплощади имеет инвалидность, то сумма, рассчитанная на его продукты не должна превышать

сумму, умноженную на шесть величин прожиточного минимума.

Если все же пристав, который будет описывать у вас имущество, будет ехидничать по поводу больших запасов еды, то можно демонстративно эти запасы подпортить, чтобы хоть как то сбавить его пыл.

А вот, например, деньги, которые окажутся пред взором пристава могут вполне его заинтересовать, поэтому их лучше всего припрятать. Тоже самое касается и драгоценностей. Не забывайте на этапе припрятывания своего имущества, проверить сберегательные счета, если таковые имеются.

Первое, на что обращает внимание служба судебных приставов – это на лицевые счета, открытые на ваше имя и на

состояние счета у мобильного оператора.

Если для отопления дома используется некое топливо, то его также не могут арестовать, если оно заготовлено в разумных

пределах и требуется для обогрева жилища всей семье.

Если сам должник имеет инвалидность и в собственности у него специальный автомобиль, то него не могут наложить арест. Этот запрет распространяется и на другое имущество, которое необходимо

гражданину в связи с его инвалидностью.

Запрет на арест наложен на любые вещи, которые были заслуженно получены должником. Это касается всевозможных медалей,

наградных кубков и орденов.

С гордостью приколов к пиджаку медаль заслуженного мастера спорта по троеборью, можно смело встречать судебных

приставов.

Есть ситуации, которые не оговорены выше. Даже если должник тщательно готовится к встрече с приставами, всегда бывает, что какая-нибудь важная вещь будет вовремя не спрятана. Здесь лучше всего проявить максимально позитивную позицию по

отношению к судебным приставам и по возможности попытаться договориться.Как правило, если приставов радушно

встречают в доме должника, они не будут откровенно вас топить и попытаются

пойти навстречу.

Если вдруг случится так, что несмотря на ваш вселенский позитив к вам в дом является изначально обиженный жизнью пристав и не поддаваясь ни на какие ваши мольбы забирает вашу любимую и важную для вас вещь, то не забывайте отстаивать свои права.

Можно смело начинать писать жалобы на данного сотрудника в его организацию, в полицию, в прокуратуру, в министерство юстиции, куда угодно, возможно хоть эти жалобы и не вернут вам любимую вещь, так хоть изрядно подпортят и без того испорченную жизнь судебного

пристава.

Выше мы рассмотрели примерные выдержки из Гражданского кодекса. На досуге можете полистать его и более подробно изучить

свои права.

Бывают случаи, когда служба судебных приставов накладывает арест на заработную плату должника и оказывается в этом не права. Просто взять и наложить арест на вашу заработную плату невозможно,

поскольку вы грамотно можете подготовиться к этому моменту.

Если должник имеет семью и хотя бы одного ребенка, то на досудебных разбирательствах можно провернуть следующую схему. Жена подает на вас в суд о взыскании алиментов.

На одного ребенка у вас будут вычитать 25% от вашей заработной платы. Если детей двое, то 33%, а если их трое и более – то 50%.

Если у должника имеется хоть один родитель пенсионного возраста, то он тоже может подать на своего сына в суд, чтобы из его зарплаты вычитали

25% на содержание родителя.

На этапе разбирательств вашей персоны судебными приставами им до кучи приходят исполнительные листы и о взыскании алиментов. Есть такое положение, согласно которому выплаты по алиментам имеют

первоочередное значение, а выплаты по долгам остаются на втором плане.

Теперь из вашей зарплаты на уровне организации, в которой вы работаете, вычитаются все алименты, а из оставшейся суммы приставы смогут взять немного. Эта схема приятна тем, что не разводясь с супругой вы можете сохранить большую часть своих честно заработанных в семейном бюджете. А выплаты по задолженности кредита будут в ожидании совершеннолетия

детей должника.

Можно много раздавать советов про то, как встречать приставов у себя в квартире. Каждый человек имеет свою жизненную

позицию и сам решает, как относиться к служителям закона.

Позиция 1. Дружелюбная.

Когда ваше дело о взыскании долга подошло к своему апогею и у вас на руках находится исполнительный лист – вы замираете в ожидании судебных приставов. Можно избежать томительного ожидания и самому направиться в службу судебных приставов. Там без труда можно узнать фамилию пристава, который территориально относится к вашему жилищу. Заранее следует продумать некий план,

который можно осуществить на рабочем месте вашего пристава.

Заблаговременно запишитесь на прием к своему приставу. Своим приходом вы сразу поставите его в тупик. Изложите свою ситуацию. Огласите кому и сколько вы должны и предложите мирное решение конфликта, пообещав выплатить часть или весь долг такого то числа. Или же

сообщите, что вы совсем не готовы к его приходу и просите о пощаде.

Кто сказал, что приставы строгие и бесчувственные машины? С любым человеком можно договориться. Если вы приходите к приставу с «лучами добра», то и он по возможности попытается вам помочь. Возможно, он даже попытается вместе с вами обсудить возможные варианты развития

событий для вашего блага.

Если же хозяин кабинета окажется непробиваемый на жалость и простые человеческие чувства, то можно попробовать

другой подход.

Позиция 2. Враждебная.

Перед приходом приставов к вам в дом изучите свои права в Гражданском кодексе. Ищите любого подвоха в работе пристава. Проверяйте, все ли он делает правильно.

Правильно ли составляет акт описи арестованного имущества. Проверяйте, в конце концов, его орфографию и пунктуацию.

Собирайте на него улики, а потом жалуйтесь, пишите заявления и старайтесь всячески ему насолить. Возможно, такое ваше поведение поможет

избежать многих проблем у вас и поможет обзавестись ими непреклонному приставу.

Позиция 3. Сохраняем нейтралитет.

Не налаживаем никаких контактов с приставом – не идем к нему и не ищем с ним встречи на его рабочем месте. Поступаем еще проще. Выписываемся с адреса фактической прописки и проживаем временно у родственников. Пристав будет вынужден остановить исполнительное производство и отправить исполнительный лист банку. Нет человека – нет

проблемы.

Всегда помните, что за свои права нужно бороться, за Вас этого никто не сделает. Если Вы хотите увидеть продолжение цикла «Как не платить кредит», присылайте свои вопросы и

темы на наш email.

Источник: https://proloan.ru/stati-o-kreditax/kak-ne-platit-kredit-chast-sedmaia-arest-imyshestva-doljnika/

Могут ли отобрать квартиру или иное имущество в счет погашения долгов по кредиту?

После начала диалога заемщика и судебного пристава-исполнителя и при условии отказа должника добровольно погашать ссуду, исполнительное производство переходит в следующую стадию – начинается процесс принудительного изъятия имущества.

Мы расскажем, что может конфисковать судебный пристав, и каким образом происходит процедура изъятия, а также детально остановимся на моменте обращения взыскания на заработную плату.

Несмотря на то, что у приставов много прав, они часто превышают служебные полномочия: должники должны знать, что категорически запрещено исполнителю, чтобы не попасться на его «удочку».

Конфискация имущества: не дайте приставу выйти за рамки правового поля

Еще до истечения срока, данного заемщику для добровольного погашения займа, судебный пристав-исполнитель имеет право наложить арест на его имущество. Согласно ст. 59 ФЗ «Об исполнительном производстве», опись имущества и наложение ареста должны происходить в присутствии понятых. Впоследствии арестованное и описанное имущество может быть изъято и реализовано.

В первую очередь взыскание обращается на денежные средства, находящиеся у должника на счетах либо в наличной форме. Если денежных средств недостаточно, судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на другое имущество.

У должника при этом есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь (судебный пристав обязан рассмотреть данное заявление и вынести по нему решение).

В процессе совершения вышеописанных исполнительных действий приставы часто допускают ошибки. Первое нарушение, которое совершают практически все приставы – попытка изъять имущество без предупреждения.

Запомните: приходить для проведения беседы пристав может в любое время в период с 6 утра и до 22.00 вечера, но о намерении изымать имущество он должен заранее предупредить должника, огласив дату и место проведения конфискации.

Если пристав этого не сделал, в течение 10 дней вы можете подать на него жалобу в исполнительную службу.

Второе распространенное нарушение касается перечня изымаемых вещей. Далеко не все имущество, которым владеет должник, может быть реализовано для погашения долга. Перечень «неприкосновенных» вещей устанавливается статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В частности, у вас не могут забрать:

• Предметы домашнего обихода – обувь, одежду, еду и т.д., за исключением драгоценностей, украшений и предметов роскоши.
• Имущество, необходимое вам для осуществления профессиональной деятельности. Так, у таксистов не могут забрать автомобиль, у музыкантов – их инструменты и т.д.
• Жилое помещение, если для вас и членов вашей семьи, проживающих совместно с вами в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания местом.

Исключение составляют квартиры и дома, являющиеся залогами по ипотечному кредиту – на них, согласно закону об ипотеке, может быть обращено взыскание.

• Земельные участки, на которых расположен дом, являющийся единственным пригодным местом жительства для должника и членов его семьи.
• Домашний скот, птицу, пчел и т.д., если вы разводите их не для продажи, а в личных целях.
• Продукты питания и деньги на сумму, не превышающую величину прожиточного минимума должника и членов его семьи, которых он содержит.
• Имущество, необходимое инвалиду (коляска и т.д.).
• Призы, государственные награды и т.д.

Спорным моментом является изъятие бытовой техники – микроволновых печей, стиральных машинок и т.д.

Эти вещи можно отнести к категории «предметы домашнего обихода», но приставы часто изымают их, ссылаясь на то, что человек легко может прожить и без них, то есть, это предметы роскоши.

Бороться с незаконным изъятием можно с помощью судов: вы имеете право оспорить действия пристава и, как показывает практика, это будет иметь эффект.

Также важно разобраться с долевой собственностью. Пристав обязан отделить имущество должника от имущества членов семьи, проживающих с ним в одном помещении. Например, если в гарантийном талоне на стиральную машинку вписано имя супруги должника, изъять ее приставы не смогут.

После проведения изъятия имущества начинается подготовка к процессу его реализации, осуществляемому специализированными организациями. Одним из вариантов реализации является продажа на торгах. Стартовая цена вещей должника не должна быть ниже, чем их стоимость, указанная приставом в описи (обычно это среднерыночная цена).

Помимо ареста, изъятия и реализации имущества, судебные приставы-исполнители вправе обратить взыскание на заработную плату должника.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/mogut-li-otobrat-kvartiru-v-schet-pogasheniya-dolg.html

Невыплаченный кредит: чего можно лишиться при неуплате кредита

Не секрет, что значительную долю прибыли отечественных финансовых учреждений составляет кредитование физических и юридических лиц. Подобная деятельность связана с повышенными рисками, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.

Слишком много возложено на платежеспособность должника, который нередко переоценивает свои возможности, и кредитный ком, постоянно увеличиваясь в размерах, угрожает его раздавить.

Благодаря финансовой отчетности банки отслеживают платежеспособность своих клиентов, и еще на ранних стадиях возникновения трудностей стараются разработать наиболее удобный для них график, используя льготный беспроцентный период или реструктуризацию кредита.

Но если все попытки урегулировать ситуацию полюбовно оказываются тщетными, банк оставляет за собой право обратиться с иском в суд.

Чаще всего в случае невыплаты кредитных средств суд выносит решение о принудительной реализации имущества должника. Этим процессом на практике занимается исполнительная служба, функции которой для многих и по сей день остаются загадкой.

Существует масса легенд и полуправдивых историй, согласно которым, судебные приставы способны оставить заемщика практически ни с чем, и обладают неограниченными правами на все имущество, принадлежащее должнику.

На практике же исполнительная служба, как и любая другая структура, подчиняется вполне конкретным положениям законодательства Российской Федерации. Знание этих законов, а также своих гражданских прав, может помочь в процессе урегулирования подобных ситуаций.

Какое конкретно имущество может перейти в счет оплаты просроченного кредита? В первую очередь судебные приставы будут обращать внимание на так называемые излишки, которые представляют собой предметы роскоши, не являющиеся жизненно важными для заемщика.

Можно определить данную категорию вещей на основе гардероба должника. К примеру, гардероб содержит две единицы верхней зимней одежды: обычную куртку и дорогую дубленку. В большинстве случаев именно дубленка пойдет в счет уплаты долга, как предмет роскоши, не представляющий особой важности для заемщика.

Однако в том случае, если дубленка является единственной единицей зимней одежды у владельца, то она не может быть изъята, так как будет причислена к необходимому минимуму. Конфискации также не подлежат инструменты для получения дохода, принадлежащие должнику.

К данной категории может относиться как компьютерная техника, так и предметы хозяйственной деятельности, включая домашних животных.

Основные опасения, безусловно, вызывает опасность конфискации недвижимости заемщика. Однако на этот счет в законодательстве прописаны четкие нормы, указывающие на то, что принудительное отчуждение единственного жилья должника не допускается. Исполнительная служба может реализовать недвижимость лишь в случае наличия у заемщика еще одной квартиры или дома.

Кроме того, конфискации подлежит лишь то жилье, которое полностью принадлежит должнику. Реализация жилья с частичным его владением, или зарегистрированного на его родственников, не допускается.

Однако не следует забывать о том, что если недвижимость является залоговым имуществом по условиям кредитного договора, то ее реализация в счет уплаты долга возможна в большинстве случаев.

https://www.youtube.com/watch?v=qsJg4AbUd1s

Что представляет собой процесс конфискации имущества? Процедура проведения изъятия материальных ценностей включает обязательное предварительное извещение должника. Таким образом, исполнительная служба, прежде чем направить судебных приставов к заемщику, обязана в письменном виде предупредить его о предстоящем посещении.

Несмотря на предварительное извещение, должник имеет право не пустить представителей исполнительной службы в двух случаях: если судебным решением было принято предоставить ему отсрочку, или банк реструктуризировал долг, вследствие чего погашаться он будет уже в соответствии с новым кредитным договором.

Если ни одно из перечисленных условий не соответствует действительности, то должник не имеет права препятствовать деятельности судебных приставов. В то же время он должен быть максимально внимательным при составлении документов описи.

Заблаговременно следует позаботиться о том, чтобы получить копию перечня имущества, подлежащего изъятию, составленного исполнительной службой, и провести сверку этого перечня с реально существующими вещами. Изъятие материальных ценностей будет проводиться исключительно в рамках той суммы задолженности, которая будет представлена суду кредитором.

В обязательном порядке необходимо иметь сведения об общей сумме долга, включая тело кредита, комиссии и проценты, а также все штрафы за просроченные платежи и пеню на момент вынесения судебного вердикта.

Большие нарекания зачастую вызывает оценка материальных ценностей должника со стороны судебных приставов. Известны случаи, когда после конфискации значительной части имущества заемщика, суммарный размер его долга оставался практически без изменения. Виной этому была существенно заниженная стоимость вещей, которую документально фиксировали приставы.

Для того чтобы не стать жертвой подобных действий, имеет смысл провести предварительную независимую экспертизу, которая покажет реальную стоимость имущества, определенного под конфискацию.

В любом случае, должник, как гражданин Российской Федерации, имеет право в десятидневный термин после визита судебных приставов подать исковое заявление в отношении противоправных действий представителей исполнительной службы.

История делопроизводства насчитывает немало случаев, когда подобные иски удовлетворялись, и должник в судебном порядке возвращал себе изъятые материальные ценности. Данные факты очередной раз доказывают то, что знание положений законов в интересующей сфере, а также процедуры деятельности исполнительных органов, может сберечь имущество в случае возникновения спорной или конфликтной ситуации.

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=6181642

Порядок конфискации имущества судебными приставами

Ранее в статье мы уже рассказывали об общих правилах конфискации имущества должника, теперь разъясним порядок конфискации имущества, осуществляемого судебными приставами-исполнителями. Как осуществляется конфискация за долги? Как избежать изъятия и что не может подлежат конфискации? Ответы на эти вопросы Вы найдете в нашей статье.

По общему определению конфискация имущества – это принудительная мера наказания, направленная на отчуждение имущества у виновного гражданина, с целью направления средств на погашения долга или возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьих лиц. Конфискация осуществляется на безвозмездной основе.

Такой вид наказания регламентируется статьями 104.1-104.3 главы 15.1 Уголовного кодекса РФ, также ряд норм содержат статьи гражданско-процессуального законодательства и Семейного кодекса РФ, когда рассматривается вопрос о взаимной ответственности супругов при отчуждении собственности.

Конфискация имущества судебными приставами

Относительно работы судебных приставов-исполнителей, конфискация имущества представляет собой второстепенную меру воздействия, основанием для назначения которой является преступная деятельность, касающаяся: продажи людей, убийства, терроризма, оборота наркотиков, работы фальшивомонетчиков и другое.

Кроме того, осуществляется конфискация имущества за задолженность. Данная мера используется кредиторами в результате неуплаты долга или серьезной просрочки платежей по кредиту.

Для осуществления наказания, кредитор обращается с соответствующим иском в суд и на основании судебного решения получает исполнительный лист, где указывается, в каком объеме будет производиться конфискация.

Исполнительный лист направляется судебным приставам, которые, в свою очередь, приезжают к должнику для составления описи имущества и акта его приема.

Конфискации в целях погашения задолженности подлежит следующее имущество: ювелирные и драгоценные украшения, недвижимость, разные средства передвижения, включая автомобиль мотоцикл, сельскохозяйственная техника, бытовая техника.

После конфискации имущество выставляется на торги, где реализуется по стоимости не ниже рыночной. Вырученные от торгов денежные средства направляются в пользу кредитора на погашение задолженности.

Отдельного внимания заслуживают вопросы, связанные с конфискацией недвижимости.

В случае возникновения необходимости в конфискации недвижимого имущества, судебный пристав также должен направить ксерокопию документа о наложении ареста в Росреестр, чтобы заблокировать любые операции в отношении конфискуемого имущества. В противном случае, должник может продать имущество или подарить до момента конфискации.

При аресте имущества должника, квартиры или дома, судебный пристав-исполнитель должен собрать следующие документы: свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРП, технический паспорт.

В случае, если недвижимость представляет собой отдельное сооружение, потребуется также направить запрос в Регистрационную палату и потребовать предъявления должником соответствующей документации, включая кадастровый план.

Как осуществляется конфискация имущества судебными приставами

Краткий порядок действий судебных приставов при конфискации имущества:

• при поступлении исполнительного листа, судебными приставами возбуждается исполнительное производство;
• происходит наложение ареста на собственность, составляется акт приема и описи имущество, что предусмотрено действующим законодательством;
• должнику предоставляется возможность в течении пяти дней отфильтровать собственность, осуждение которой невозможно, после чего имущество передается в распоряжение государственных органов для реализации.

В случае, если речь идет о конфискации денежных средств или банковских вкладов, предусмотрена несколько иная процедура. Пристав обращается в банковскую организацию с постановлением об аресте конкретного счета и последующим перечислением с него денежных средств на другой счет.

Опись конфискуемого имущества судебными приставами

Конфискация имущества и арест имущества должны обязательно осуществляться с присутствием понятых, судебного пристава-исполнителя и должника.

Процедура сопровождается составлением иска об аресте, где указываются следующие сведения:

1. ФИО всех граждан, участвующих в процессе ареста имущества;
2. наименование каждого предмета, которые заносятся в акт, их отличительные особенности;
3. сроки ограничения на права использования описанного имущества;
4. информация об оценки ценности собственности;
5. указывается гражданин, которому на сохранность поступает имущества, включая адрес его регистрации;
6. проставляется отметка, указывающая на отчуждение имущества и о том, что должник уведомлен о своих обязанностях и ответственности за сокрытие имущества, за его подписью.

Дополнительно проставляются подписи непосредственно судебного пристава и граждан, которые были приглашены в качестве понятых.

Процедура наложения ареста судебными приставами

Арест собственности осуществляется в определенной последовательности – сначала происходит арест ценных бумаг и денежных средств, затем арест движимого и недвижимого имущества.

Арест осуществляется по месту проживания гражданина. Судебный пристав-исполнитель через 14 суток после возбуждения производства посещает место жительства должника или обвиняемого, с целью ознакомления с его имущественным положением.

При осуществлении ареста изымаются драгоценные украшения и деньги, последующее изъятие происходит в продолжении 5 суток после ареста. Если какое-то имущество подлежит исключению из ареста, должник должен предоставить об этом заявление судебному приставу.

В противном случае, все имущество будет отчуждено.

Одна из стадий ареста – ограничение права пользования имуществом. Данный запрет предусматривает ответственность, при его нарушении.

Как избежать конфискации имущества

Арест имущества должника является крайней мерой, однако при этом, широко распространенной в действиях судебных приставов.

Несмотря на то, что данная процедура законна и зачастую неизбежна, судебные приставы нередко злоупотребляют своими полномочиями, на этом и можно «подловить» исполнителя – законно ли его присутствие и наложение ареста в данный момент?

В соответствии с законом, судебный пристав при посещении должника должен иметь письменное согласие на его действия старшего пристава, которое он должен предъявить гражданину перед арестом. Конфискация может происходить только в определенное время – с 06:00 утра до 22:00 вечера. При несоблюдении этих требований вся процедура может быть обжалована вышестоящему руководству или в судебном порядке.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/poryadok-konfiskatsii-imushhestva-sudebnyimi-pristavami/