Ипотека за границей

Содержание
  1. Ипотека за границей
  2. Как получить ипотеку в иностранном банке
  3. Ипотека за рубежом – условия, ограничения, популярность
  4. 1.    Болгария
  5. 2.    Испания
  6. 3.    Германия
  7. 4.    Италия
  8. 5.    Черногория
  9. 6.    Турция
  10. 7.    Чехия
  11. 8.    Греция
  12. 9.    Латвия
  13. 10.    Франция
  14. Возможно ли гражданину РФ оформить ипотеку за рубежом
  15. Когда приобретается ипотечное жилье за границей
  16. В какой валюте брать заем
  17. Страны с привлекательными условиями по ипотечному кредитованию для россиян
  18. Страны, в которых сложно получить ипотечный кредит
  19. Оформление ипотеки за рубежом
  20. Пакет документов
  21. Налоги в России
  22. Плюсы и минусы
  23. Ипотека в Германии для россиян и не только:
  24. Ипотека за границей
  25. Можно ли взять кредит в России?
  26. Сколько стоит?
  27. Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:
  28. В какой валюте брать кредит?
  29. Минусы
  30. Ипотека за рубежом для россиян в 2018
  31. Как взять ипотеку за границей?
  32. Можно ли за границей взять ипотеку: инструкция
  33. Можно ли взять ипотеку за границей для покупки жилья в России?
  34. Вопросы и ответы
  35. Заключение

Ипотека за границей

Ипотека за границейИпотека за границей

В странах с дешевым жильем — Турции и Болгарии — получить ипотечный кредит сложно. Зато легко это сделать в Великобритании, Германии и США. Но жилье здесь стоит дороже

Lauren Hurley/FA Bobo/PIXSELL/PA Images

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента.

Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие.

Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

В Германии не самые доступные цены на недвижимость — минимально €100 тыс. (в Берлине — от €290 тыс.) за квартиру. Однако, по данным консалтинговой компании Knight Frank, там довольно выгодные условия ипотеки: 50% от стоимости объекта на срок до 20 лет по ставкам 2–2,5% годовых.

Получить кредит вполне реально, спрос на недвижимость со стороны россиян высокий: жилье покупают и для себя, и в качестве инвестиции, поскольку рынок активно растет.

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости.

Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки.

«Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду.

Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Испания — одна из самых популярных и привлекательных стран для российских покупателей. Никаких сложностей при купле-продаже недвижимости в Испании не возникает. Единственная сложность заключается в том, что необходимо зарегистрироваться в полиции и требуется постоянное присутствие переводчика во всех операциях с недвижимостью, отмечают эксперты «Миэль-Франчайзинг».

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

В Болгарии основной спрос и предложение со стороны застройщиков сосредоточены вокруг курортных жилых комплексов на побережье Черного моря. По данным компании «Миэль-Франчайзинг», здесь представлены самые разные объекты: от небольших студий площадью 25 кв. м до больших пентхаусов и даже домов площадью 200-300 кв. м.

Стоимость зависит от площади, удаленности от береговой линии, уровня комплекса, его инфраструктуры: объекты стоят от €950 до €3,5 тыс. (примерно от 68 тыс. до 250 тыс. руб.) за 1 кв. м.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы.

По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране.

Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

 В Греции цены на жилье почти достигли дна, жилье стоит недорого по сравнению с другими европейскими странами, к тому же есть потенциал роста цен в будущем. Но сейчас выгода очевидна в основном для тех, кто обладает полной суммой для покупки жилья.

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ab100d19a79471d0df819cb

Как получить ипотеку в иностранном банке

Как получить ипотеку в иностранном банке

Европа – наиболее популярна среди россиян с точки зрения приобретения недвижимости. По различным оценкам, каждый второй россиянин приобретает квартиру за границей с использованием ипотеки.

Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%. Это в 5 раз ниже, чем в России. Кредиты можно получить только на недвижимость, которая расположена в регионе работы банка.

Это значит, что направить заемные средства на приобретение российской квартиры нельзя. Все потому что на время ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка, а, соответственно, он будет оценивать ее на предмет ликвидности.

Банк должен быть уверен в том, что он сможет легко продать квартиру, на которую предоставляется займ.

Стоит учитывать, что в некоторых европейских странах со сложным экономическим положением ипотечные кредиты выдаются на менее выгодных условиях. Например, в Болгарии, Турции, Испании ставка по ипотеке может достигать 9%.

Обычно кредиты выдаются исключительно под жилую недвижимость. Получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости иностранцу будет крайне проблематично.

Ипотечный кредит могут предоставить на срок до 30 лет, но банком будет оцениваться возраст заемщика. Стандартно заемные средства можно получить на 80% от стоимости недвижимости.

Но сейчас банки в целях привлечения заемщиков одобряют кредиты и на 110% от цены застройщика. Эти 10% в дальнейшем пойдут на оплату дополнительных сборов, связанных с оформлением. Есть и страны с более жесткими условиями.

Например, в Италии потребуется внести до 60-80% собственных средств.

Существуют ограничения по сумме ипотеки. Так, в Германии не приветствуются “недорогая” ипотека до 60 тыс. евро, в Италии – до 100 тыс. евро, в Великобритании – до 500 тыс. евро, а в Турции выдаются кредиты и на 10 тыс. евро.

При просрочке по ипотеке банки обычно не обращаются в суд, а настаивают на срочной продаже объекта.

Все страны можно разделить на группы с точки зрения доступности ипотечных кредитов. Это:

  1. Ипотечные кредиты недоступны или к заемщикам предоставляются настолько жесткие требования, что получить кредиты практически нереально. Сегодня в перечень таких стран входят Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния.
  2. Ипотеку получить вполне возможно, но ее оформление подразумевает территориальные или процедурные ограничения. Например, Германия, Чехия и Франция.
  3. Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования менее выгодные. Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.

Эксперты рекомендуют изначально выбрать объект недвижимости. Часто бывает, что квартира уже находится в собственности какого-либо банка, тогда оформить ипотеку можно будет только в нем. Более того, банк может предлагать более выгодные условия для “своих объектов”. Если недвижимости небанковская, можно обратиться в любой банк.

Далее необходимо обратиться в банк (лично или через посредников) и ознакомится с его требованиями к заемщику и перечнем запрашиваемых документов.

Главное при принятии решения о предоставлении ипотеки – это способность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. Требования к платежеспособности заемщиков варьируются в каждом банке и стране. Например, в Испании необходимо иметь ежемесячный доход в три раза больше, чем платежи по кредиту.

Во многом от результатов оценки заемщика зависит процентная ставка, которая ему предоставляется. Поэтому, чем больше документов предоставит заемщик, тем более выгодные условия ему предложат.

Это могут документы, подтверждающие доход; выписка из лицевого счета банка; справка-характеристика заемщика из российского банка или БКИ; свидетельства о наличии недвижимости, автомобиля.

Обратите внимание, что документы нужно будет перевести с русского. Расходы на это могут достигать 150-200 евро.

В большинстве банков потребуется справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос. В ряде стран дополнительно могут запросить учебную или рабочую визу, поручительство резидента страны, справку об отсутствии задолженностей по кредитам, разрешение от властей на приобретение недвижимости.

Кстати, не всегда у заемщика есть необходимость обращаться в банк, часто можно получить рассрочку непосредственно у застройщика. Например, такими предложениями можно воспользоваться в Болгарии, Турции, Черногории. Рассрочка предполагает выплату суммы займа в период до года без начисления процентов.

А в переживающей тяжелейший кризис Греции банки и вовсе приостановили ипотечное кредитование и рассрочка является единственным вариантом приобрести жилье при нехватке собственных средств. Не предоставляют такие займы и в Великобритании.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-910226-kak-poluchit-ipoteku-v-inostrannom-banke

Ипотека за рубежом – условия, ограничения, популярность

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

1.    Болгария

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.
Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.

Самые популярные места для покупки недвижимости:  Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.

Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 30%
Процентные ставкиОт 7% годовых
Срок выдачи займа До 30 лет
Возможность досрочного погашения Есть

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта.

Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить.

Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.
 

2.    Испания

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.

Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами.

 
Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 40% (плюс оплата налогов 10-12% от стоимости).
Процентные ставки4-6% годовых
Срок выдачи займа До 20 лет
Возможность досрочного погашения Есть, почти всегда без комиссии

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской.

Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест.

Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.
 

3.    Германия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко
Сложно ли получить кредит: Относительно сложно.  
Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.
Базовые условия:
 

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 40-50%
Процентные ставки2,5-4% годовых
Срок выдачи займа До 35 лет
Возможность досрочного погашения Есть, с выплатой штрафа

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше.

Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также “рейтинга” заявителя.

клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и  срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.
 

4.    Италия

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.

Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет.

 
Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 60-80%
Процентные ставки5% годовых
Срок выдачи займа До 40 лет
Возможность досрочного погашения Есть

В Италии кредитуется только дорогая недвижимость. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет в среднем €100 000. То есть сумма сделки должна составлять €150-170 тысяч. Зато займы выдаются на срок до 40 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные взносы.

Получение ипотеки риэлторы рекомендуют доверить профессиональному ипотечному брокеру. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита, в случае положительного решения банка.

Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже, комиссию брокеру при этом вы платите только при положительном результате.

5.    Черногория

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.
Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 50%
Процентные ставки7% годовых
Срок выдачи займа До 25 лет
Возможность досрочного погашения Есть

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно.

В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит.

Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список – шансы существенно увеличиваются.  
 

6.    Турция

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.
Сложно ли получить кредит: Несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 50%
Процентные ставки7,5-9% годовых
Срок выдачи займа До 10 лет
Возможность досрочного погашения Есть, возможны штрафные санкции в 2% от остаточной стоимости кредита

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.
 

7.    Чехия

Как часто россияне берут ипотеку: Часто
Сложно ли получить кредит: Относительно несложно.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 50-60%
Процентные ставки4-6% годовых
Срок выдачи займа До 30 лет
Возможность досрочного погашения Есть, зависит от сроков фиксации

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.

8.    Греция

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.
Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев.

При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени.

Все является предметом переговоров.

9.    Латвия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.
Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 50-60%
Процентные ставки5-7% годовых
Срок выдачи займа До 10 лет – стандартные условия, но зависит от возраста заемщика
Возможность досрочного погашения Есть, без штрафных санкций

Лишь каждый пятый россиянин интересуется возможностью взять кредит в Латвии, а на практике берут ипотеку гораздо реже, к заемным средствам прибегают всего 2% покупателей. Местные банки кредитуют в основном только недвижимость в Риге и Юрмале, все остальное – с трудом.

10.    Франция

Как часто россияне берут ипотеку: Регулярно.
Сложно ли получить кредит: Несложно, если у вас хорошая кредитная история и хорошая платежеспособность.
Самые популярные места для покупки недвижимости: Париж и Лазурный берег.
Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости) 30-50%
Процентные ставки2,7-3,5% годовых
Срок выдачи займа До 30 лет
Возможность досрочного погашения Есть

По мнению некоторых экспертов, чуть ли не 80% россиян при покупке недвижимости во Франции пользуются ипотекой. Многих привлекают, во-первых, низкие процентные ставки. Во-вторых, возможность оптимизировать налогообложение, которая появляется благодаря кредиту.

Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик должен откладывать средства на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет.

На этот счет делаются ежемесячные взносы в течение всего срока ипотеки, так, как это происходит при погашении классического кредита.

Автор Ольга Давыдова

Выражаем благодарность в подготовке материала следующим экспертам: Ангел Радославов –  “Болгарстрой”, Дмитрий Иванусь – “Dilani Business Group”, Любовь Баумгертнер – “L&B Immobiliya”, Катерина Данекина  –  “Love Calabria”, Антон Шамарин – “Value One”, Александра Кабакчи  – “RestProperty”, Татьяна Асташина  – “Пражский лев”, Юлия Смагина  – “Albatros Property”, Андрей Козел  –  “Realia”, Александр Мацулевич  – “Service Azur”.

Фото Филипп Березин, Илья Огородников, Виталий Жуков, Анастасия Фалей, Дарья Грибунина, Наталья Шихалова, Ольга Давыдова

Источник: https://prian.ru/pub/28341.html

Возможно ли гражданину РФ оформить ипотеку за рубежом

Многие из нас мечтают владеть недвижимостью за границей. Но не каждый россиянин имеет собственные средства в объёме, достаточном для приобретения квартиры или дома в другой стране. Оформление долгосрочного жилкредита позволит решить эту проблему.

При этом ипотека за рубежом предоставляется на тех же условиях, что и в России – приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения возврата выданных банком заёмных средств.

Но надо понимать, что иностранные финансовые организации из-за повышенного риска неохотно идут на сотрудничество с нерезидентами.

Когда приобретается ипотечное жилье за границей

Причины проведения подобной сделки, конечно, разные. 25% покупателей приобретают жильё за рубежом с инвестиционной целью.

Второй по значимости фактор – семейные причины, которые мотивируют обзавестись недвижимостью за рубежом 15% покупателей из России.

И, наконец, бизнес-эмиграция, а также оформление вида на жительство являются целью покупки жилых квадратных метров в другой стране для 10% покупателей-россиян.

Оставшиеся 50% наших соотечественников, приобретающих жильё за границей, намерены использовать его для отдыха. Как правило, это недвижимость, расположенная в регионах бальнеологических и горнолыжных курортов.

Но однозначно утверждать, что такая сделка в любом случае будет выгодна, нельзя. Так, нередко покупатели зарубежного жилья сталкиваются с несоответствием фактического результата ожиданиям.

Например, курортная недвижимость может большую часть года пустовать, принося лишь убытки.

В какой валюте брать заем

Ответ на этот вопрос зависит прежде всего от срока действия договора жилкредитования. Если он составляет 1-3 лет, тогда целесообразно брать ссуду в евро – его курс сейчас отражает относительную слабость процесса восстановления европейской экономики.

Таким образом, при доходе в рублях, гражданин рискует тем, что обслуживание кредита может подорожать. Причём невысокая процентная ставка поможет лишь отсрочить дефолт заёмщика. Впрочем, возможен и благоприятный ход развития событий – если отечественная валюта укрепится.

Страны с привлекательными условиями по ипотечному кредитованию для россиян

Рассматривая вопрос приобретения зарубежной недвижимости, наши соотечественники отдают предпочтение в первую очередь Европе, затем – Америке, а потом уже странам Востока.

Например, в Америке, заплатив $200 000, можно стать владельцем дома с двумя спальнями. Покупка в Турции виллы площадью 270 м2 обойдётся примерно в 58 000 евро. А в Германии небольшую квартиру (порядка 40 м2) можно купить за 14 000 евро.

Наиболее привлекательные условия ипотечного кредитования для россиян предлагаются в следующих странах:

СтранаСтавка, отСрок, доРазмер, до
Израиль3,5%30 лет0.6
Франция2,9%25 лет0.8
Кипр3,6%40 лет0.7
Испания4,3%40 лет0.6
Германия3,9%20 лет0.6

Интересно, что объем отдельно взятого ипотечного кредита в Испании до кризиса 2008 года мог составлять 110% от стоимости объекта.

В эту сумму входили не только средства, подлежащие перечислению продавцу, но и налоги, взимаемые за проведение сделки купли-продажи недвижимости. Обвал сектора ипотеки обусловил ужесточение условий выдачи долгосрочных кредитов.

Но позитивные тенденции не могли остаться незамеченными – банки этой страны улучшили условия оформления жилищных займов.

Сегодня ипотека для россиян в Испании предоставляется всеми кредитными учреждениями, работающими в данном сегменте финансового рынка. Это и самый популярный банк La Caixa, являющийся аналогом Сбербанка, и такие крупные банковские структуры, как Sabadell, Bankia, Santander, Bankinter, Popular, BBVA.

Как правило, срок ипотечного кредитования в этой стране составляет 20-30 лет. Банкам выгодно выдавать ссуды на длительный период времени.

Да и для заёмщиков это тоже плюс, так как регулярный платёж снижается. Приведём ещё несколько цифр: при покупке в Испании квартиры в ипотеку, оформленную на 20 лет, при стоимости этого жилья 100 тыс.

евро объём ежемесячного взноса будет всего 270-300 евро.

Страны, в которых сложно получить ипотечный кредит

Многие финансовые учреждения западных стран ужесточили требования к клиентам-резидентам России. Участники рынка сходятся во мнении, что причина данного явления связана со сложностями перевода денег за границу. Другой немаловажный фактор – легальность происхождения денег.

К покупателю, способному доказать документально, что на покупку недвижимости он направляет средства, полученные от продажи ранее имеющегося жилья, вопросы не возникают.

А вот если заявитель покажет, что деньги получены за некую услугу с Сейшельских Островов, банк может попросить представить справку, подтверждающую уплату налогов.

Список стран, в которых получить ипотечный кредит нашему соотечественнику очень сложно, размещён в таблице.

СтранаСтавка фиксированная, отСрок, летРазмер, до
Великобритания4,5%От 50.7
Австрия3,5%До 250.6
Швейцария1,75%До 100.5
Чехия0.05До 350.6
Италия3,5%До 200.6

Нельзя обойти вниманием ещё один вопрос. Многие россияне, выехав на заработки в Болгарию, остаются там для постоянного проживания. Компания-работодатель не всегда предоставляет наёмному работнику жильё, а если и делает это, зачастую на невыгодных условиях. Поэтому многие принимают решение обзавестись собственной квартирой.

Следует отметить, что условия долгосрочного жилкредитования в Болгарии ещё более невыгодные, даже по сравнению с нашей страной. Это и наличие дополнительных комиссий, и относительно высокая ставка (значение последнего показателя в разных банках варьируется в пределах 7,1-15%).

Хотя ипотека в Болгарии для россиян является возможным вариантом решения жилищной проблемы, всё-таки эти минусы не нивелируются довольно низкой стоимостью квартир. Так, по состоянию на середину 2017 года стоимость одного квадратного метра жилья в этой стране колебалась вблизи отметки 533 евро (около 630 долларов).

Для сравнения: на второе полугодие 2017 года в России норматив этого параметра установлен на уровне 38296 рублей (немногим больше 650 долларов).

Таким образом, с учётом дополнительных затрат брать нашему соотечественнику ипотеку в Болгарии невыгодно. Уж лучше присмотреться к застройщикам, предлагающим услугу по рассрочке платежа.

Оформление ипотеки за рубежом

Последовательность процедуры оформления ипотечного займа за рубежом такая же, как в отечественных банках:

  1. Подбирается объект недвижимости.
  2. Определяется оптимальная программа ипотечного кредитования.
  3. Формируется пакет документов. Каждый из них необходимо перевести на язык страны, в которой оформляется ипотека, и перевод нотариально заверить.
  4. Подать бумаги в финансовую организацию.
  5. Дождаться принятия решения банка о выдаче ссуды.
  6. При одобрении кредитования на лицевой счёт продавца заёмщиком переводятся средства в размере первоначального взноса.
  7. После подписания договора продавец получает оставшуюся сумму, а заёмщик становится владельцем дома или квартиры.

Пакет документов

Чтобы инициировать рассмотрение кредитной заявки, в банк нужно подать:

  • загранпаспорт;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о полученных за последние 1 или 2 года доходах и другие документы о наличии денежных средств (банковская выписка со счета);
  • справку из налоговой инспекции;
  • трудовой договор (если кредитополучатель работает в этой стране);
  • документы на имеющуюся в России недвижимость;
  • данные по стабильным расходам (справки о проведённых по обязательным платежам выплатах);
  • договор купли-продажи недвижимого имущества.

В некоторых странах может потребоваться письмо-рекомендация из российского банка, справка о том, что по действующим кредитам долги отсутствуют, и бумага о составе семьи.

Налоги в России

На россиянина, взявшего ипотеку в зарубежном банке, распространяется требование ст.21 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что источник дохода находится за пределами РФ, налогоплательщику вменяется самостоятельное исчисление, декларирование и уплата налога на доходы физлиц, исходя из их объёма.

Плюсы и минусы

Для выяснения плюсов и минусов кредитования за рубежом сравним его условия с ипотекой в отечественных банках. Из преимуществ можно выделить:

  • низкие процентные ставки;
  • невысокая стоимость. Приобретать во многих странах жильё даже в кредит выгодно по той причине, что заоблачные цены квадратного метра просто отсутствуют.

К недостаткам следует отнести:

  • банки далеко не всех стран демонстрируют лояльность к иностранцам;
  • досрочное погашение облагается штрафом;
  • значительная минимальная сумма кредита – порядка €100 000;
  • высокий первоначальный взнос. Большинство иностранных банков требует проведение авансового платежа в размере 40-60%;
  • не исключен комиссионный сбор за оформление кредита.

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что оформление ипотечного кредита за рубежом требует значительных финансовых и временных затрат. Однако приобретение недвижимого имущества в другой стране – это выгодное капиталовложение, даже когда покупка проводится за счёт заёмных средств.

Ипотека в Германии для россиян и не только:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-za-rubezhom.html

Ипотека за границей

Ипотека за границейИпотека за границей

Каждый второй россиянин, покупающий зарубежную недвижимость, рассматривает возможность ипотеки, уверяют риэлторы. Предпочтение россияне отдают Европе, потом Америке и странам Востока. Например, небольшую квартиру (38 м2) в Германии можно купить за 14 тыс. евро, виллу в Турции (270 м2) – за 58 тыс. евро, а дом с двумя спальнями в Америке – за 200 тыс. долларов.

Не смотря на привлекательность данных цен, многие все же делают выбор в пользу приобретения российской недвижимости. И дело тут далеко не в патриотизме. Процедура получения ипотеки и вида на жительства в другой стране достаточна сложна.

Можно ли взять кредит в России?

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира.

Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам.

В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Страны с наиболее привлекательными условиями по ипотеке для россиян:

СтранаРазмер   СрокСтавка   
Великобритания   до 70%до 20 лет   от 3,3%
Германиядо 60%до 20 летот 3,9%
Испаниядо 60%до 40 летот 4,3%
Кипрдо 70%до 40 летот 3,6%
Франциядо 80%до 25 летот 2,9%
Израильдо 60%до 30 летот 3,5%

В какой валюте брать кредит?

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике.

Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно. Выбирать, скорее всего, придётся из местной валюты, доллара или евро.

Таким образом, вы будете нести валютный риск – при доходе в рублях кредит будет то дорожать, то дешеветь.

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости.

Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость.

Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-za-granicey-kto-dast-deneg/

Ипотека за рубежом для россиян в 2018

Главными кредитными учреждениями, занимающимися ипотечным кредитованием за рубежом, являются ВТБ24 и Сбербанк. Для сравнения условий рекомендуется ознакомиться с таблицей:

 СбербанкВтб24
Страны, на приобретение зарубежной недвижимости в которых выдается ипотекаТурция, Чехия, Хорватия, ФранцияАвстрия, Франция, Армения, Грузия
Процентные ставкиОт 1% в месяц, но не более 15,5% в годОт 12% годовых
Размер займаДо 10 000 000 руб.До 15 000 000 руб., но не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости
Срок ипотеки на иностранную недвижимостьДо 20 летОт 10 до 20 лет

Как взять ипотеку за границей?

Здесь все зависит от того, в какой стране будет оформляться заем, т.к. не везде есть дочерние предприятия или партнеры российских банков.

 ЧерногорияПортугалияТурцияБолгарияСША
Название банкаPerva Bank, Hipo BankLa Banco Esprirto Santo, Caixa Geral de DepositosDeniz banc, HSBS, BNP ParabiasUnionBanc
Процентная ставка11-14%3-4%, срок – до 30 летДо 1,27% в месяц11,5% в годДо 5% годовых
Первоначальный взнос50% от общей стоимости квартиры От 20%От 20%50%От 30 до 50%
Дополнительные условияПредоставление гарантии застройщикомГотовность недвижимости к заселению минимум на 75%Предоставление свидетельства о вводе недвижимости в эксплуатацию

Для оформления ипотеки за рубежом для россиян действуют такие условия:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории расположение банковского офиса.
  • Возраст – от 20 лет. На момент погашения ипотеки на жилье за границей заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Подтверждение платежеспособности: наличие активов или депозитов, официальное трудоустройство и т.д.
  • Хорошая ликвидность недвижимости, передающейся в залог.

Чтобы взять ипотеку за границей, необходимо обратиться в отделение банка, предоставляющего такую услугу для российских граждан. Сотрудники могут попросить представить такие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство о собственности залогового имущества;
  • справки: о доходах, об имеющихся кредитах;
  • выписка из банковского счета, на который поступают денежные средства;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, подтверждающий, что клиент не объявлен в розыск;
  • выписка из БКИ;
  • свидетельство о браке или разводе.

Можно ли за границей взять ипотеку: инструкция

Сама процедура оформления займа физическими лицами в иностранных банках выглядит так:

  1. Заемщик определяет учреждение с наиболее выгодными процентами, подает заявку онлайн или посещает отделение лично.
  2. Если заявка предварительно одобрена, клиент производит оценку залоговой недвижимости.
  3. Подается перечень документов. При необходимости кредитное предприятие может обязать оформить страховку, и в этом ничего противозаконного нет. Отказ клиента от покупки пакета страхования может негативно повлиять на решение банка. Окончательный ответ поступает через 3-5 дней в виде СМС-сообщения, звонка менеджера или письма на электронную почту.
  4. Заемщик является в банк, подписывает договор, вносит первый взнос. На его счет поступают деньги, затем оформляется документ о купле-продаже жилья с застройщиком.

Можно ли взять ипотеку за границей для покупки жилья в России?

Законодательством не запрещается оформлять заграничную ипотеку на квартиру в России. В некоторых странах сумма переплат в год достигает всего 3-4%, что привлекает российских граждан, ведь в РФ процентная ставка иногда достигает 12%. Если не изучать детально все нюансы, может показаться, что такие условия – просто рай для заемщика, но здесь есть ряд недостатков:

  • Если гражданин не является резидентом страны, в которой оформляется заем, шансы на одобрение близки к нулю. Необходимо наличие двойного гражданства или вида на жительство. Допускается проживание на территории РФ, если человек оформлен как ИП или владеет организацией за границей и ведет успешную предпринимательскую деятельность.
  • При переводе денежных средств между счетами придется заплатить немаленькую комиссию, если заявка будет одобрена.
  • Движением финансов на счетах одного и того же лица может заинтересоваться Налоговая служба, но это маловероятно.

Если, несмотря на все недостатки, было принято решение взять ипотеку для покупки жилья за границей, а не в российском отделении банка, можно пойти двумя путями:

  1. Отправить онлайн и письменные банки, зарегистрированные в интересующей стране. Обращение желательно оформлять на английском языке.
  2. Изучить тематические форумы и пообщаться с людьми, которые смогли взять ипотеку за рубежом для приобретения жилья в РФ. Они смогут подсказать, в какое финансовое учреждения обращаться выгоднее всего.

Вопросы и ответы

Вопрос №1. Нужно ли отчитываться за наличие недвижимости за рубежом?

Ответ: Нет, это делать необязательно, если гражданин не является государственным гражданским служащим или муниципальным работником. Согласно ст. 401 Налогового кодекса РФ, российские покупатели зарубежной недвижимости не обязаны платить налоги на заграничное имущество. Зарубежные объекты облагаются налогами по законам той страны, где они находятся.

Вопрос№2. Что выгоднее: оформить ипотеку для покупки жилья за границей и купить квартиру в России, или получить заем на приобретение недвижимости уже в РФ?

Ответ: Здесь все зависит от условий банка. В большинстве случаев иностранные учреждения предлагают более низкие проценты, но шанс на одобрение заявки граждан РФ в них не высок.

Вопрос №3. Может ли гражданин США приобрести квартиру в РФ, если ни разу не посещал страну и официально оформлен на работе в Америке?

Ответ: Законом это не запрещено, но вероятность одобрения заявки мала. При рассмотрении обращения будет учитываться величина доходов, а также желательно предоставить выписку из кредитной истории в США.

Заключение

При подаче заявки на кредит за рубежом для русских необходимо руководствоваться условиями банка, а также иметь возможность представить документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего все справки подготовить заранее, и тогда физическому лицу удастся взять ипотеку в иностранном банке гораздо проще и быстрее.

Источник: https://ipoteka.finance/country

БизнесЖизнь
Добавить комментарий