Дорожные чеки

Дорожные чеки – что это такое? Как рассчитываться дорожными чеками и где купить?

Дорожные чеки American Express – удобный и надежный способ хранения наличных денежных средств в иностранной валюте.

Обладая одновременно качествами наличных денег (покупательной способностью и номиналом), они имеют все преимущества финансовых расписок (их можно будет восстановить в случае утраты, а также завещать).

Сохранность денежных средств, вложенных при покупке в дорожные чеки, гарантируется крупнейшей международной корпорацией, история существования которой насчитывает уже 164 года.

Дорожный чек: понятие и основные функции

Объяснить, что такое дорожные чеки, несложно – это платежный документ, который является денежным обязательством, выданным компанией-эмитентом, выплатить сумму (номинал чека) владельцу, чей образец подписи представлен на чеке. По сути, они представляют собой полноценную замену наличным денежным средствам.

Воспользоваться чеком можно, как просто обналичив его, так и расплатившись ним за приобретенные товары или оказанные услуги. Для этого необходимо в присутствии операциониста или кассира поставить личную подпись на чеке (в нижней его части) второй раз.

Сохранность денежных средств, вложенных при покупке в дорожные чеки, гарантируется эмитентами, в качестве которых выступают туристические компании, коммерческие банки, а также крупнейшие международные корпорации, в частности Travelex и American Express.

Немного истории…

Сейчас компания American Express, помимо дорожных чеков, выпускает платежные карты, револьверные кредитные карты, а также является одним из крупнейших туристических агентств мира.

Компания была организована в 1850 году Уильямом Фарго, Генри Уэллсом и Джоном Баттерфилдом с целью оказания услуги транспортировки наличных денег по стране. Бизнес быстро развивался, и уже к 1882 году компания успешно конкурировала в сфере денежных переводов с почтамтом США.

К 1890 году денежные переводы начали покорять европейский континент, где подобная услуга еще не оказывалась. Уильям Фарго, отправившийся в Европу, чтобы наладить дело, вернулся назад в ярости. Хоть он и являлся президентом крупной компании, ему не удавалось обменять свои традиционные аккредитивы на наличные деньги нигде, кроме крупных городов.

Решение проблемы предложил Флемминг Берри, придумавший в 1891 году абсолютно новый финансовый продукт для компании American Express – дорожные чеки.

Новое платежное средство быстро набирало популярность: если в 1891 году удалось реализовать чеки на 1920 долларов, то в 1909 году компания осуществила продажи на 23 млн долларов.

Для определения подлинности чеков был разработан простой и эффективный метод: подпись на чеке проставлялась 2 раза: на верхней строчке – в момент покупки, и на нижней – при предъявлении его к учету. Совпадение подписей удостоверяло личность владельца и гарантировало оплату чека.

Валюта и номинал

Первые чеки были выпущены номиналом в 10, 20, 50 и 100 долларов США. К 1955 году American Express начинает выпуск чеков в канадских долларах и английских фунтах стерлингов.

В 1970-е годы компания уже эмитирует чеки в швейцарских и французских франках, японских иенах и немецких марках. С 1999 года начался выпуск дорожных чеков в Евро номиналом 50€, 100€, 500€, 1000€.

На сегодняшний день самыми распространенными являются чеки, номинированные в английских фунтах стерлингов, австралийских, канадских, сингапурских долларах, швейцарских франках. Номинал чеков в американских долларах – 20$, 50$, 100$, 1000$.

Преимущества использования

Главное достоинство дорожных чеков – их безопасность. При правильном пользовании ними сохранность ваших денег полностью гарантирована. Поскольку чеки являются именными, никто, кроме вас, не сможет воспользоваться потерянным или украденным чеком.

Ни один чек не будет обналичен в отсутствие его владельца или без предъявления документа, удостоверяющего его личность. Собственник чека сможет восстановить его при повреждении, потере или краже абсолютно бесплатно в течение одних суток.

Другое важное преимущество – выгодность. Дорожные чеки в большинстве стран продаются по более выгодному курсу, чем наличная инвалюта, и с минимальной комиссией. При этом их обратный обмен за рубежом происходит по более высокому курсу, чем конвертация наличных денег. Большим плюсом также является возможность вывоза из страны дорожными чеками любой желаемой суммы денег без ограничений.

Особенно удобен такой способ хранения денежных средств при зарубежных поездках. Дорожные чеки могут быть оплачены в любом банке мира, оказывающем такую услугу, независимо от места их приобретения.

Точки продажи

Ответ на вопрос: «Где купить дорожные чеки?» для жителей большинства стран мира очевиден: они продаются более чем в 100 тысячах пунктах American Express и в большинстве ведущих мировых банков.

Наличие широкой сети пунктов обмена дорожных чеков позволяет свести к минимуму потери времени при обналичивании и восстановлении. В точках обмена American Express дорожные чеки продают и покупают без взимания комиссии. Для совершения операций с дорожными чеками необходим паспорт клиента или его водительское удостоверение.

Использование чеков в качестве средства платежа имеет и свои недостатки: после конвертации чеков все равно нужно пользоваться купюрами чужой страны. Помимо этого, на розыск пункта покупки/продажи чеков и на их приобретение необходимо затратить определенное время.

Российские реалии

В России дорожные чеки “Американ Экспресс” появились в 1994 году благодаря Сбербанку. Операции с чеками осуществлялись более чем в 6 тысячах отделений Сбербанка по всей стране. На протяжении последующих 10 лет к осуществлению операций с чеками подключились и другие отечественные банки, что способствовало увеличению популярности чеков у россиян.

При этом официальным платежным средством в нашей стране дорожные чеки не стали. Они использовались в качестве инструмента накопления и сбережения инвалюты, а также для зарубежных поездок.

Сбербанк России в 2008 году стал бесспорным мировым лидером по продаже чеков American Express, реализовав их на общую сумму в 1 млрд долларов США. Именно в период финансового кризиса россияне стали в массовом порядке приобретать дорожные чеки.

Сбербанк России в тот период приобрел большое количество чеков, которые позднее так и не были полностью распроданы.

Постепенно спрос на чеки начал снижаться, и в 2011 году Сбербанк запустил новый, совместный с компанией American Express проект эмиссии премиальных и суперпремиальных карт.

Сворачивание операций с чеками

Оправившись после кризиса 2008 года, многие отечественные банки также стали ускоренными темпами эмитировать пластиковые карты и обзаводиться собственными процессинговыми центрами.

Рост популярности безналичных платежей и развитие сети приема пластиковых карт окончательно подорвали популярность дорожных чеков. Одним из первых в России отказался от операций с чеками банк «ВТБ».

Это произошло в феврале 2012 года, после смены части руководства кредитной организации.

Следом за ним такое же решение принял и Сбербанк России. С марта 2013 года ним были полностью прекращены операции по покупке, продаже, выдаче возмещения и оформления наследства на дорожные чеки.

Сбербанк мотивировал свои действия необходимостью оптимизации розничной продуктовой линейки и снижения затрат на кассовое обслуживание физических лиц.

Специалисты Сбербанка также отметили, что сотрудничество с компанией American Express по карточным продуктам будет продолжено.

Вслед за Сбербанком о решении прекратить все операции с дорожными чеками с мая 2013 года объявил «Райффайзен-Банк».

Прекращение продаж

Лишившись большей части точек продаж в России, компания American Express с 1 августа 2013 года была вынуждена прекратить продажу дорожных чеков.

Официальная позиция компании сводилась к тому, что в результате глубокого и всестороннего анализа ее специалисты пришли к выводу о существенном снижении спроса на эту услугу со стороны россиян.

Дальнейшая продажа дорожных чеков в РФ признана нерентабельной.

Все ранее проданные чеки будут иметь неограниченный срок действия. Обналичить их по-прежнему можно будет через уполномоченные банки, а также в пунктах обмена дорожных чеков по всему миру.

Из крупных российских банков только «Связь-Банк» декларирует, что он принимает к оплате дорожные чеки. Купить их сегодня нельзя. Обналичить чеки, номинированные в долларах и в евро, можно, обратившись в головной офис или региональные филиалы банка и заплатив комиссию в размере 2,5% от номинала.

Назад в будущее

Несколько лет назад многие экономисты считали, что дорожные чеки полностью изжили себя, уступив место пластиковым картам. Сегодня этот тезис представляется не столь очевидным.

Участившиеся случаи кибермошенничества, а также последние события по блокированию платежными системами Visa и MasterCard операций по картам нескольких российских банков, ярко продемонстрировали все отрицательные стороны этого платежного инструмента.

Держатели пластиковых карт пострадавших банков, находящиеся за рубежом, не имели возможности воспользоваться своими деньгами. Многие из них в этот момент позавидовали владельцам дорожных чеков, которые, по определению, не могли оказаться в подобной ситуации.

Дорожные чеки не утратили своей популярности и в эпоху глобального распространения безналичных платежей. Спустя полтора века после своего появления они продолжают оставаться удобным и надежным средством в наличных расчетах.

Источник: https://.ru/article/136219/dorojnyie-cheki---chto-eto-takoe-kak-rasschityivatsya-dorojnyimi-chekami-i-gde-kupit

Дорожные чеки

Дорожные чеки представляют собой  специальный платежный документ, который используется в качестве средства международных расчетов. Существует и другое определение этого термина.

Согласно ему, дорожный чек – это денежное обязательство эмитента выплатить сумму, которая обозначена в данном документе, владельцу, то есть конкретному физическому  лицу.

Следует отметить, что образец подписи последнего должен в обязательном порядке присутствовать на чеке в момент продажи.

Принцип использования дорожных чеков

Физическое лицо покупает тревелл-чек  в банковском учреждении на определенную сумму. За рубежом ему свободно предоставляется право обменять его на наличные деньги или рассчитываться  им же (конечно же, в случае, если его принимают в качестве валюты).

В России, чтобы воспользоваться дорожным чеком, его держателю необходимо обязательно в присутствии кассира в банковском учреждении поставить свою подпись на этом документе еще раз. В случае необходимости сотрудник банка может потребовать у владельца чека удостоверение личности.

Применять вышеуказанные платежные документы международных финансовых корпораций в качестве метода оплаты услуг или товаров запрещено законодательством этой страны, поскольку они номинированы в иностранной валюте. Исключение составляют магазины Duty-free (беспошлинной торговли).

В странах Европы, Азии, Австралии и Америки дорожные чеки, что выпускаются отдельными эмитентами, принимаются без проблем к оплате подобно наличным средствам в гостиницах, магазинах и ресторанах.

Их сдача выдается  наличными деньгами в местной валюте. При этом владелец такого платежного документа в некоторых случаях должен оплатить специальный комиссионный сбор, который составляет от 0 до 5 %.

Следует отметить, что компания American Express располагает более чем 100 тыс. точек, в которых можно обменять дорожные чеки без уплаты комиссии на местную валюту.

В итоге, например, туристу не приходится перевозить большие наличные суммы в кармане. Если  вдруг денежный чек потеряется – это не страшно. Его стоимость свободно можно восстановить в ближайшем банковском учреждении.

История возникновения дорожных чеков

Автором идеи создания вышеуказанного платежного документа является владелец первого в мире туристического агентства миссионер  Томас Кук.

Около 150 лет тому назад он организовал поездку группы трезвенников на съезд, который проходил в Центральной Англии.

Затем его туристический бизнес начал развиваться, и уже вскоре было организовано еще много экскурсий для учащихся в воскресной школе,  поклонников Вальтера Скотта, противников курения.

Вышеуказанный платежный документ Томас Кук придумал для ТОО, чтобы было удобно рассчитываться в дороге. Его сын Джон Кук как раз и воплотил в жизнь идею дорожных чеков. Именно благодаря им организованной рекламной компании, платежные  документы Thomas  Cook стали чрезвычайно популярными во всем мире.

Со временем в 1892 году дорожные  чеки стала выпускать американская компания American Express. Ее президент господин Фарго столкнулся в Европе с большой проблемой использования кредитных писем для получения средств. В итоге его отдых был испорчен. Поэтому выпуск дорожных чеков для г-на Фарго стал первоочередным заданием.

Использования термина «дорожные чеки» сегодня

На практике вышеуказанное понятие применяется в основном к продуктам, что выпускаются и обеспечиваются международными финансовыми корпорациями, не зависят от конкретных банковских учреждений отдельных государств и имеют хождение на территории большинства стран мира.

Чеки характеризуются как дорожные в силу сложившейся традиции. Да, изначально они были предназначены для защиты денежных средств во время путешествий.  Сегодня дорожными чеками пользуются для защиты средств в разных ситуациях, когда применять наличные достаточно опасно. Например, если есть риск лишиться их в результате повреждения, потери или кражи.

Виды дорожных чеков

На сегодняшний день в мире существуют более десяти видов вышеуказанного платежного документа. Но лидирующие позиции занимают дорожные чеки следующих компаний:

• Thomas Cook;
• American Express;
• Visa;
• City Group.

Основные отличия между ними – это, конечно же, регионы применения. Например, чеки American Express пользуются популярность на территории США. Ими свободно можно рассчитаться  в метро, отеле, такси, магазинах. Данные платежные документы компании Thomas Cook и Visa используются на территории Европы, а производителя City Group – азиатских стран.

В России до 1 августа 2013 года продавались дорожные чеки компании American Express. Но с этого времени данный эмитент вышеуказанных  платежных документов прекратил реализацию их на территории стран СНГ.

Процедура покупки дорожных чеков

Вышеуказанный платежный документ  можно оформить в банковских учреждениях или же в других финансовых институтах, которые сотрудничают с их эмитентом.

Покупая дорожные чеки, важно сразу поставить на каждом из них свою личную подпись. При покупке вышеуказанного платежного документа банковское учреждение обычно берет комиссию в размере 1 % от сумы номинала.

Дорожные чеки, например, компании American Express выпускаются в американских долларах, фунтах стерлингов, иенах, швейцарских франках, немецких марках.

Следует отметить, что с августа 2013 года в России и других странах СНГ вышеуказанные платежные документы не продаются.

Основные реквизиты чековых денег:

• название компании, которая является их эмитентом;
• название плательщика и его точные реквизиты;
• номинал и название иностранной валюты;
• подписи уполномоченных представителей компании- эмитента;
• серия и номер вышеуказанного платежного документа;
• подпись.

Основные плюсы и недостатки чековых денег

 

Специалисты выделяют основные минусы вышеуказанного платежного документа:

• трудности обмена в некоторых странах, где не очень популярны дорожные чеки;
• потеря денег на разнице курса при обмене.

Преимущества чековых денег в сравнении с прямым их конкурентом – пластиковыми карточками:

• выгодно их обналичить (в сравнении с пластиковыми картами, при снятии денег с которых банк обычно берет намного большую комиссию);
• для оформления вышеуказанного платежного документа не нужно тратить много времени – его просто покупают в банке;
• дорожные чеки – не имеют срока действия.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8876-dorozhnye-cheki

Вся правда о “дорожных чеках”

Собираясь в путешествие по Скандинавии, озадачился вопросом “нужны ли дорожные чеки или нет”. Нашел интересную статью по этому вопросу.

Брать с собой в путешествие наличные деньги, да еще и в больших количествах, довольно рискованно. Приобретение дорожных чеков – один из способов обезопасить себя. Насколько же целесообразно и разумно их покупать?

Брать с собой в путешествие наличные деньги, да еще и в больших количествах, довольно рискованно. Приобретение дорожных чеков – один из способов обезопасить себя. Насколько же целесообразно и разумно их покупать?

Дорожный чек – это сертификат на определенную сумму в иностранной валюте (наиболее популярны евро и доллары США), который позволяет его владельцу получить указанную сумму или приобрести что-либо, просто расписавшись на дорожном чеке в момент его использования. Срок их действия (в отличие от пластиковых карт) не ограничен.

По сути, дорожный чек очень похож на обычную денежную банкноту, но, помимо основных степеней защиты, присущих денежным знакам, у него есть главное и неоспоримое преимущество – если чек украдут, то его стоимость будет возмещена в полном объеме, а самим чеком вор не сможет воспользоваться. Их принимают к оплате более чем в 150 странах мира.

В России в основном продаются чеки American Express, которые не принимают только в 6ти странах, против которых действуют экономические санкции США. Это Куба, Иран, Ирак, Ливия, Судан и Сирия. Информация, которую можно найти в рекламных материалах банков, как правило, содержит подробный перечень безусловных плюсов дорожных чеков.

Но так уж ли они безусловны? Проанализируем наиболее часто встречающиеся аргументы «за».

Аргумент 1. «Покупка дорожных чеков занимает всего несколько минут!..»

Хотя пластиковые карты появились позже дорожных чеков, популярность первых несравнимо выше.

Возможно, это объясняется тем, что культура работы с дорожными чеками у нас еще далека от совершенства, В России купить чеки в компании-эмитенте нельзя – например, American Express вежливо просит обращаться в банки, которые по особой договоренности с American Express продают чеки без комиссии (в Москве – это «Импэкс Банк», «Сбербанк», «Райффайзенбанк», в Санкт-Петербурге – «Промстройбанк», также «Сбербанк» и некоторые другие). Сразу же нужно обратить внимание, на каких условиях банк принимает чеки обратно.

Иногда банк заявляет о возможности приобрести дорожные чеки, но единственный человек, который может грамотно все оформить и объяснить, отсутствует на рабочем месте или хуже того – ушел в отпуск. Не всегда сами чеки имеются в наличии.

В отделении одного из крупнейших банков России на мое желание купить дорожные чеки отреагировали очень вежливо и радостно – «Конечно же, мы с удовольствием Вам их продадим! Только… надо звонить заранее, за 1-2 дня, чтобы мы могли заказать и привезти их для Вас…» Согласитесь, не очень удобно, если Ваш рейс – тем же вечером.

В отличие от именных пластиковых карт для оформления дорожных чеков не нужно открывать банковский счет, поэтому считается, что процедура покупки чека проста и удобна.

Однако все равно придется заполнить достаточное количество бумаг и, конечно же, при себе необходимо иметь паспорт, лучше заграничный, еще лучше – оба.

Серьезную конкуренцию чекам могли бы составить безличные (неименные) пластиковые карты, на которые также не требуется открывать счет, но они пока не очень распространены в России, в том числе из-за особенностей нашего законодательства.

В процессе покупки следует помнить о трех моментах:

1. На каждом чеке есть два места для подписи. В первый раз придется расписаться на каждом чеке в присутствии сотрудника Банка. При этом следует быть внимательным к «качеству» подписи – второй раз ее придется воспроизвести в тот момент, когда дорожным чеком будет нужно воспользоваться. При этом идентичность первой и второй подписей является ключевым моментом, который будет доказывать Ваше право использовать чек. Ни в коем случае нельзя ставить вторую подпись заранее. «Готовым» чеком (чеком с двумя подписями), в случае его утери или кражи, может воспользоваться кто-нибудь еще, и стоимость чека компенсировать не удастся.
2. В банке нужно обязательно взять Соглашение о покупке дорожных чеков (иногда его называют договором или документов об оплате), в котором будут указаны номера всех приобретенных чеков. Документ может потребоваться, если чеки украдут: с его помощью чеки можно заблокировать. В качестве «подстраховки» можно переписать номера чеков на отдельные листы бумаги и также расположить их в разных «потайных» местах.

Купить чек можно за валюту или за рубли.

Хотя обменный курс для дорожных чеков обычно выгоднее обменного курса наличной валюты, банки (за исключением тех банков, с которыми у компании-эмитента заключено особое соглашение) берут комиссию за операцию – в среднем 0,5-1% от суммы приобретаемых чеков, но не менее 1-3 долларов США или евро.

Выгода курса при этом может «затеряться», особенно для чеков небольшого номинала, т.к. комиссию придется платить за каждый чек, таким образом, чем крупнее номинал чека, тем выгоднее его покупка. Кстати, приобрести чек номиналом, скажем, 256 долларов невозможно, т.к. все чеки кратны 10.

Аргумент 2. «Дорожные чеки просты в обращении!..»

Став счастливым обладателем дорожных чеков и спеша с ними в аэропорт, помните, что чеки на сумму свыше 10 000 долларов (как и наличные деньги) подлежат обязательному декларированию.

С другой стороны, нельзя не отметить тот радостный для многих факт, что, несмотря на декларирование, дорожные чеки – отличный способ вывезти из России суммы, превышающие 10000 долларов США, т.к.

ограничений на сумму вывозимую в дорожных чеках нет.

Начав в ходе путешествия активно пользоваться чеками, будьте готовы к излишней подозрительности продавцов. Если у Вас дрожат руки от многочасового вождения внедорожника или от ежедневной игры в пляжный волейбол, продавец может не согласиться с тем, что вторая подпись, сделанная при нем, идентична первой, сделанной в банке.

В этом случае он может попросить предъявить паспорт, который не всегда будет лежать в заднем кармане ваших плавок или бикини, а в худшем случае – еще и Соглашение о покупке чеков, которое, как мы помним, нужно хранить отдельно.

Если даже паспорт бессилен развеять сомнения продавца, то он может позвонить по определенному номеру и узнать, не числится ли номер чека в “стоп-листе” — то есть не был ли он заявлен как утерянный или украденный. В итоге даже простая покупка газированной воды и чипсов может несколько затянуться.

Кстати, сдачу по чекам всегда выдают деньгами, поэтому если сделать на крупный чек небольшую покупку, то практически вся сумма окажется в кошельке уже в виде наличности, которой как раз и стараются избегать покупатели дорожных чеков.

Аргумент 3. «Дорожные чеки легко обналичить или вернуть!..»

Однако сделать это бесплатно можно не везде. Конечно, эмитенты чеков, как правило, покупают их без комиссии. Но, согласитесь, найти официальный офис компании-эмитента, готовый незамедлительно обменять дорожный чек на наличные деньги в какой-нибудь африканской деревушке может быть непросто.

Скорее всего, придется воспользоваться услугами банков или обменных пунктов, которые берут комиссию 2-3%. В России вернуть чек компании-эмитенту не удастся (так же, как и не удалось ранее купить). Придя в банк можно также столкнуться с  коммисией.

Хотя, если поискать, то найти банки, принимающие чеки без коммисии возможно. Обычно эта информация есть на сайте компании-эмитента. В некоторых европейских странах размер комиссии может зависеть от номинала чека: если сумма невелика, комиссия может достигать 10%.

Дорожный чек нельзя обналичить частично, например, «снять» 35 долларов из 100. С пластиковой картой таких проблем не возникает.

Кроме того, официальные учреждения, в которых можно обналичить чек, не работают в вечернее и ночное время, поэтому на экстренные случаи все же нужно иметь какое-то количество наличных денег или пластиковую карту, которой можно воспользоваться в круглосуточных банкоматах.

Аргумент 4. «Чеки гарантируют безопасность и сохранность средств!..»

Допустим, случилось страшное: чеки украли. Если вместе с чеками не украли то самое Соглашение о покупке, то срочно воспользуйтесь им – обычно на обратной стороне этого Соглашения есть телефоны служб возмещения (в разных странах), куда можно позвонить в любое время.

После Вашего звонка чеки будут поставлены в стоп-лист, но, к сожалению, это не значит, что они будут гарантированно возмещены. Стандартный список документов для возмещения: соглашение о покупке, удостоверение личности, справка из полиции.

Кроме того, скорее всего, придется пообщаться с представителем компании-эмитента, который обычно является хорошими психологом, определяющим степень правдивости Вашего рассказа.

В процессе разговора он постарается убедиться, что Вы не проставили заранее вторую подпись на чеках, не забыли чеки где-нибудь в общественном месте по неосторожности и, в конце концов, не затеяли всю эту историю с одной единственной целью – обмануть компанию-эмитента.

В довершение всех процедур, придется заполнить несколько анкет, описывающих произошедшие неприятности. Только после этого компания-эмитент примет решение о возмещении чеков. Если ситуация покажется им подозрительной, вполне возможен отказ. Чтобы этого не случилось, нужно заранее внимательно прочитать и запомнить Правила пользования дорожными чеками, которые указаны, как на чеках, так и в Соглашении об их покупке. Самое главное – чеки необходимо хранить и оберегать так же тщательно, как и наличные деньги.

Как видите, нам все же удалось найти контраргументы.

Но, несмотря на них, дорожные чеки были и остаются испытанным и довольно надежным средством хранения и транспортировки денег, чьим основным преимуществом является то, что в случае утери их можно возместить практически в любой стране мира (в отличие от тех же пластиковых карт).

Важно быть готовым к непредвиденным ситуациям и знать, как на них реагировать. Теперь на предложение «Дорожные чеки?..» можем уверенно ответить «Спасибо!.. Да!», зная плюсы и некоторые минусы «личных денег» с нашей подписью вместо портретов президентов.

Turist.ru , Ольга Шарыгина

Источник: https://hr-portal.ru/blog/vsya-pravda-o-dorozhnyh-chekah