Кредиты на открытие собственного дела

Содержание
  1. Кредиты на открытие бизнеса “с нуля” – 12 лучших банков и как туда попасть.
  2. Какой банк должен взять кредит, чтобы начать бизнес?
  3. Как получить кредит малому бизнесу с нуля
  4. пошаговые инструкции
  5. онлайн-заявка
  6. Условия получения кредита для создания малого бизнеса
  7. Как получить одобрение на получение кредита
  8. Кто принимает решение?
  9. Какие документы должны быть представлены?
  10. Договор с банком
  11. Характеристики кредитования малых предприятий
  12. Банк отказался предоставить кредит – что делать?
  13. Как получить бизнес-кредит “с нуля”? Какие банки и на каких условиях кредитуют компании с нуля.
  14. Обязательные условия
  15. берега
  16. ВТБ24
  17. Сбербанк
  18. “Россельхозбанк
  19. “Альфа-Банк”.
  20. методы финансирования
  21. Процесс получения
  22. Увеличьте свои шансы
  23. субъективные факторы
  24. Дополнительные опции
  25. Как получить кредит для начала бизнеса?
  26. Как получить кредит, чтобы начать бизнес с банком?
  27. Банковский анализ вашего бизнес-плана
  28. Банки, предоставляющие кредиты на открытие бизнеса.
  29. Если бы банк не дал тебе ссуду.
  30. Кредиты для компаний с нуля: Из какого банка я должен их получать?

Кредиты на открытие бизнеса “с нуля” – 12 лучших банков и как туда попасть.

Кредит на открытие бизнеса

В данной статье мы составили список из 12 крупнейших банков, которые предоставляют кредиты предпринимателям и организациям для начала бизнеса “с нуля”. В статье также рассказывается, какие документы необходимы для получения кредита, каковы его условия и как получить кредит.

Какой банк должен взять кредит, чтобы начать бизнес?

лавкапроцентная ставкасумма займа
Сбербанк 16-19% до 5 миллионов рублей.
Альфа-Банк (онлайн-заявка) 20% до 6 миллионов рублей.
ВТБ 24 11,8%. 8500000000 руб.
Россельхозбанк 10,6%. до 60 миллионов рублей.
Райффансен Банк 12%. до 4,5 млн рублей.
баррио Урала 13,1%. до 170 миллионов рублей
Уральский банк реконструкции и развития 15,1%. до 3 миллионов рублей.
Я открываюсь. 10% до 1 миллиона рублей
Промсвязьбанк 12,3%. до 150 миллионов рублей
совкомбанк 12%. до 30 миллионов рублей
мусорный банк 15,25% до 150 миллионов рублей
СКБ Банк 14,5%. 70 миллионов рублей

Тарифы могут варьироваться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают предпринимателям индивидуальный подход, выбирая максимальную сумму кредита и процентную ставку по ним с учетом рисков бизнес-плана, размера залога и других параметров. Поэтому эти данные не всегда совпадают.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Дорога к бизнес-кредиту начинается не с посещения банка, а с подготовки.

Прежде всего, это необходимо:

  1. Составить бизнес-план. Для каждого ввода в эксплуатацию необходимо детальное описание проекта и направлений его развития. На основании этого документа потенциальные инвесторы получают представление о компании и решают, хотят ли они инвестировать в нее. Рекомендуется включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, рабочий план и график погашения.
  2. Конечно, теоретически вы можете получить кредит на открытие ИС для “хорошего” бизнес-плана, но на практике банки осторожно относятся к предпринимателям, у которых нет недвижимости, автомобилей или других ценностей, которые могут служить залогом. Сам бизнесмен не должен забывать, что кредит надо погашать, с большими процентами. Поэтому перед тем, как обратиться в банк за кредитом, необходимо позаботиться о собственной “подушке безопасности” – сэкономить деньги или владеть имуществом (недвижимостью, автомобилем, ценными бумагами и акциями).
  3. Зарегистрируйте IP или LLC. Для получения корпоративного кредита необходимы документы, подтверждающие, что данное лицо зарегистрировано в налоговой службе в качестве предпринимателя.
  4. Выберите банк. Необходимо изучать не только тарифы банков, но и оценки их стоимости. Только клиенты учреждения могут сообщить обо всех подводных камнях сервиса.

По завершении подготовки банк выбирается, Вы можете подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или в Интернете.

пошаговые инструкции

Рассмотрим возможность получения кредита на организацию бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполните анкету, содержащую информацию о предпринимателе и его намерении получить кредит.
  2. Выберите кредитную программу для открытия или развития малого бизнеса.
  3. Возьми бумаги.
  4. Отправьте банковские документы вместе с заявлением на получение бизнес-кредита.
  5. Возврат первоначального взноса или залог ценного имущества.
  6. Получите необходимую сумму и начните свой собственный бизнес.

онлайн-заявка

Большинство банков в настоящее время принимают заявки на получение кредитов онлайн. Ты должен это сделать:

  1. Посетите веб-сайт банка;
  2. Вы найдете раздел “Кредитование малого бизнеса”;
  3. Заполните форму и предоставьте полную информацию;
  4. Введите свой номер телефона;
  5. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь ответа.

Условия получения кредита для создания малого бизнеса

Кредитный договор между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Кредитор не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить долг, поэтому банк узнает следующую информацию перед предоставлением кредита:

  • сколько денег нужно и на какие нужды;
  • Вся сумма должна быть выплачена заемщиком одним или несколькими траншами;
  • сколько прибыли компания хочет получить и насколько она стабильна;
  • Каковы ожидаемые доходы предпринимателя, в том числе необходимые платежи по кредиту;
  • есть ли в кредитной истории заявителя тёмные пятна.

Как получить одобрение на получение кредита

Когда предприниматель приходит в банк для получения кредита на открытие собственного дела в секторе МСБ, специалистам финансового учреждения нужны определенные гарантии от него. К ним относятся банк, банк, малые предприятия, финансовые учреждения, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор, частный сектор.

  1. Хороший кредитный рейтинг. Если предприниматель все еще имеет просроченные или неоплаченные платежи на плечах, шанс получения нового кредита падает почти до нуля. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дело с недобросовестными заемщиками.
  2. Ипотечные кредиты являются индикатором серьезного кредитного менеджмента. Лучше заранее обдумать, что можно передать в залог банку, и получить документы, подтверждающие право собственности и стоимость имущества.
  3. Грамотный бизнес-план, отражающий уверенность в сохранении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель работает на постоянной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, его шансы на погашение кредита в будущем возрастают. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
  5. Заемщик может быть гарантирован физическим или юридическим лицом с выгодным кредитным рейтингом. 
  6. Стартовый капитал более чем на 25-30% от необходимой суммы.Для начала бизнеса все еще требуется некоторая экономия. Всегда рискованно начинать бизнес с кредита, и тем более не стоит ожидать, что банк предоставит полный кредит для стартапа – часть личных средств все еще нуждается в инвестировании.
  7. Франчайзинг. Банки в большей степени готовы предоставить средства на открытие проверенного бренда, чем на совершенно новый бизнес. Поэтому, если что-то не так с другими пунктами, лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Существуют и другие факторы, которые в меньшей степени повышают шансы на успешное кредитование малого бизнеса:

  • в возрасте от 30 до 45 лет;
  • Постоянная регистрация по месту жительства;
  • Недвижимость в собственности;
  • судимостей нет;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение?

Задача Банка до утверждения кредита заключается в оценке рисков и надежности конкретного предпринимателя. Чтобы избежать дальнейших долговых проблем, банки используют два основных метода:

  • Экспертиза – это субъективное решение инспекторов финансового учреждения;
  • Автоматизированная система оценки – оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, все последующие анализы проводятся без участия одного человека.

Какие документы должны быть представлены?

Независимо от банка и тарифа, для получения кредита Вам понадобится паспорт и военный билет. Если молодой человек ждет поступления на службу в армию, банк, скорее всего, откажется предоставить кредит.

Цвет шрифта = “#EC14BD” Синхронизация по honeybunny <цвету шрифта = “#EC14BD” >https://www.youtube.com/watch?v

Банк может также потребовать

  • Счет прибылей и убытков (2-NDFL);
  • МНН;
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • бизнес-план;
  • Правоустанавливающие документы на имущество, переданное в залог в качестве обеспечения;
  • письмо от поручителя;
  • для франчайзи: контракт с франчайзером;
  • Для лиц с временной регистрацией: подтверждение регистрации;
  • если это возможно: Договоры с поставщиками, договоры аренды офисных помещений, лицензии.

Договор с банком

Последним документом перед получением займа является договор, который должен быть тщательно изучен перед подписанием. В данном документе изложены все условия предоставления и погашения кредита, поэтому особое внимание следует обратить на следующие моменты:

  • окончательную процентную ставку;
  • план оплаты;
  • Хорошо;
  • досрочное погашение;
  • Обязанности и права сторон.

Характеристики кредитования малых предприятий

Почему так важно получить кредит под ставку для начала малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально под конкретные нужды и таким образом учитывают потребности клиента, поэтому кредитование стартапов малого бизнеса имеет свои особенности.

  1. Сумма кредита больше, чем потребительский кредит;
  2. Выделяемые средства обычно переводятся на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентов;
  4. Залог и поручительства важны;
  5. Страхование жизни и поручительства требуется по адресу:

Банк отказался предоставить кредит – что делать?

Все планы открыть собственное дело могут рухнуть, если банк откажет в предоставлении кредита. В этом случае Вы можете обратиться в другой банк, но никто не может гарантировать, что будет принято другое решение. 

Следует отметить, что при проверке кредитоспособности банка неизбежно получается информация о том, что данные о гражданине уже были запрошены другим банком.

Но даже если банк ответил на запрос отказом и изменить свое решение невозможно – это не повод сдаваться.Есть и другие способы учить деньги:

  • Потребительское кредитование. Сумма кредита на нужды человека ниже, но его легче получить. Некоторые банки даже не требуют кредитной истории заемщика в обмен на высокие процентные ставки, поэтому вы можете взять сразу несколько таких кредитов.
  • Небанковский кредит. Если кредитная история не является удовлетворительной даже для предоставления потребительского кредита, остается возможность обратиться в небанковскую организацию, которая имеет право выдавать кредиты физическим лицам. Однако суммы, которые они тратят, малы, короче по времени и выше по процентной ставке, короче говоря, на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Средства на поддержку малого бизнеса. Каждый регион имеет собственные государственные и экономические центры, которые финансируют выдающиеся бизнес-проекты. Однако для достижения такой поддержки бизнес-идея должна быть по-настоящему оригинальной и прибыльной. Местные органы власти заинтересованы в финансировании программ, обеспечивающих приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Брокерские услуги. За вознаграждение (до 15% от суммы кредита) опытный брокер анализирует потребности и возможности предпринимателя и подбирает для него наилучшее предложение. Брокер также поможет оценить размер кредита.
  • Партнерство с крупной компанией. Если у предпринимателя есть связи с экономическими гигантами, вы можете найти покровителя, который также помогает с финансированием.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Как получить бизнес-кредит “с нуля”? Какие банки и на каких условиях кредитуют компании с нуля.

Аксиома торговли – каждая компания нуждается в финансовых вложениях. Это особенно верно на начальном этапе работы. Для того чтобы заработать деньги на реализацию бизнес-проекта, в него необходимо в первую очередь инвестировать. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие проекты требуют немного меньше. Но избавиться от расходов в основном при обычных условиях невозможно.

Ну, если у бизнес-новичка есть хотя бы немного денег. А если нет, то есть несколько способов легально получить свои финансы. Один из них – получить бизнес-кредит в банке. Его условия следует смягчить по сравнению с обычными условиями. В противном случае вы не увидите успешного старта проекта. Но даже здесь есть определенные нюансы и неровности.

Коммерческие банки кредитуют только под проценты. На общих условиях или на льготных условиях, но в дополнение к самому займу, должны быть выплачены начисленные проценты.

Если предприятие успешно работает, то такой финансовый кредит окупается, какой бы тяжелой она ни была. А если нет? Несчастный бизнесмен потеряет не только свой бизнес, но и собственность.

Или он остается должником со всеми вытекающими правовыми последствиями.

Следует отметить, что для Банка предоставление кредита на развитие коммерческого бизнеса считается рискованной сделкой.

Нет безусловной гарантии, что кредит от нового трейдера, полученный с нуля для создания малого бизнеса, будет погашен.

В худшем случае, когда на горизонте появляется возможность банкротства, несчастный предприниматель может подать заявление о банкротстве через некоторое время (в основном через месяц) и отказаться возвращать полученные средства в банк.

И все же, как вы получаете бизнес-кредит с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный кредит на обучение, жилье, приобретение автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на эти риски, кредитование на льготных условиях для малых предприятий медленно, но верно возобновляется. В частности, можно взять кредит для бизнеса “с нуля”, при соблюдении ряда жестких условий. Однако в контракте нет сверхтяжелых, невозможных предметов:

  1. Трудности с выплатой предыдущих кредитов, непогашенных кредитов или просроченных платежей могут быть причиной отказа в кредитовании.
  2. Профессиональный бизнес-план.Естественная возможность более быстрой, хотя и меньшей, но стабильной доходности вынудит финансовых экспертов согласовывать свои действия с заемщиком и принимать необходимые решения.
  3. Наличие рабочих мест, обеспечивающих дополнительный доход. Надежный доход дает возможность успешно погасить с нуля кредит, полученный на развитие малого бизнеса.
  4. Наличие личного имущества, которое может быть передано в залог под залог по кредиту. Это серьезное обещание об обязательном возвращении денег.
  5. Наличие надежного гаранта.
  6. Наличие уставного капитала в размере около 25% от требуемой суммы.

Существуют и другие обстоятельства, связанные с вопросом о том, как получить кредит для бизнеса “с нуля”. Стоит рассмотреть хотя бы некоторые из них.

берега

Где я могу получить кредит малого бизнеса с нуля, в какой банк мне следует обратиться? Во-первых, не все финансовые институты предоставляют такие кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка отличаются, и бизнесмен, естественно, хочет выбрать самый дешевый вариант.

Россияне, желающие открыть собственный бизнес, могут обратиться за поддержкой к ряду финансовых институтов. Какие банки предоставляют кредиты компаниям с нуля? Некоторые банки в Российской Федерации предоставляют кредиты малому бизнесу “с нуля” – подробнее об этом ниже.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает самые дешевые ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, и широкий спектр условий, включая кредитование предприятий для индивидуальных предпринимателей. Подходы к обществам с ограниченной ответственностью и индивидуальным предпринимателям широко варьируются. Предоставление кредита часто требует предоставления земельного участка в качестве обеспечения. Конкретные примеры:

  1. Экспресс-микроскоп. Кредит предоставляется в размере от 30 000 до 600 000 рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество не требуется.
  2. Микрокредитование. Для обеспечения сохранности движимого или недвижимого имущества средства высвобождаются на срок от 3 месяцев до 7 лет. Сумма кредита варьируется от 600 000 до 30 000 000 000 рублей.
  3. По контракту Предоставляя такой кредит, Банк имеет последующее юридическое право требования к суммам, причитающимся по договору. Кредит предоставляется на срок от 3 до 12 месяцев. объем кредита варьируется от 150 000 до 6 000 000 000 рублей.

Сбербанк

В рамках проекта “Бизнес-старт” Сбербанк предоставляет кредит новой компании “с нуля”. Предоставляется финансирование существующего бизнес-проекта. Возможна также деятельность франчайзингового предпринимателя.

https://www.youtube.com/watch?v=4kgdHbtpq_Q_Q_Q_Q_Q_Q_Q_Q_Q_Q_Q

Кроме того, Вы можете принять участие в программе Доверительного управления Сбербанка для открытия и развития собственного бизнеса. Нет необходимости в строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. “Деловой Доверительный Совет – да:

  • кредит без залога;
  • объем средств в размере 80-3 000 000 000 000 рублей;
  • комиссионных нет;
  • Вам нужен поручитель, владелец компании;
  • Процентная ставка 13,94% и более;
  • Срок составляет от 3 месяцев до 3 лет.

“Россельхозбанк

“Россельхозбанк представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малого бизнеса. Нет никаких ограничений на финансирование. Основное внимание уделяется сельскохозяйственному сектору, но существуют и другие направления кредитования для начала бизнеса “с нуля”:

  1. Инвестиционный стандарт. Сумма кредита составляет 60 млн рублей, срок погашения – до 8 лет. Отложенные платежи – до 1,5 лет. Возможен индивидуальный план погашения задолженности.
  2. Кредит на приобретение машин и/или оборудования предоставляется только для обеспечения приобретенных машин и/или оборудования. Отсрочка платежа составляет до одного года. Срок кредитования – до 7 лет.
  3. За покупку земли. Он выдается только для обеспечения приобретенного земельного участка. Отсрочка платежа – до 2 лет. Срок кредитования до 8 лет.
  4. Для приобретения молодняка кредит предоставляется только под залог приобретенных сельскохозяйственных животных. Отсрочка платежа – 1 год.

“Альфа-Банк”.

Альфа-Банк имеет только два вида корпоративных кредитов. В то же время, однако, руководители также отдают наивысший приоритет деятельности с малыми и средними предприятиями.

методы финансирования

Современные банковские методы финансирования стартовых кредитов “снизу вверх” имеют ряд тонкостей. И самое главное – минимизировать риски, как описанные выше, так и другие (многие из них смотрят на полный список).

Во-первых, перед финансовыми институтами стоит задача определения степени финансового риска, связанного с кредитованием малого бизнеса. Банки используют два метода, которые существенно отличаются друг от друга по объективности и глубине анализа:

  1. Экспертная работа над заявкой. В этом случае окончательное решение о предоставлении кредита в значительной степени зависит от очень субъективного рассмотрения доводов предпринимателя сотрудниками Банка.
  2. Другой способ определения уровня риска – использование автоматизированной системы финансового скоринга, которая была внедрена полвека назад. Не отягощенная эмоциями, программа рассчитывает полученные баллы, учитывает общие результаты, основанные на данных, представленных в анкете клиента. Скоринг структурирован по типам скоринга: по набранным баллам (необходимо достичь заданного уровня, многие претенденты не достигают его); по очевидным мошенникам (с учетом поведения выявляются факторы, подтверждающие данные нецелевого кредита, возможную угрозу для активов банка); по безответственным и безрассудным заемщикам (учитывается вероятность задержки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для индивидуального предпринимателя требует определенной строгой процедуры – логистики мероприятий по получению кредита для создания малого бизнеса:

  1. Во-первых, Вы должны отправить мотивированный запрос в выбранный банк. Определяет форму действия, конкретную кредитную программу.
  2. Затем вам необходимо предоставить информацию о финансовом положении вашего малого бизнеса. Требуется кредит для ведения бизнеса с нуля и документы: необходимо предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудового стажа потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (банковские вклады, доли бизнеса, инвестиции), документы, подтверждающие право на недвижимость или иное имущество, служащее обеспечением, и так далее. Акцент должен быть сделан на сумму полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительного дохода или других источников финансирования, которые помогут вернуть деньги, если все пойдет не так, как надо.
  3. Если заявка принята (что в большинстве случаев имеет место) и принята во внимание, начинается определенная работа – утверждаются условия займа: размер средств, сроки, форма займа.

Увеличьте свои шансы

Как получить бизнес-кредит “с нуля”? В поисках кредита новичок должен найти банк, в котором ему можно было бы добросовестно работать для развития своего бизнеса. Нюансы:

  1. Анализируя ситуацию с финансовыми институтами, необходимо задаться вопросом, существуют ли специальные предложения (и каковы они) для развития малого бизнеса.
  2. Важные советы и рекомендации от деловых партнеров, друзей и знакомых, которые находятся в контакте с конкретным банком.
  3. Кредиты свободнее распределяются по существующим операциям. Заявка с приложенным проектом имеет мало возможностей для получения финансовой поддержки.
  4. Не плохо, что ваша компания была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу положительного решения банка о предоставлении кредита будет служить наличие определенного залога. Недвижимость, машины и техническое оборудование, как правило, рассматриваются в качестве обеспечения.

субъективные факторы

В дальнейшем, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает другие факторы, которые кажутся полностью субъективными в отношении заемщика:

  1. Текущий возраст.Мировая практика показывает, что возраст, в котором потенциальный клиент является самым сильным и способным работать и, скорее всего, гарантировать процесс кредитования, находится в диапазоне от 30-40 лет.
  2. Официальный брак. Если кредитор состоит в законном браке, то его шансы на получение запрашиваемого кредита по существующему делу возрастают во много раз, поскольку при возникновении проблем с погашением кредита он сможет связать себя с закрытием кредита, мужем (женой) заемщика.
  3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовое учреждение, предоставляющее кредиты на развитие малого бизнеса, может также принимать во внимание сумму ежемесячных расходов в контексте развития бизнеса заемщика.
  4. Интерьер офисных помещений. Помещение, предоставленное аккредитованным бизнесменом в качестве офиса, будет проверяться банком на наличие средств связи, бизнес оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные опции

Отвечая на вопрос, как получить кредит для бизнеса с нуля, следует помнить, что существует альтернативный способ получения потенциальной финансовой поддержки – обычное потребительское кредитование. Кредит может быть предоставлен физическому лицу, работающему на компанию, в качестве залога могут быть использованы легковые автомобили или недвижимость. Используется также кредитная линия гарантов.

Получить такой кредит не очень сложно, но кредиты не очень выгодны для бизнесмена из-за высоких процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще раз, искать пути получения начального капитала.

Большинство регионов нашей страны в настоящее время имеют средства для финансовой поддержки малого бизнеса.

Эти учреждения действуют от имени государства в качестве поручителей выданного кредита и могут предоставлять предпринимателям небольшие субсидируемые кредиты.

Источник: http://.ru/article/344963/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa-s-nulya-kakie-banki-i-na-kakih-usloviyah-dayut-kredityi-dlya-biznesa-s-nulya

Как получить кредит для начала бизнеса?

Многие новички не имеют средств для открытия собственного дела. Помещения, оборудование, персонал, связь, транспорт – все это должно быть оплачено. Поэтому они обращаются в банки за кредитами на создание малого бизнеса. Эта статья увеличит ваши шансы на ее получение.

Как получить кредит, чтобы начать бизнес с банком?

Банкам нужна гарантия возврата потраченных средств. Поэтому нам нужна уверенность в том, что компания работает. Не стоит надеяться на быструю кредитную обработку, особенно в случае больших размеров и большого проекта.

Условия, при которых банки благоприятствуют кредитованию предприятий:

  • хорошо продуманный бизнес-план;
  • Справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
  • Отсутствие открытого кредита.
  • поручитель с хорошей кредитной историей и отсутствием задолженности по кредитам;
  • пропорционально сумме обеспечения (предпочтительно недвижимость);

Банковский анализ вашего бизнес-плана

Будьте готовы к тому, что банк считает ваш бизнес-план убыточным или бесперспективным и поэтому отказывается финансировать его. Еще слишком рано злиться: Работник банка может быть не в состоянии правильно понять бизнес-модель.

Поэтому убедитесь, что у вас есть иллюстрации и простые объяснения этапов разработки проекта. Если Вы неоднократно пересматривали стратегию создания и развития Вашей компании, на которую Вам необходимо много денег, запишитесь на прием к менеджменту банка.

Но мы должны быть готовы к этому разговору.

Вы не обязаны сообщать банку о цели кредита (если не хотите дополнительных проверок вашего бизнес-плана или других разъяснений). Но в этом случае вы не получите много денег: максимум несколько сотен тысяч рублей. В любом случае, лучше быть честным с банком и создать юридически успешный бизнес.

Банки, предоставляющие кредиты на открытие бизнеса.

Банк Общая сумма в рубляхСтавкаДата
кубанский кредит30 000 000 000 000 000 000.С 6%.До пяти лет.
фронт500,000.11%.До семи лет.
кринвестбанкДо $70,000,000,000,000,000,000,000.12%.До двух лет.
РосэвробанкДо 60,000,000,000,000.12.25%.До пяти лет.
инвестиционный банкДо 60,000,000,000,000.12.25%.До пяти лет.
финансовый стандартДо 60,000,000,000,000.До 12,25%.До пяти лет.
НС БанкИндивидуальный.12.25%.До пяти лет.
Металлургический коммерческий банкДо 50,000,000,000,000.14%.До 3-х лет.
Хакасия Сити БанкДо 20,000,000,000,000.14–17%До 3-х лет.
Чувашский кредитно-промбанкДо 10,000,000,000,000.14–18%До пяти лет.
инвестиция в центр50,000.14%.До одного года.
Айви БанкВ зависимости от условий (USD/EUR)14%.До одного года.
АгроросДо 1700,000.14%.До 3-х лет.
элита….До 10,000,000,000,000.15%До 3-х лет.
Социально-инвестбанк500,000.15–18%До 3-х лет.
государственный кредитДо 20,000,000,000,000.15%До 1,5 лет
Далта БанкДо 1400000000000000000000000000.15%До 3-х лет.
региональный банк выпускного балаДо 500,000.16%.До пяти месяцев.
АкибанкДо 30,000,000,000,000.16–18%До двух лет.
банк форумовДо 10000000000000000000000000000.17%.До пяти лет.
свободныйДо 20,000,000,000,000.18%.До 3-х лет.
СбербанкДо 70,000,000,000,000.18.5%.До пяти лет.
Ак БарсДо 20,000,000,000,000.19–21%До 3-х лет.
баррио УралаДо 30,000,000,000,000.19,25–19,5%До 3-х лет.
Банк КазаниДо 10,000,000,000,000.19.5%.До пяти лет.
МТС-БанкДо 30,000,000,000,000.21–25%До пяти лет.
НБД БанкДо 10,000,000,000,000.22%.До 3-х лет.
карточка автографаДо 500,000.До пяти лет.

Если бы банк не дал тебе ссуду.

  • Проверь свою кредитоспособность;
  • свяжитесь с городским центром развития предпринимательства;
  • Попробуйте взять кредит у частного инвестора или кредитного кооператива

Подробнее о корпоративных кредитах

https://www.youtube.com/watch?v=ZhCJJJfm9TXk

Открытие бизнес-счета в лучших банках

Источник: http://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_poluchit_credit_na_otkrytie_biznesa.html

Кредиты для компаний с нуля: Из какого банка я должен их получать?

Начинающие спрашивают – в каком банке и где взять кредит под предприятие с нуля, где взять коммерческий кредит? Ведь далеко не каждое учреждение обратится к клиенту, у которого еще нет стабильного заработка, а только идеи?

Каждый молодой бизнесмен.
могут получить деньги, чтобы начать бизнес, не беспокоясь о поиске денег, вам просто нужно открыть банковский счет. Вы можете предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

Кредиты на открытие и развитие бизнеса являются прибыльными. Они были специально разработаны с учетом потребностей предпринимателей. Не должно быть никаких проблем с погашением долга, так как оно может происходить за счет прибыли.

По мнению экспертов, средняя окупаемость средств, затраченных на открытие малого бизнеса, составляет более 10-12 лет. Поэтому многие компании не желают принимать заявки от начинающих. В последнее время кредиторы учитывают различные риски, ужесточают свои условия и повышают процентные ставки.

Виды кредитных программ и их основные характеристики

  • Коммерческая ипотека. Здесь все по классической схеме. Для начала часто требуются помещения (офис, склад, торговля, промышленность и т.д.). Конечно, вы можете снять комнату, но купить ее можно в ипотеке. Чтобы получить его, вы должны заложить приобретенную коммерческую недвижимость.
  • Деньги на пополнение оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения операционной системы. Преимущество заключается в том, что залог не требуется. Деньги могут быть использованы для оплаты доставки товаров, выплаты заработной платы и других расходов.  Предусмотрен лимит – порог суммы, которую можно получить от заемщика. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Вы не можете погасить долг только по аннуитетной программе. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
  • Вы можете получить деньги, если представите бизнес-план. Некоторые организации будут тратить деньги, если смогут доказать, что ваш бизнес прибыльный. Здесь есть сложности, так как многие начинающие предприниматели вообще не утруждают себя написанием такого плана.
  • Автокредитование. Часто возникает необходимость в покупке транспорта. Автокредит – хорошая альтернатива лизингу. Но вы должны заплатить первый взнос за машину. Главной особенностью является то, что автомобиль передается в залог банку до полного погашения задолженности.
  • Овердрафт. Это позволяет “перехватить” в случае недостатка денег, что позволяет предпринимателю не терять доход. Овердрафт отличается тем, что может быть продлен. Например, транши можно получить в течение шести месяцев (каждые 30 дней). Сумма начинается от 250 тыс. руб.  Здесь также установлен лимит в 30% от месячного оборота компании. Но получить разрешение без залога невозможно. Залогом может быть недвижимость (как коммерческая, так и жилая), депозит, транспорт или оборудование.

Давайте поговорим о программах.

У Сбербанка есть такие предложения, одно из которых называется “траст” и предназначено для начинающих. В соответствии с условиями, средства предоставляются тем, кто открывает собственный магазин, ассоциацию, учреждение или выбирает другой вид деятельности.

Таким образом, можно получить деньги до 3 миллионов рублей, от 17% годовых, на срок до 3 лет. Дополнительная информация – на сайте

Она нужна тебе для украшений:

  • заполнить форму,
  • Возьмите с собой паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельство о регистрации или военный билет,
  • предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (МНН).

Компания отдает предпочтение тем, кто работает по определенной франшизе, предлагаемой одним из партнеров Сбербанка. Самое главное – обратить внимание на качество проекта и франшизы.

Заемщики с положительным кредитным рейтингом имеют больше шансов получить одобрение. Подробнее о значении CI читайте в этой статье.

Но сейчас в России много компаний.
и многие из них предлагают свои услуги по кредитованию торговли. Мы также можем порекомендовать вам связаться со следующими компаниями:

  • Уральский банк развития и реконструкции, где можно заключить договор на сумму 11,5% годовых на срок до 3 лет. Наиболее прибыльной является программа “Овердрафт”, которая предоставляется в форме кредитной линии Компании. Подробности в этой статье;
  • Альфа-Банк предлагает своим партнерам выгодные условия, начиная с 15% в год. Вы можете получить большую сумму денег в пределах 6 миллионов. Подробную информацию можно найти здесь;
  • ВТБ 24, “Авангард” и “Уралсиб” также предлагают прибыльные продукты, которые вы найдете в данном обзоре.

Здесь вы можете рассчитать свои расходы:

Давайте посмотрим на кредитный процесс:

  • Обратитесь в офис финансового учреждения.
  • Выберите программу (например, Сбербанк предлагает 10 продуктов).
  • Зарегистрируйтесь в налоговой службе в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Составь план. Чем лучше он представлен, тем больше вероятность того, что он будет одобрен. Это начало каждого случая, поэтому банковские организации внимательно изучают проект. Предприниматель должен определить основные краткосрочные и долгосрочные направления развития бизнеса, провести количественный и качественный анализ, рассчитать объемы производства, соотношение прибыли и затрат, проанализировать рыночные условия.
  • Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, найме персонала и т.д.
  • Соберите все необходимые документы и свяжитесь с банком. Чтобы узнать, какие документы вам нужно подготовить, прочитайте эту статью.
  • Подготовьте деньги для первоначального взноса.
  • Дождитесь положительного ответа, откройте свой бизнес и развивайте его дальше. Анализ клиентов проводится кредитными специалистами или с помощью скоринговой системы.

Банки с большей готовностью предоставляют кредиты состоящим в браке гражданам России, имеющим постоянную регистрацию в возрасте 30-45 лет. Однако те заемщики, которые уже имели собственный бизнес и хотят начать новый бизнес, менее вероятны, так как кредиторы негативно относятся к плохому опыту.

Если невозможно получить кредит на развитие малого бизнеса, то можно воспользоваться потребительским кредитом, который предоставляется практически везде, или обеспечением недвижимости. Вы также можете обратиться в Городской центр развития предпринимательства (City Center for Entrepreneurship Development).

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-pod-biznes-s-nulya/

БизнесЖизнь
Добавить комментарий