Кредит на франшизу

Содержание

Франчайзинговый кредит – как его получить, 7 лучших банков и список документов.

Кредит на франшизу

В статье собраны условия 7 банков, которые предоставляют кредит на покупку франшизы. Мы также составили требования к ведению бизнеса и перечень документов, необходимых банкам для предоставления кредита.

ТОП-7 Банки, предоставляющие франчайзинговые кредиты

Если вам нужен кредит на покупку франшизы, не нужно искать только узкоспециализированную ставку в банке. Для этого подходят даже нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса.

Сегодня ведущие банки предлагают следующие ставки:

лавка процентная ставка величина Крайний срок…..
Сбербанк 14,52%. до 5 миллионов рублей. до четырех лет.
ВТБ 24 10,9%. до 5 миллионов рублей. до возраста 10 лет.
Альфа-студия 12,5%. до 6 миллионов рублей. до 3 лет.
Райффайзен Банк 11%. до 4,5 млн рублей. до пяти лет.
Банк Интеза 10,6%. 1 млн рублей до семи лет.
Банк Москвы 11,5%. до 150 миллионов рублей до семи лет.
Открытие ФК 10% до 1 миллиона рублей до семи лет.

Кредит на развитие франчайзинга в Сбербанке России

Некоторое время назад очень популярной была кредитная программа по франчайзингу от Сбербанка под названием “Начало бизнеса”. В конкурсе приняли участие многие крупные бренды, распространяемые через франшизы.

Однако в 2015 году программа была прекращена в связи с трудностями перерасчета бизнес-планов. Многие франчайзинговые новички подали заявление о банкротстве и не вернули кредит, поэтому руководство банка приостановило работу Business Start, и альтернативной ставки не появилось.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям взять беспроцентный кредит на покупку франшизы, что упрощает сбор документов и утверждение заявок.

Общие положения и условия

Не секрет, что банки неохотно финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Во избежание убытков финансовое учреждение тщательно изучает бизнес-план и анализирует потенциальную прибыльность проекта. Но если франчайзер, владелец бренда, выступает гарантом, банк ослабляет свои требования.

Для банка заемщик франчайзи – более востребованный клиент, чем новичок, у которого нет бренда или проверенного бизнес-плана.

По этой причине целевые франчайзинговые кредиты, как правило, предоставляются на более выгодных условиях.

Тем не менее, как и в случае с любым другим кредитным продуктом, окончательная процентная ставка, максимальная сумма и срок кредита рассчитываются в зависимости от платежеспособности конкретного предпринимателя и надежности его бизнес-плана.

Даже в рамках специализированной программы вряд ли кто-то сможет получить кредит на полную стоимость франшизы. Обычно банки требуют первоначальный взнос в размере 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идет речь?

Сумма, которую банк может предоставить клиенту для покупки франшизы, зависит от опыта предпринимателя, его текущих доходов, предоставленных ценных бумаг, а иногда и приобретенного бренда.

Среднее значение составляет от 500 000 до 10 000 000 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки приобретения франшизы в кредит

Кредит на франчайзинг имеет свои преимущества для клиента.Среди них

  • Быстрый выход на рынок без экономии на рекламе и других вещах;
  • Приобретение самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • Ускоренная экономическая деятельность – закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • Банковские скидки для франчайзи крупных и субсидируемых сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все клиенты франчайзи могут получить кредит на выгодных условиях).

Имеются также недостатки в кредитовании франчайзинга. Например, вот это:

  • Короткие периоды кредитования;
  • Большинство программ требуют залогового обеспечения и поручительства;
  • Необходимость тщательной разработки бизнес-плана;
  • Дополнительные комиссии и страховки, взимаемые банком

Требования к заемщикам

Стандартные требования Банка к заемщикам франшиз представлены ниже:

  • Гражданство РФ;
  • Зарегистрированная хозяйственная деятельность с внесением записи в Государственный реестр (USRLE или USRIP);
  • Хозяйственная деятельность как минимум в течение определенного периода времени, установленного Банком (в среднем около шести месяцев);
  • положительную кредитную историю;
  • Наличие других стабильных доходов для предпринимателя или готовность предоставить существенный залог.

Кто не может быть гарантом?

Наличие поручителя оказывает положительное влияние на решение банка о предоставлении кредита. Важнейшим условием для поручителя является наличие у него хорошего кредитного рейтинга. Но не каждый может стать гарантом. Отказ получен:

  • Лица в возрасте до 26 лет и старше 60 лет;
  • лиц, не являющихся гражданами Российской Федерации;
  • Бизнесмены, имеющие такую же или более низкую финансовую платежеспособность, как и заявитель;
  • должностных лиц принимающей организации.

Когда речь идет о франчайзинговом кредите, наиболее распространенным гарантом является франчайзинговая компания. Как правило, он отвечает всем требованиям банка и, таким образом, остается заинтересованной стороной.

Поэтому предприниматель, ищущий поручителя, должен сначала связаться с владельцем приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить его в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении на должность;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписку из Единого государственного реестра;
  • Выписки из банка;
  • Финансовая и налоговая отчетность за указанный Банком период (от 3 месяцев до 1 года);
  • лицензии на осуществление предпринимательской деятельности (при необходимости);
  • Предоставлены документы на предмет залога;
  • Паспорта, справки о доходах, ценные бумаги и другие документы от поручителей.

В дополнение к основным документам, как правило, необходимо приложить заявление:

  • Бизнес-план с подробным расчетом амортизации (не менее одного года);
  • Подтверждение франчайзером своей готовности к сотрудничеству;
  • Документы, подтверждающие общую стоимость компании.

Документы ИС

Индивидуальные предприниматели подчиняются банку:

  • паспорт
  • МНН;
  • SNILS и военный билет по требованию банка;
  • Свидетельство о государственной регистрации и выписка из Единого государственного реестра инвентарных записей;
  • Справка о доходах (3-NDFL или 2-NDFL);
  • Выписки из банка;
  • Финансовая и налоговая отчетность;
  • Патенты и лицензии (при необходимости);
  • Гарантийные и гарантийные документы.

Как получить франчайзинговый кредит?

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации по получению франчайзингового кредита.Если владелец бренда не оказывает такой поддержки, то бизнесмен должен сам все освоить. Хотя перечень необходимых документов большой, в самом процессе регистрации нет ничего сложного.

Уровни заимствований:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Одни франчайзи разрабатывают собственные бизнес-планы для предпринимателей, другие позволяют бизнесмену делать все самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не рекомендует банк, в котором вы можете взять кредит на выгодных условиях, предложения должны быть рассмотрены самим предпринимателем. Прежде всего, необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Предоставление в банк заявки на получение кредита и необходимых документов. Сегодня большинство банков позволяют делать это как лично, так и через официальный сайт.
  5. Утверждение заявки, обсуждение с менеджером банка.
  6. Заключение договора с банком. В то же время, клиент должен предоставить полный пакет документов, включая ценные бумаги и гарантии.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы денег.

Кроме того, Клиент обязуется возвращать Кредит Банку в соответствии с условиями Договора и согласованным графиком.

Трудности при обращении за кредитом и как с этим справляться

При оформлении кредита предприниматель может столкнуться с определенными трудностями. Если вы знаете их заранее, процесс пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема в том…. Решение….
Среди тарифных программ Банка нет специального франчайзингового кредита. Если вы выбрали банк и полностью удовлетворены программой финансирования, вам не нужно искать тщательно сфокусированный тариф. Сегодня большинство кредитов выдается на инвестиционные цели без какого-либо указания.
Банк запрашивает бизнес-план. Для франчайзи проще составить план погашения задолженности компании, так как бренд уже имеет свою историю и опыт. Вы можете обратиться к франчайзеру за помощью в составлении бизнес-плана.
Слишком мало средств для первоначального взноса. Первый взнос обычно довольно внушителен, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточных сбережений, придется прибегнуть к различным трюкам: Продажа недвижимости, помощь родственникам и друзьям, получение экспресс-кредита в другом банке.
IP или LLC были недавно зарегистрированы, что не соответствует требованиям банка. Фактически банки неохотно кредитуют предпринимателей, имеющих новые свидетельства о государственной регистрации. По возможности лучше зарегистрироваться заранее или выбрать тариф с более низкими суммами и более высокими процентными ставками (предлагаются новичкам).
Обеспечение не требуется Большинство банков готовы предоставлять кредиты без залога и поручителей, но нужно быть готовыми к тому, что условия для такого тарифа намного хуже.

Где найти деньги на покупку франчайзинговой компании

В дополнение к использованию специального банковского кредита, вы можете получить недостающие средства для покупки франшизы другим способом:

  • Инвесторы. Их нелегко найти, но еще труднее заинтересовать и убедить в их потенциальных преимуществах;
  • Получение средств от франчайзера – иногда франчайзер берет на себя основную часть расходов на открытие бизнеса. Эта сумма постепенно возмещается за счет ежемесячного дохода. Проценты и другие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Кредиты от физических лиц (родственники, друзья, партнеры). Не всегда желателен вариант, даже если родственники предлагают помощь с финансовой стороны бизнеса. Практика показывает, что такие меры могут радикально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для стартапов.Они осуществляются как государственными, так и негосударственными фондами, инкубаторами и другими структурами. Главное, что предприниматель должен подать заявку на участие в программе – это четкий бизнес-план;
  • Неограниченные банковские кредиты наличными предоставляются физическими лицами для личного пользования. Предприниматели, которые выбрали этот вариант, не должны говорить банку о своей истинной цели, в противном случае кредит будет отклонен. Официально такой кредит может быть предоставлен на ремонт жилья, покупку бытовой техники, проезд и т.д.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-franshizu.html

франчайзинговый кредит

Франчайзинг в России пользуется большим спросом, чем когда-либо прежде. Даже те, кто не является предпринимателем, знают и понимают термин “франчайзинг”.

Все новые компании решают расширять свой бизнес в соответствии с моделью франчайзинга. И кажется, что мало кто из компаний не продает франшизы.

Банковский сектор чувствителен к рыночному спросу и понимает перспективы получения доходов в будущем, но не все так просто.

франшиза в кредит

Вдохновленный успешной бизнес-концепцией, но испытывающий нехватку денег? Есть несколько вариантов. Один из них – взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого франчайзингового кредитования в России практически нет. В конце концов, франчайзинг – это не только стартап для банков, но и открытие бизнеса “с нуля”.

В случае франчайзинговых кредитов для банка важен опыт заемщика и необходимая сумма. Предложение банка и ставка кредитования рассчитываются в соответствии с этими критериями. Гораздо проще получить франчайзинговый кредит, если это не первая компания, а ее диверсификация за счет франшизы, а у предпринимателя есть история и счет в коммерческом банке.

Ранее

В недавнем прошлом, и в некоторых компаниях до сих пор, наблюдались тенденции только к снятию наличных.

Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский кредит на личные нужды, без указания договора коммерческой концессии, а компании приносить хрустящие банкноты без связи с банком.

С одной стороны, система естественным образом упрощает получение денег заемщиком, так как финансовое учреждение не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает франчайзера возможности тщательной проверки франчайзера через третью сторону.

Преимущества и недостатки

Потребительское кредитование и франчайзинговое кредитование существенно различаются. Цель заключается в получении кредита на франшизу. Поэтому банк будет строго проверять, без всякого оформления, бизнес-модель, финансовые и юридические документы компании, продающей свою продукцию.

Уже упоминалось, что процесс привлечения средств займет больше времени, что является недостатком, но франчайзинговая компания будет рассматриваться под “экспертным микроскопом”, что является плюсом. Конечно, банки по-разному подходят к оценке, утверждению и отказу.

руководящие кадры

В настоящее время руководителями запросов на информацию по франчайзинговым кредитам (по данным статистики “Яндекса”) являются: “Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-Банк.

Пользователи сами руководствуются не наименованием банка, а тем, готов ли он предоставить кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса.

Важно отметить, что банки рассматривают франчайзинг как часть бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предлагаются в категории корпоративного кредитования.

Отзывы о корпоративных кредитах

По данным сайта Banki.ru, все три ведущих банка (Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-Банк) имеют как положительные, так и отрицательные отзывы о корпоративных кредитах. Основания для одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных).

Чем больше доверия получает франчайзинговая компания, тем больше шансов получить одобрение. Но хорошая репутация бренда не гарантирует, что кредит будет получен.

Риски оцениваются не только франчайзером, но и будущим франчайзи.

“Сбербанк – это франчайзинговая компания без кредита.

“Сбербанк применял иной подход к кредитованию франчайзинга, первоначально утверждая франчайзера и его бизнес-план, а не заемщика.

До включения франчайзера в список финансируемых франшиз Сбербанк провел тщательный анализ документов франчайзера и данных об обороте франчайзинговых компаний, и с начала реализации программы в франчайзинговый банк Сбербанка было включено несколько сотен франшиз.

“Сбербанк одобрил кредит на приобретение известных франчайзинговых компаний, таких как Бегемотик, 33 пингвина, 220 вольт, Aicraft, Baon, Subway.

В целом, порядок действий выглядел следующим образом: Предприятие или индивидуальный предприниматель, не осуществляющие предпринимательскую деятельность в течение 3 месяцев, открыл свое предприятие. Требуется поручитель с сертификатом или декларацией 2-НДФЛ. Типичная сумма кредита составляет от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

Если требуется более высокая сумма, банк рассматривает заявку в специальном порядке и с возрастным ограничением для заемщика – 27 лет. Единовременная плата не превышает 40% от общей суммы. Максимальный срок кредитования составляет 3,5 года.

В настоящее время Сбербанк не участвует в разработке данного кредитного продукта и заморозил запуск бизнеса на неопределенный срок.

Кредит франшизы для франшизы “Открытие”.

Банк “Открытие” имеет ставку 10% и более, с учетом общего объема сотрудничества с банком, а по специальной программе Корпорации МСП – 9,6% в год. Кредитный период может быть до 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме.

Банк охотно предоставляет франчайзинговые кредиты на коммерческую недвижимость (приобретение, ремонт, приобретение и переоборудование оборудования и движимого имущества). Она выдается единовременно или в виде кредитной линии с различными условиями кредитования.

Ценными бумагами являются транспорт или недвижимость.

Займ для начинающих предпринимателей от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк является одним из немногих финансовых институтов, активно работающих с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями, и его интерес поддерживается высоким процентом кредитных одобрений.

Потенциальным клиентам предлагаются овердрафты по текущим счетам и стандартные кредиты. Обработку кредита Вы можете начать на домашней странице банка, подав заявление.

После подачи всех необходимых документов банк даст заключение о предоставлении кредита, а эксперты организуют встречу для подписания кредитного договора и договора об открытии бизнес-счета.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, особенно имеющие собственное производство, предлагают сильнейшим партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит.

Это связано с необходимостью расширения каналов сбыта и увеличения объемов производства. В этом случае франчайзи может предложить возможность отправки товара в кредит, с возможностью частичного погашения траншей или расчетов с франчайзером при продаже товара.

Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования – ведь оборудование приобретается в кредит или в лизинг.

В большинстве случаев поддержка франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в подготовке грамотного бизнес-плана для банка и расчете максимально допустимой кредитной нагрузки на основе характеристик и сезонности компании.

заключение экспертизы

Эксперты по франчайзингу от “FRANCON” настоятельно рекомендуют Вам заранее запросить условия использования кредитных средств при покупке франчайзинговой компании.

Многие компании не позволяют заключать сделки физическим лицам, задолженность которых превышает 60%. И очень важно попытаться установить график платежей в бизнес-плане, чтобы определить уровень заинтересованности.

Эти меры помогут устранить неточности в расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

перспективы

Франчайзинговый кредит является чрезвычайно популярным банковским продуктом, и интерес к нему растет.

Малые и средние предприятия настолько тесно связаны с франчайзингом, что финансовые учреждения при поддержке государственных органов должны предоставлять франчайзинговые кредиты предприятиям в качестве приоритетных программ развития, с хорошо продуманными критериями отбора честных и ответственных франчайзеров.

Конечно, при полной финансовой ответственности заемщика, но с возможностью контроля качества со стороны продавца. И в этом случае есть отличные перспективы для снижения процентной ставки по кредитам, и поэтому произойдет прорыв в решении кредитной проблемы для франчайзингового бизнеса.

Тебе тоже может быть интересно:

Статья Прибыльная франшиза 2018 года

Статья Популярная франшиза в 2018 году

== Sync, corrected by elderman == Sync, corrected by elderman == for https://www.youtube.com/watch?v == Sync, corrected by elderman == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www. == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v https://www.youtube.com/watch?v= for https://www.youtube.com/watch?v== for https://www.youtube.com/watch?v == for https://www.youtube.com/watch?v == for== for Sync, corrected by elderman == for=== for Austral== for== Sync, == for https://www.youtube.com/watch?v

Статья Коммерческое концессионное соглашение – Договор франчайзинга

Источник: Цвет шрифта = #38B0DE=https://franshiza.ru/article/read/kredit=- Гордый подарок.

Франчайзинговый кредит: где и как его получить?

Наибольшим преимуществом являются франшизы, приобретенные известными и известными компаниями.

Это позволяет франчайзи достичь максимальной целевой группы, достичь необходимой минимальной доли рынка в кратчайшие сроки, чтобы достичь точки безубыточности.

Не говоря уже о том, что франчайзер предоставляет предпринимателю стратегию развития бизнеса, обучение, необходимые бизнес-инструменты и набор эксклюзивных материалов, необходимых для развития бизнеса.

Однако эта франшиза, как правило, очень дорогая. Хотя эта цена обычно оправдана, потому что франчайзи получает возможность:

  • работать под именем хорошо продаваемого бренда;
  • быть в курсе стратегий развития известного бренда, недоступного широкой публике;
  • Используйте в точках продаж современные бизнес-инструменты и современное оборудование;
  • предпочтительная покупка товаров и т.д.

Пожалуйста, обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве, информация может устаревать быстрее, чем мы можем обновлять ее на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от многих факторов. Базовая информация не гарантирует решения ваших проблем.

Поэтому для вас есть бесплатные советники 24 часа в сутки!

Возможности привлечения средств

Для тех, кто решил работать с таким уровнем франчайзинга, логично спросить, откуда берутся средства для открытия бизнеса.

Проще всего начать такую компанию, если у вас достаточно собственных ресурсов. Если у вас его нет, единственный оправданный вариант – найти франчайзинговый кредит.

Существует несколько способов решения этой проблемы. Вы сами решаете, какой из них самый прибыльный.

1. средства франчайзера

Некоторые франчайзеры могут предоставить франчайзинговый кредит, а именноони могут организовать работу пункта за свой счет и дать предпринимателю возможность управлять им и постепенно возвращать вложенные для начала средства.

В большинстве случаев руководство компании делает этот шаг навстречу одному из своих сотрудников, который проявил себя соответствующим образом. Однако эта схема может быть использована и в других случаях.

Такие решения являются индивидуальными и обычно основываются на опыте ведения бизнеса франчайзи, требуемом уровне инвестиций и других факторах.

2.наличные деньги в кассе

Предприниматели обычно решают взять кредит в рамках банковской франшизы. Однако опытные предприниматели предостерегают от информирования сотрудников банка о том, что для покупки франшиз будут использоваться наличные.

Дело в том, что банки обычно не рискуют, если тратят на развитие бизнеса более миллиона рублей. Поэтому, если банк требует раскрытия цели кредита, то лучше указать цель поездки за границу, ремонт жилья и другие предметы домашнего обихода.

Но еще лучше брать деньги из банка, который не требует подтверждения кредита. Тогда вы можете потребовать общую сумму денег, которая вам нужна.

3. целевой кредит на ведение бизнеса

Вы можете легко получить целевые франшизные средства от банковского учреждения, если у вас уже есть действующий бизнес. В этом случае средства рассматриваются как необходимые инвестиции для улучшения функционирования компании. Предполагается, что в таких обстоятельствах банк менее рискованно распоряжаться средствами, чтобы иметь возможность выдать полноценный кредит наличными.

4. специальные кредиты

Специализированный франчайзинговый кредит можно получить в Сбербанке, единственном банке в стране, который предоставляет средства с нуля для создания франшизы. Подавая заявку, вы можете быть уверены в назначении кредита. Кроме того, средства предоставляются не только юридическим, но и физическим лицам.

Это дает преимущество новичкам, которые могут взять кредит до официальной регистрации. Если им отказывают в финансировании и больше негде начать бизнес, им не нужно тратить деньги на регистрацию.

Основные требования к заемщикам заключаются в том, что они не должны заниматься экономической деятельностью в течение последних трех месяцев и не должны получать гарантии от других лиц.

5. средства из других источников

Гораздо выгоднее брать деньги у родственников, друзей и знакомых. Таким образом, Вы получаете деньги в кратчайшие сроки, с минимальным процентом или без него. Срок возврата денег также будет приемлемым, нет необходимости заключать договоры.

Достаточность кредитов

Эксперты, однако, полагают, что франчайзинговый кредит в рамках описанных выше систем могут получить только экономически развитые страны без особых рисков.

Все, что касается России и стран СНГ, более чем рискованно и неоправданно.

Дело в том, что в нынешних нестабильных экономических условиях и условиях, при которых банки предоставляют средства компаниям, необходимо будет работать над роялти и погашением кредита. Прибыль, даже если она минимальна, останется только для мечты.

Самый важный “контрагент” франчайзинговых кредитов:

  1. Льготных кредитов в России нет, и франчайзинг – это рискованный проект. Как известно, чем выше риск, тем выше процентная ставка банка по кредиту. Сегодня средняя ставка кредитования малого и среднего бизнеса в России составляет около 15-19%, в то время как в Европе она не превышает 8% и иногда доходит до 2%.

  2. Помимо высоких процентных ставок, банки включают в себя также расходы по кредитам и другие платежи, что иногда почти в два раза превышает сумму подлежащих погашению средств. Это плата за проверку предоставленных документов, управление счетом, проценты по задолженности (иногда также за досрочное погашение), расчетно-кассовое обслуживание и многое другое.

  3. Для получения кредита банк должен представить бизнес-план, учитывающий стоимость кредита.Большинство франшиз в нашей стране имеют иностранное происхождение, поэтому эти документы должны быть подготовлены на основе международных требований к бухгалтерскому учету и аудиту.

    Эти услуги стоят гораздо дороже, чем обычный бизнес.

Варианты оптимизации затрат:

Иногда, однако, взятие кредита – единственный способ начать франчайзинг. Затем предприниматели ищут способы снижения затрат на ведение бизнеса и бизнес-уровня. Наиболее распространенными шагами в этом направлении являются следующие:

  1. Приобретение франшизы рекламируемого и хорошо известного бренда. Чем лучше известнее бренд, тем больше желания отдавать деньги и тем ниже ставка кредитования. Вы, безусловно, можете рассчитывать на снижение, по крайней мере, на 2%.
  2. При покупке оборудования в определенный момент следует учитывать предложения лизинговых компаний. Обычно, вы можете купить у них все, что вам нужно, на более приемлемых условиях.
  3. Стоит поискать способ заимствования за счет иностранных средств, но они предпочитают работать исключительно с национальными проектами.

Как правило, основной целью предпринимателя должна быть покупка франшизы по самой низкой цене, чтобы иметь запас свободных денег. желательно, чтобы они могли развивать свой бизнес.

Рекомендации по получению кредита

Рассматривая кредитную заявку, банки обращают внимание на возраст бренда и плотность франчайзинговой сети. Они в большей степени готовы предоставить средства для работы с известными брендами, но не очень готовы финансировать сети, которые имеют высокую плотность в регионе.

Поэтому важно быть одним из первых, кто обращается в банк с просьбой о выделении средств на развитие определенного бренда. Хотя эксперты рекомендуют перед тем, как идти в банк, поговорить о кредитовании с самим франчайзером.

Он в первую очередь заинтересован в развитии бренда и поэтому обязательно найдет для вас выгодное предложение.

Если вы полагаетесь не на франчайзера, а на внешний капитал, создайте подробный бизнес-план для проекта. Франчайзер должен помочь вам.

Уделять особое внимание формированию списка потенциальных клиентов, разъясняя стратегию развития компании, сбытовую, маркетинговую и рекламную политику.

Необходимо дать резюме менеджера, которое наилучшим образом отражает его опыт работы с бизнесом.

Подготовьте впечатляющий авансовый платеж. Это поможет вам убедить кредиторов в своей финансовой состоятельности и придаст им уверенность в работе с вами. Лучше всего оформить банковский кредит в финансовом учреждении, где у вас уже есть тип потребительского кредита. Банки более охотно работают со своими хорошими клиентами.

Источник: http://NewBusiness.su/kredit-na-franshizu.html

Франчайзинговый кредит Сбербанка России

Сегодня российские банки все чаще кредитуют бизнесменов. Однако у начинающих предпринимателей не так много шансов получить необходимые для своего бизнеса выплаты.

Кредит Сбербанка России на приобретение франшизы

Другой случай – платежи Сбербанка. Бизнесмены редко верят в возможность таких кредитов. Однако, не так уж сложно воспользоваться возможностью, чтобы создать такую компанию.

Многие предприниматели пользовались им несколько десятилетий назад. Только тогда было легче погашать кредиты. Зачастую списывался долг, обусловленный инфляцией.

Но сегодняшние займы должны быть полностью погашены.

Если у вас есть собственный бизнес, многие банки фактически получают платежи за его развитие, например, если есть филиал компании, вы можете рассчитывать на получение кредитов на создание еще нескольких. Вы можете открыть новую компанию. Процесс получения оплаты для начала бизнеса более сложный. Несколько лет назад это было нереально.

Франчайзинговый кредит Сбербанка России

Выплаты производятся тем, кто начал свой собственный бизнес, но не участвует в нем. Ранее этим предпринимателям не предоставлялись платежи, поскольку они не могли подтвердить свою платежеспособность, поскольку не обеспечивали платежеспособность.В настоящее время право на покупку кредита имеют как вновь открытые предприниматели, так и те, кто уже несколько месяцев находится вне бизнеса.

Платежи для начинающих предпринимателей

Согласно этой программе, планируется выплатить деньги тем, кто хочет начать бизнес по франчайзингу. Кроме того, можно получить деньги по заранее разработанным бизнес макетам.

Люди, решившие получить кредит в банке на покупку франшизы, должны понимать, что они должны заплатить определенную сумму при покупке, размер которой может варьироваться. Предпринимателю также придется иметь дело с комиссионными.

Вы также можете использовать эти платежи для оплаты аренды офиса, ремонта, покупки различного оборудования и организации рекламных акций. Срок действия инвестиционных объявлений составляет несколько месяцев. В этом случае деньги часто расходуются на другие расходы, такие как выплата заработной платы.

По истечении срока действия инвестиции компания должна ограничиться размером располагаемого дохода. Филиалы Сбербанка работают с организациями, имеющими опыт работы с технологиями ведения бизнеса. Они выбирают франчайзеров из этих компаний.

Что требуется от заемщиков Сбербанка?

Для получения кредита у Сбербанка на приобретение франшизы предпринимателю необходим вид на жительство в регионе, где он планирует вести бизнес на срок от шести месяцев и более.

Что вам нужно знать о франчайзинговом кредите и условиях таких платежей?

Сумма платежа может варьироваться и варьироваться от ста тысяч до трех миллионов рублей. В любом случае, она никогда не превышает 80% от цены открытия. Например, компания стоит два миллиона рублей, а банк потратил около полутора миллионов рублей, тогда предприниматель должен заплатить около пятисот тысяч рублей.

Как правило, кредиты выдаются сроком на три года. Первые семнадцать лет – это семнадцать процентов. В остальное время ставка не превышает восемнадцати процентов. Сбербанк предоставляет кредиты предпринимателям, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

Что вам нужно знать о залоге и поручительстве?

Для получения кредита на покупку франшизы Сбербанк не обязан закладывать имущество. Однако залогом является имущество, приобретенное на сумму кредита. При предоставлении кредита ООО Сбербанк привлекает его учредителей в качестве поручителей. Однако гарантом может быть только учредитель, владеющий максимальным количеством акций в публичном капитале.

В случае нескольких учредителей с одной долей участия право выбора поручителей переходит к клиенту. По желанию клиента все учредители могут выступать в качестве поручителей. Гаранты несут имущественную ответственность по своим кредитным обязательствам.

При выдаче кредитов на покупку франшиз индивидуальными предпринимателями родственники заемщика могут выступать в качестве поручителей. Третье лицо может также выступать в качестве гаранта, если не все члены предпринимательской семьи отвечают этим требованиям.

Получение кредита для открытия бизнеса в банке

Начинающие предприниматели часто задаются вопросом, откуда у них деньги на открытие собственного дела, ведь не у всех есть деньги на аренду помещений, зарплату сотрудникам, общение и т.д. Наиболее распространенным решением является получение кредита в банке.
Многие банки имеют специальные программы – кредиты на открытие и поддержание малого и среднего бизнеса.

В Российской Федерации только 1% от общего количества кредитов направляется на развитие и поддержание частного бизнеса. По сравнению с Европой, где 45% от общего количества кредитов выделяется на развитие частного предпринимательства, эта цифра кажется смешной.

Статистика показывает, что только одна из 25 компаний в нашей стране может конкурировать и добиваться успеха. Поскольку заемщик очень рискованен при предоставлении кредита, это не так-то просто сделать.

У банка долгая, тщательная и тщательная история рассмотрения заявок со всех сторон, поэтому у единственного трейдера мало шансов на успех, и новичок должен хорошо подготовиться к встрече с кредитором.

Что мне нужно сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита?

  1. Подробный, высококачественный и ориентированный на будущее бизнес-план.Он должен отражать оценку прибыли, результат анализа рыночной конъюнктуры, потребности покупателей и конкуренции. Для того чтобы банк одобрил кредит, бизнес-план должен четко отражать перспективы развития бизнеса, а успех компании должен быть очевиден.

    Но мы не должны обманывать кредитора, например, завышая рост доходов. Скорее всего, это сразу заметно.

  2. Отчет о прибылях и убытках.
  3. Отличная кредитная история и отсутствие открытого кредита.
  4. Также гарант с хорошим кредитным рейтингом. Найти такого человека нелегко, потому что если у вас ничего не выйдет, именно он должен будет расплатиться с долгами.

  5. Скорее всего, вам придется внести первоначальный взнос, равный сумме кредита (предпочтительно недвижимость).
  6. Банк может принимать во внимание семейное положение заемщика, ежемесячные расходы, постоянное местожительство, количество родственников и т.д. Все зависит от кредитора.

Предприниматель, планирующий воспользоваться банковским кредитом, должен заранее узнать, на какие вопросы банк обращает больше внимания и как он принимает решение. Небольшой негативный момент. Поскольку заемщик принимает на себя риски и у банка нет уверенности в успехе бизнеса, кредит выдается по слишком высокой процентной ставке – несколько процентов.

Кредит предоставляется сроком на 2-3 года, в редких случаях – на 5 лет. Кредитор может предложить вам уточнить детали проекта, если увидит в нем потенциал и возможность быстрого погашения кредита.

Центры поддержки и развития малых предприятий

Если вам все еще отказывают в кредите, вы можете воспользоваться другими методами.
Например, Вы можете обратиться в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.

Также можно связаться с организациями, заинтересованными в новых, интересных и перспективных проектах. При наличии хорошего бизнес-плана и правильного подхода можно получить средства.

Источник: http://credituy.ru/malyi-biznes/kredit-na-franshizu-ot-sberbanka.html

Программа франчайзингового финансирования Сбербанка России

Программа финансирования франчайзинга от Сбербанка

Будем честными, современный, динамично развивающийся кредитный рынок не дает новичкам возможности сделать первоначальные инвестиции.

Единственное исключение – Бизнес Сбербанка начинает кредитование.
Их восхищают и оскорбляют предприниматели, забывая, что это всего лишь возможность воспользоваться сайтом

Последний раз такой шанс российским бизнесменам давали в 90-е годы. Но потом все стало намного проще: галопирующая инфляция девальвировала долг.

Сегодня кредит должен быть погашен вместе с процентами. Представители нашего сайта посетили Международную ярмарку франчайзинга, где представитель Сбербанка ответил на вопросы гостей.

Посмотри это видео: Программа кредитования франчайзинга Сбербанка России

Каковы перспективы запуска компании?

Получить кредит в банке на развитие бизнеса несложно. Если у предпринимателя есть точка продаж, то он вполне может обратиться за кредитом, который позволит ему создать еще 5 подобных или новых направлений.

https://www.youtube.com/watch?v=RlMaxMaxNpmBSY=RlMaxMaxNpmBSY

В противном случае, речь идет о получении кредита на стартовый капитал. До недавнего времени это было официально невозможно.

Стал ли сегодня кредит бизнес-плана реальностью?

Главная цель заключается в том, чтобы программы “Бизнес-старт”.
– дать молодым предпринимателям возможность реализовать себя. Для получения кредита на открытие бизнеса в Сбербанке России граждане в возрасте от 20 до 60 лет, не имеющие юридического лица или индивидуального предпринимателя и нуждающиеся в стартовом капитале, смогут получить кредит.

Можно ли подать заявку на получение кредита, если компания уже функционирует, но работа не завершена?

Да, это именно та категория людей, которые раньше не могли претендовать на кредит из-за отсутствия деятельности, бухгалтерского баланса и, следовательно, возможности оправдать свою кредитоспособность.

Сегодня предприниматели, бизнес которых не работает в течение 3 месяцев, могут получить кредит на развитие бизнеса – в рамках этой программы банк кредитует начинающих или даже неактивных предпринимателей (предпринимателей).

Каковы цели займа?

В рамках программы “Бизнес-старт” средства направляются на открытие бизнеса по франчайзинговой системе. Также можно получить кредит по бизнес-плану, разработанному банком-партнером.

Что нужно знать предпринимателю, если он решил взять франчайзинговый кредит?

Прежде чем вы решите открыть франшизу, вы должны знать, что это такое:

  • 1. на входе должна быть уплачена фиксированная плата в размере от 10 000 до 1 000 000 000 евро;
  • 2. за использование франшизы (бренда, технологии и т.д.) уплачивается лицензионная плата (комиссия).

В начале деятельности выдается кредит, который включает в себя следующее

  • – аренда помещений;
  • – Ремонт помещений;
  • – коммерческое оборудование, при необходимости;
  • – Рекламные программы.

Инвестиционная фаза длится 1-3 месяца. В течение этого периода могут быть инвестированы и другие расходы, например, заработная плата. По окончании этого периода компания должна работать за счет собственных средств.

Могу ли я выбрать свою собственную франшизу?

Да, но только из списка предварительно выбранных компаний. Банк сотрудничает с несколькими проверенными компаниями, имеющими несколько точек зрения, т.е. опыт в области трансфера бизнес-технологий.

Кто может использовать программу?

Какие требования предъявляет банк к заемщику?

В настоящее время Сбербанк предоставляет франчайзинговый кредит резидентам России в возрасте от 20 до 60 лет, зарегистрированным в регионе нахождения компании, на срок не менее шести месяцев, предпочтительно более одного года (важно: разрешена временная регистрация).

Например, гражданин, зарегистрированный в Нижнем Новгороде, может открыть бизнес в Москве, для этого необходимо временно зарегистрироваться в столице.

Сколько Сбербанк кредитует под франчайзинг?

Максимальный размер франшизного кредита составляет 3 млн рублей, но не более 80% бизнеса, а минимальная сумма – 100 тыс. рублей. Если, например, для начала бизнеса требуется всего 2 млн рублей, банк предоставляет 1,6 млн рублей, а 400 тыс. предпринимателей должны окупить себя.

Сколько времени займет получение кредита и сколько будет стоить его получение?

Максимальный срок погашения кредита составляет 3,5 года. На срок от 2 до 3,5 лет банк предоставляет 18,5% денег и 17,5% на срок до 2 лет.

Хекстейн и Файнхайтен из франчайзингового кредита Сбербанка.

Предоставляется ли кредит малому бизнесу Сбербанка только индивидуальным предпринимателям или также юридическим лицам?

Сбербанк предлагает кредиты в двух организационно-правовых формах:

  • – общество с ограниченной ответственностью;
  • – единственный трейдер.

Нужно ли мне имущество в качестве залога для получения кредита?

Приобретение франшизы в кредит не требует залога, но имущество, приобретенное за счет внешних средств, передается в залог.

Ответственен ли заемщик по своим обязательствам всем своим имуществом или только имуществом открытого акционерного общества, и нужны ли ему поручители по кредитам?

В случае предоставления кредита ООО Сбербанк использует учредителей в качестве поручителей.

Конечно, не все учредители компании являются гарантами. Банк выбирает того, чья доля в уставном капитале будет больше, чем у других.

Если несколько соучредителей представлены одними и теми же акциями, клиент может сделать выбор. По желанию заказчика, возможно также включение всех учредителей. Все поручители несут ответственность как физические лица, т.е. несут ответственность всем своим имуществом.

Если франчайзинговый кредит предоставляется индивидуальным предпринимателем, супругами, братьями или сестрами и, не в последнюю очередь, близкими им лицами в качестве поручителей отдается предпочтение.

Аутсайдер может выступать гарантом, если близкий родственник не соответствует требованиям, предъявляемым Сбербанком к поручителям:

  • – в возрасте от 20 до 60 лет;
  • – проживающие в Российской Федерации;
  • – Регистрация на расстоянии не более 100 км от места осуществления предпринимательской деятельности.

Например, если поручитель – другое лицо, чем заемщик, заемщик – учредитель, а поручитель – другое лицо, то поручитель обязан представить справку о доходах и расходах в размере 2 НФЛ.

Каковы требования к уровню доходов гаранта?

Банк не анализирует доходы поручителя, но действовать в этом качестве может только рабочее лицо. Последний опыт работы гаранта должен составлять не менее 3 месяцев.

Выбор франчайзера, которому предоставляется кредит.

Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот список постоянно расширяется. Перечень дорогих инвестиционных проектов дополняют компании из регионов, такие как сувенирный магазин “ТОМАТ” или компания “Янта”, специализирующаяся на продуктах питания.

Также можно взять деньги по одному из 10 стандартных бизнес-планов.

В этом году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:

  • – Магазин игрушек “Бегемотик” для детей, который привлекает очень низкую фиксированную ставку в 15 000 рублей и положительный опыт работы с более чем 140 франчайзи;
  • – Ресторан SUBWAY – одна из самых успешных и популярных франчайзинговых компаний и индустрии быстрого питания в целом;
  • – 2 оптических салона – OKVision и Aikraft, предлагающие продукцию, популярную среди молодого поколения больших городов;
  • – Магазин аксессуаров для автомобилей AutoDevice Car Accessories Store предлагает бесплатный вход – единовременные платежи или лицензионные сборы не взимаются;
  • – Агентство недвижимости Хирш;
  • – В список также входят несколько магазинов одежды: Superstena Jeans, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков) и Parisianka (нижнее белье).

Представители банка утверждают, что количество людей, желающих приобрести франшизу в кредит, не зависит от ее доступности. У франчайзера хорошая репутация, умение и готовность работать с новым партнером.

Посмотри это видео: Программа кредитования франчайзинга Сбербанка России

Конечный результат складывается из усилий обеих сторон – 50х50. Франчайзер, открывающий офис за сотни миль от материнской компании, старается передать его владельцу, который лично заинтересован в успехе компании, а не нанятому менеджеру.

Для ведения бизнеса франчайзи может полагаться на готовые технологии ведения бизнеса. Нет необходимости переделывать ассортимент с нуля, что является востребованным, обучать персонал, искать еще небольшие компании маркетологов и дизайнеров.

Ты можешь просто слиться с командой. Необходимо понимать, что франчайзер не сможет помочь на расстоянии, а в нетипичных ситуациях необходимо самостоятельно принимать нетипичные решения.

При выборе франчайзера следует помнить, что минимизировать риски может только опыт старшего партнера, если выбранная компания имеет в своем штате опытных специалистов для оказания помощи в оценке рынка и разработке бизнес-плана.

В противном случае франчайзи получает роль дилера, который самостоятельно решает все проблемы, но фиксированная ставка взноса минимальна и зачастую отсутствует.

Источник: http://www.russtartup.ru/kak-sozdat-svoj-biznes/businessfinancing/programma-finansirovaniya-franchajzinga-ot-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.