Как взять кредит и не переплатить ни копейки?

Содержание

Как взять кредит и не переплатить лишнего?

Каждый взрослый человек хотя бы раз в жизни сталкивается с необходимостью оформить кредит. Сейчас Сбербанк предлагает несколько вариантов займов для разных жизненных ситуаций. Поэтому нужно понимать, как взять кредит и не переплатить лишнего.

Виды кредитов

Выделяются следующие основные категории займов для физических лиц:

  1. Потребительский кредит. По кредиту с обеспечением (залог или поручительство третьих лиц) процент ниже, а сумма выше, чем без гарантий для банка. Также потребительский кредит может быть целевым или нецелевым. Целью кредита станет оплата обучения, путешествия и пр., и зачастую это специальные акции и предложения от организаций. Один из вариантов нецелевого кредита – кредитная карта с льготным периодом.
  2. Ипотека. Кредит на приобретение жилья, где обязателен залог – покупаемая жилплощадь. Большой спектр условий в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Особенность залога по ипотеке – занесение об этом информации в гос. реестр и открытый доступ к этим сведениям.
  3. Автокредит. Полученная сумма, как правило, напрямую перечисляется автодилеру и не может тратиться ни на что другое. Залогом выступает автомобиль.
  4. Рефинансирование. Банк предлагает изменить условия по уже имеющимся займам у клиента в данной или сторонней кредитной организации. Чаще всего происходит пролонгация и снижение ежемесячной выплаты или оформление суммы, покрывающей существующий долг плюс некоторая сумма для текущих нужд заемщика.

Самые популярные предложения Сбербанка

В Сбербанке есть два направления по кредитным предложениям, которые пользуются наибольшим спросом у населения – потребительский кредит и кредитная карта.

Для подачи заявки нужен паспорт, остальные документы при необходимости предоставляются после предварительного рассмотрения. Решение об одобрении заявки будет известно через 2 рабочих дня. Для тех, кто получает зарплату или другие выплаты на карту банка, нет необходимости посещать офис компании, можно подать документы онлайн.

Если вы решили получить кредитную карту, то личное присутствие потребуется непосредственно при получении карточки в момент подписания договора. Максимальный беспроцентный период по картам – 50 дней.

Потребительский кредит выдается на следующих условиях:

  • ставка начинается от 12,9%;
  • лимит по кредиту с поручительством – до 5 млн, без него – до 3 млн рублей.

По кредитной карте предполагается:

  • ставка в льготный период – 0%, после – 23,9%;
  • сумма по типовым кредиткам – до 600 тысяч, для премиум-карт – до 3 млн рублей.

Услуга «Предодобренное предложение»

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можете получить индивидуальное спецпредложение, когда Сбербанк удостоверится в вашей платежеспособности.

Через информационное СМС-сообщение или письмо в личном кабинете на сайте будут указаны кредитные условия. И после ознакомления вы подаете заявку на сайте или в отделении банка. В таком случае принятие решения по вашему запросу вы получите практически сразу – через 15 минут.

Вы можете самостоятельно узнать о наличии персональных условий по телефону горячей линии: 900, а также на своей страничке в Сбербанк Онлайн, либо посетив офис компании. Дополнительный плюс получения индивидуального предложения – бесплатное обслуживание кредитной карты банком.

Что выбрать: потребительский кредит или кредитную карту?

Когда вы решились оформить деньги в долг у Сбербанка, нужно рассчитать, что выгоднее. Это будет зависеть от того, как именно планируется использовать средства. Есть несколько самых популярных вариантов:

  1. Получение наличных. Если вы планируете снять сумму на руки, то вариант один – потребительский кредит. Существует большая разница в процентных ставках: по кредитке обналичивание обойдется в 23,9%, тогда как в другом случае самое выгодное предложение составит всего 12,9% годовых. К тому же на снятие наличных денег по кредитной карте списывается комиссия, которая минимально насчитывает 390 рублей или: 3% в банкомате Сбербанка и 4% в стороннем.
  2. Использование безналичной формы расчета. Когда нужно пустить в ход небольшую сумму, которую вы с уверенностью вернете меньше, чем через 50 дней – берите карту. Главное – успевать в беспроцентный период, тогда комфорта в повседневной жизни существенно добавится. Если же необходимо много денег и на более длительный срок, то выбор за потребительским кредитом.
  3. Деньги на черный день. Кредитная карта многими людьми оформляется именно «на всякий пожарный». Смысл этого в том, что даже оплачивать обслуживание карточки вы станете только тогда, когда она будет непосредственно использоваться. При получении ее не нужно обязательно сразу же активировать. Не говоря уже о начисляемых процентах по кредиту.
  4. Небольшие регулярные покупки. Опять же вас выручит кредитка. Просто научитесь грамотно ей пользоваться, совершая покупки через интернет или просто расплачиваясь по безналу, соблюдайте льготный период. Тогда у вас всегда будет более свободный текущий бюджет для расходов, немного превышающих зарплату.
  5. Большая сумма сразу. Когда стоит вопрос о крупных приобретениях или, например, надвигается ремонт, то лучше перестраховаться и взять потребительский кредит. Таким образом вы будете уверены в том, как организовать выплаты по погашению долга и не возникнет ситуации, что денег не хватит. Дело в том, что лимит по кредитке устанавливается на довольно продолжительный период времени, а форсировать его повышение у пользователя нет возможности. Банк время от времени предлагает увеличить максимальную сумму по карте для надежных клиентов, но предсказать этот фактор непросто. Поэтому не нужно рисковать в подобных случаях, а оформлять потребительский кредит.

Небольшая хитрость для обладателей кредиток

С помощью услуги «Управляй онлайн» и кредитной карты можно копить деньги. Нужно вносить некоторую сумму на открытый через этот сервис счет и получать проценты по вкладу.

Далее оплачивать покупки кредиткой с начислением кешбэка от Сбербанка (СПАСИБО) в течение льготного периода. Дивиденды от вклада тратить на погашение кредита по карте и остатки копить.

Получится, что кредитка вам обойдется даром и плюсом к этому вы накопите некоторую сумму через «Управляй онлайн».

Основные моменты для желающих получить в Сбербанке деньги в долг:

  1. Заполнить заявку на сайте или в офисе с указанием паспортных данных и получить решение по одобрению займа может любой желающий.
  2. Нужна большая сумма на длительный срок – берите потребительский кредит. Если немного денег и ненадолго – то оформляйте кредитку и правильно пользуйтесь ей в льготный период.
  3. Пользуйтесь услугой предодобренного кредита, уточнив о персональном предложении в банке.

Эти довольно простые советы помогут вам не только правильно распоряжаться заемными средствами, но и выбирать действительно выгодные кредитные продукты. Не забывайте, что ситуации бывают разными. И иногда оформить кредитку куда выгоднее, а иногда без крупного кредита с обеспечением и вовсе не обойтись.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-i-ne-pereplatit-lishnego.html

Что будет если не платить кредит – Последствия, советы юриста

Свыше 11,6 триллиона рублей должны россияне банкам по состоянию на 1 октября 2017 года. Такие данные содержатся в октябрьском бюллетене Банка России. Всего в числе заемщиков свыше 38 миллионов человек. Около 8 миллионов из них не могут обслуживать свои кредиты, а 660 тысяч задолжали свыше 500 тысяч рублей каждый – и не оплачивают ни копейки больше 3 месяцев.

Пока эти цифры касаются кого-то другого, особо о них не задумываешься. Но стоит примерить на себя – и актуальным становится вопрос: а что будет, если не платить кредит? Каковы могут быть последствия? Можно ли не возвращать заем на законных основаниях?

Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2017 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с коллекторами, а затем – суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности.

Впрочем, при здравом подходе к работе со своей задолженностью имеются и более приемлемые варианты, о которых пойдет речь ниже.

Почему россияне не возвращают кредиты?

Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.

Причина #1: Снижение доходов населения

Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.

В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.

То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.

Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.

Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.

Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.

Причина #2: Сознательное уклонение от уплаты

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Вот еще одна типичная история: предприниматель из Томска с 12-летней хорошей кредитной историей летом 2013 года решил выкупить у мэрии местную водонапорную башню и реконструировать ее под жилой дом. Взял несколько потребительских кредитов под высокие проценты. Искренне считал, что башня после проведенных работ станет хорошим объектом залога, и процентные ставки получится снизить.

Прошло полтора года. Выяснилось, что первоначальные расчеты ошибочны, и денег нужно много больше.

Взял еще пару займов – как раз в начале 2015-го, после свистопляски с курсом доллара и последовавшим за ней скачком ставок по рублевым кредитам.

Когда не стало хватать средств на ежемесячные взносы, мужчина решил залезть в долги к знакомым и даже набрал микрозаймов – лишь бы не испортить свою кредитную историю.

В итоге он оказался обладателем одновременно восьми кредитов, выплачивать которые было совершенно нечем. Банки отказались принимать архитектурный раритет в качестве залога и снижать процентные ставки. И предприниматель перестал платить.

Сейчас он уверен, что сделать это нужно было раньше – тогда не было бы суеты с микрофинансовыми организациями и связанных с этим проблем. Потихоньку начал возвращать долги МФО, подобраться к банковским кредитам рассчитывает самое раннее через пару лет. При этом сам он ни в чем себе не отказывает, и башню реконструировать продолжает.

Что грозит должнику: мифы и реальность

Один мой знакомый – серьезный человек, бывший директор крупной организации, – смертельно боится допустить просрочку по ипотечному кредиту. Он абсолютно уверен, что сразу после этого приедет ОМОН отбирать квартиру, а его немедленно посадят в колонию.

Так думают многие люди, но на самом деле банки гораздо лояльнее относятся даже к проблемным заемщикам. Центробанк обязывает каждую кредитную организацию иметь регламент по работе с должниками, в котором ни паяльники, ни даже ночные звонки не предусмотрены.

Для любого банка резкое увеличение количества «плохих» кредитов – это необходимость наращивать резервы, снижая чистую прибыль. Поэтому в большинстве случаев кредитная организация не меньше вашего заинтересована в том, чтобы долг вы погасили. Для этого существуют программы реструктуризации задолженности.

Но будьте готовы к тому, что нянчиться с вами никто не будет. Это для вас ваши кредиты единственные и неповторимые, а у менеджеров банка таких – каждый пятый. Поэтому если не получается вовремя выполнять свои обязательства, приготовьтесь к неприятным последствиям.

Последствия неуплаты по кредиту

Первая стадия: досудебная

Пока вашим долгом занимается банк (а это происходит обычно в течение первых 90 дней просрочки), можно сильно не волноваться: далеко за рамки закона и человеческих приличий дело не выйдет.

Законные действия банков при несвоевременном внесении платежей по кредиту

  • При первой просрочке – СМС, звонок представителя банка с напоминанием, письмо на электронную почту с предложением погасить появившуюся задолженность.
  • Безакцептное (без вашего разрешения) списание суммы просроченного платежа с вашего счета в том же банке. Этот способ применяется, только если он указан как в кредитном договоре, как и в договоре вклада.
  • Требование уплаты с созаемщика/поручителя/гаранта (если есть). В некоторых банках при заключении договора требуют указать от одного до трех телефонов друзей или знакомых – им тоже сообщат о вашем долге и потребуют повлиять на вас.

По большей части перечисленные методы относятся к легкому психологическому воздействию.

Они ориентированы на законопослушных заемщиков, которые попали в неприятную жизненную ситуацию и постараются заплатить, как только появится возможность. Нередко банки переходят черту и начинают обещать меры, которые не имеют права выполнить.

Действия банков, не подкрепленные законными основаниями

  • Обещание привлечь клиента к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Здесь вы должны четко понимать, что в невыполнении договора кредита нет злоупотребления доверием (именно оно и является мошенничеством). Если вы брали займ по собственным подлинным документам, под действие статьи 152 УК РФ ваши действия не подпадают, судебной практики по такого рода делам нет.
  • Обещание описать и продать с торгов ваше имущество в счет погашения долга. Запомните: банк не имеет права производить никакие действия с имуществом клиента (кроме того, что находится в залоге). Как и коллекторы. Это исключительная прерогатива судебных приставов. И то – после соответствующего судебного решения и с ограничениями, о которых пойдет речь дальше.
  • Обещание лишить родительских прав. Самая бредовая угроза. Подобное действие имеет право производить только орган опеки в случае, если родители или опекуны не могут надлежащим образом содержать и воспитывать своих детей. Банк – это не дети, просрочка по кредиту никакого отношения к семейным отношениям не имеет.

На этом этапе ни в коем случае нельзя прятаться от банка. Лучший вариант – когда вы обращаетесь в кредитную организацию еще до возникновения просрочек. Потеряли работу – на следующий день пошли в банк договариваться о реструктуризации.

Пока на вас не висит документальный груз несделанных платежей, менеджеры будут воспринимать вас как платежеспособного клиента с временными трудностями. Такому и срок кредита увеличить не грех, и ежемесячные платежи уменьшить.

Как общаться с представителем банка:

  • Трубку следует брать всегда, когда вам звонят.
  • Первым делом уточните имя и фамилию собеседника – нередко базы данных банков «сливаются» сомнительным фирмам, которые пытаются мошенническими способами выманивать деньги у заемщиков. Не помешает после разговора позвонить на горячую линию банка и уточнить, работает ли такой сотрудник.
  • Если есть техническая возможность, запишите разговор.
  • Постарайтесь не реагировать на грубый тон собеседника. Предложите ему спокойно изложить претензии, уточните суммы и сроки задолженности.
  • Попробуйте выяснить, имеет ли данный сотрудник отношение к отделу, в котором вы брали кредит, или это сотрудник службы безопасности банка, который уполномочен только довести до вас информацию о санкциях за просрочку. Второго просто выслушайте, первого спросите, когда можно прийти в банк для реструктуризации займа.
  • К прямым угрозам и обвинениям лучше отнестись философски: вы и сами понимаете, что нарушили договор, а ничего незаконного банк сделать с вами права не имеет. Денег вы лишитесь только в том случае, если заплатите сами, имущество останется при вас.

Вторая стадия: суд или коллекторы

Подождав 90 дней, банк принимает решение о дальнейшем движении по вашему делу.

Есть два варианта: либо разбирательство с неуплатой по кредиту продолжится в суде, либо вам придется иметь дело с коллекторским агентством, если аналитики банка посчитают, что выгоднее включить ваш долг в пакет сложных для взыскания и продать с дисконтом коллекторам.

Такое бывает, если у клиента в собственности нет серьезного имущества для возможной реализации с торгов (машины, недвижимости и так далее).

Коллекторы

Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху.

В апреле 2016 года несколько человек в масках ворвались в квартиру, где избили хозяина, его 17-летнего сына и изнасиловали жену. Так они пытались «взыскать» просроченный на год долг в 5 тысяч рублей, взятый в компании «Деньгисразу».

В феврале того же года в Екатеринбурге семья взяла в «Домашних деньгах» 30 тысяч рублей и задержала возвращение долга на неделю. Коллекторы пришли, когда дома был 11-летний сын заемщиков. Три часа ломились в дверь, перерезали проводку, и телефон, залили клеем замочную скважину. Ребенок в состоянии шока кое-как добрался до соседки, а та позвонила матери.

Вопиющий случай произошел в Ульяновске, где коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должника. Попал аккурат в кроватку, где спал маленький внук хозяина. Ребенок получил сильнейшие ожоги лица и тела. Причиной стал долг в 4 тысячи рублей в компании «РосДеньги».

Суд над коллектором из Ульяновска

Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом.

Но вот с 1 января 2017 года в полном объеме начал действовать закон, регулирующий работу по возврату просроченной задолженности (№230-ФЗ от 03.07.2016). Он существенно ограничил возможности коллекторов и в значительной степени защитил должников. Число «беспредельщиков» в рядах коллекторов резко сократилось. Но к нулю не свелось.

К примеру, в сентябре 2017 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере.

Можно ли защититься от таких ситуаций?

Работа коллекторских агентств с вашим долгом может проходить по двум типам:

  • Либо коллекторы работают по агентскому договору с банком (обычно на досудебном этапе и во время судебного процесса),
  • Либо ваш долг продается агентству, и дальше уже вы становитесь должны именно коллекторам.

Несмотря на разницу в отношении к должнику, в обоих случаях у «выбивателей долгов» есть одни и те же права и ограничения.

Коллекторы имеют право Коллекторы не имеют права
Сообщать должнику о наличии несделанных платежей Звонить анонимно, не сообщая своего ФИО и названия коллекторского агентства
Звонить должнику 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц – только на номер, указанный в кредитном договоре Звонить должнику в будние дни с 22.00 до 8.00, в выходные и праздники – с 20.00 до 9.00
Назначать личную встречу с должником 1 раз в неделю Оскорблять адресата и его близких, угрожать причинением вреда здоровью или имуществу.
Приходить в квартиру к должнику (только с разрешения последнего) Ограничивать свободу передвижения должника
Быть представителем кредитора в суде Несанкционированно проникать в квартиру к должнику
Уничтожать или причинять вред имуществу
Сообщать другим людям размер кредита и задолженности по нему
Обманывать должника, чтобы вынудить его заплатить

Источник: https://myrouble.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

33 проверенных способа, как легко расплатиться за взятый кредит | Азбука Денег от Александра Евстегнеева

Кредиты сегодня есть, фактически, у каждого второго взрослого россиянина.

Многие из них не знают, как правильно получить кредит в банке, как быстро с ним расплатиться, и что делать после того, как погашен взятый кредит.

Здесь собраны простые советы, которые помогут вам избежать типичных ошибок и максимально быстро расплатиться с имеющимися у вас кредитами.

Раздел № 1

«Что важно сделать ДО того, как взять кредит»

1. Чем больше документов, тем ниже ставки по кредиту

Соберите максимум документов для подтверждения своей кредитоспособности (высокой платежеспособности). Чем больше доказательств в бумажном виде вы предоставите в банк – тем ниже будет ставка по кредиту. И наоборот, чем меньше времени Вы потратите на получение кредита, тем выше будут проценты по нему

2. Детально изучайте условия по кредиту

Не верьте на слово сотрудникам банка, не верьте рекламным обещаниям. Внимательно читайте договор, просите досконально разъяснить вам все непонятные места в кредитном договоре

3. Поймите, из каких доходов будете погашать кредит

Если у вас нет работы (или другого источника дохода), то не стоит брать кредит, в какой бы тяжелой ситуации вы не оказались. Лучше займите деньги у родных и близких

4. Не больше 30 процентов

Наиболее комфортным для вашего семейного бюджета будет уровень долговой нагрузки, когда ежемесячные выплаты по взятому кредиту не превышают 20-30 процентов от ваших доходов

5. Подайте заявку на кредит в несколько банков

Ищите самые лучшие условия по кредиту. Для этого вам придется потратить время, чтобы пообщаться с большим количеством банков и подробно изучить их предложения

6. Обратитесь в свой банк

Первым делом выясните условия кредитования в своем банке – в том, в котором у вас открыта «зарплатная» карта (на которую вам перечисляется заработная плата) или же открыт депозит. Зачастую банки готовы предложить особые, льготные условия для своих постоянных клиентов

7. В какой валюте брать кредит?

Кредит следует брать в валюте своей страны (т.е. в рублях – если вы живете в России). Иначе вы очень сильно рискуете, т.к. становитесь очень сильно зависимыми от колебаний курса валют, экономических кризисов и т.д.

8. Обращение за помощью к кредитным брокерам

Услуги посредников (кредитных брокеров) существенно сэкономят ваше время (и нервы) при выборе лучших условий кредита

9. Остерегайтесь мошенников

Компании-брокеры, гарантирующие вам получение кредита или предлагающие вам сделать «липовые» (фальшивые) документы для предоставления их в банк, делают это отнюдь не из-за заботы о вас. Держитесь от них подальше

10. Откажитесь от поручительства по кредиту

Это вовсе не безобидная формальность. Это означает, что вы добровольно дали свое согласие расплачиваться по кредиту, который взяли не вы. Теперь это именно ваше обязательство: поручился – плати! Хотя и не факт, что такая ситуация произойдет.

11. Береги честь смолоду

Ваша кредитная история может быть испорчена не только неплатежами за взятый кредит. Есть еще ряд негативных факторов: например, против вас были вынесены судебные решения (заведено уголовное дело, направлен иск и т.п.)

12. Выясните, по какой причине вам отказывают в получении кредита

Это может быть большое количество иждивенцев в вашей семье, а может быть какой-то технический сбой в работе системы скоринга банка. Выясните причину отказа – вполне возможно, что в ваших силах легко исправить данную ситуацию (например, путем предоставления соответствующих документов и т.п.)

13. А оно мне надо?

Еще раз хорошенько подумайте над вопросом: «Действительно ли нам нужна эта вещь, для приобретения которой я беру кредит? Или это просто сиюминутная прихоть (слабость)»?

Раздел № 2

«Что важно сделать во время пользования кредитом»

14. Кредит – это деньги напрокат

Помните, что у вас находится чужое имущество (деньги банка). Относитесь к нему с уважением. Тщательно соблюдайте все условия кредитного договора

15. Берегите свою кредитную историю

Ее очень легко испортить, например, попросту забыв вовремя совершить ежемесячный платеж по кредиту. Отношение со стороны банка к вам моментально испортится

16. Делайте платежи заблаговременно

Платите проценты по кредиту заранее. Так вы застрахуетесь от поступления денег не вовремя (например, из-за задержки – по какой-либо причине – прохождения платежа из банка в банк). Помните, что датой погашения процентов по кредиту считается день фактического поступления ваших денег на счет банка, а не день совершения вами платежа

17. Автоматизируйте процесс перевода платежа за кредит

Используйте Интернет-банкинг, включите опцию ежемесячного совершения платежа с вашего банковского счета

18. Создайте резервный фонд

Сформируйте запас денег, достаточный на 2-4 месяца обязательных платежей по кредиту. Держите их на депозитном счете в том же банке, где у вас взят кредит

19. Какой кредит гасить первым?

Если у вас взято одновременно несколько кредитов, старайтесь вначале погасить кредит с самой большой процентной ставкой. Обычно самыми дорогими в обслуживании являются потребительские кредиты и кредиты по банковским картам.

20. Чем быстрее, тем лучше

Чем раньше вы расплатитесь за кредит – тем больше денег из своего семейного бюджета вы сэкономите!

21. Платите больше

Ежемесячно вносите в 1,5-2 раза большую сумму, чем обязательный платеж по кредиту. Так вы значительно сократите время погашения кредита. Дело в том, что минимальный платеж специально рассчитан таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным (и выгодным для банка)

22. Сократите своп расходы

Оптимизируйте свои повседневные расходы. Подумайте – от каких трат вы сможете легко отказаться (например, покупайте более доступный по цене аналог, а не дорогостоящий бренд). Переведите часть своих розничных покупок в мелкооптовые (например, при приобретении продуктов питания)

23. Ежедневный учет доходов и расходов

Статистика утверждает, что сам факт ведения ежедневных записей (учета) своих доходов и расходов позволяет снизить на треть ежемесячные расходы. Проверьте это на себе!

24. Ищите дополнительные источники дохода

Постоянно ищите возможности, как заработать больше денег. Найдите небольшую подработку на выходных, зарегистрируйтесь на сайтах фрилансеров, постарайтесь заработать на своем хобби, продайте ненужные вещи через бесплатные доски объявлений и т.п.

Больше информации по вариантам увеличения своих доходов читайте в моей книге «7 шагов к финансовой свободе» – ищите ее в книжных магазинах своего города или в интернет-магазине OZON

25. Реструктуризируйте кредиты

Постоянно отслеживайте банковские предложения по процентным ставки (по кредитам). Если они идут на понижение, то переоформите (реструктуризируйте) свои креиты под более выгодные проценты. Для этого можно перекредитоваться в другом банке

26. Чем платить при финансовом кризисе?

Обязательно заранее найдите для себя ответ на важный вопрос – «Как моя семья будет выплачивать кредит, если завтра меня уволят с работы»? И тогда никакая сложная ситуация с деньгами не застанет вас врасплох!

27. Если вас уволили…

Срочно идите в банк и расскажите про возникшую ситуацию. Объясните, что вы собираетесь регулярно (ежемесячно) выплачивать посильную для вас сумму. Банки не заинтересованы в судебных разбирательствах и, наверняка, пойдут вам навстречу: изменят график платежей, на некоторое время снизят размер выплат и т.п.

28. Будьте на связи

Ни в коем случае не скрывайтесь от банка, если у вас возникли сложности с деньгами.

29. Инвестируйте!

Одновременно с погашением кредита обязательно инвестируйте, создавайте свой капитал. Иначе через некоторое время вы полностью погасите взятый кредит, но будете совсем без денег

Раздел № 3

«Что важно сделать после погашения кредита»

30. Испорченную кредитную историю можно исправить

Представьте доказательства своей благонадежности: справки о постоянном высоком доходе, о своевременных платежах по другим кредитам, о наличии имущества, вкладах, ценных бумагах и т.п.

31. Проверьте – полностью ли погашен кредит

Когда вы полностью погасили взятый кредит, обязательно проверьте этот факт. Часто бывает, что остались непогашенными мелкие суммы (копейки), которые также нужно оплатить. Поэтому банки начинают начислять вам штрафные санкции

32. Брать или не брать новый кредит?

Ситуации в жизни бывают разные. Помните что кредит – это ни хорошо и ни плохо. Кредит – это всего лишь один из финансовых инструментов, и вам следует научиться правильно им пользоваться.

33. Наличные или кредит?

Перед совершением следующей крупной покупки остановитесь и хорошенько подумайте – может быть, есть смысл подождать и накопить деньги, чтобы купить нужную вам вещь потом за наличные, без кредита? Зачем переплачивать банку за пользование кредитом?

Желаю вам скорейшего погашения имеющихся кредитов!

Александр Евстегнеев

P.S.

Больше полезных материалов по теме денег ждет вас на образовательном портале «Азбука Денег» http://evstegneev.com/ . В открытом доступе находится около тысячи видео-уроков и двух тысяч статей по личным финансам.

Также обратите внимание на вкладку «Книги» – там собрана отличная подборка книг по личным финансам, инвестициям и заработку

Источник: http://evstegneev.com/fin-issues/33-proverennyx-sposoba-kak-legko-rasplatitsya-za-vzyatyj-kredit

Что будет если не платить микрозаймы

        Если Вы уже обратили внимание, никогда нигде микрофинансовые компании не называют процентные ставки за год или за месяц. Как правило, везде называют сумму процентов в день.

Недавно встретила я девочку знакомую, когда то она была моей помощницей, сейчас работает менеджером по микрозаймам. Так вот, поведала она мен очень интересную информацию.

Оказывается, менеджерам строго на строго запрещено говорить о суммах годовых процентов и озвучивать суммы возможных переплат. Ни под каким предлогом они не могут даже произнести этих цифр. Только дневные проценты! Во как.

А почему, что за секретная информация? Все очень даже просто, называя, к примеру, 1,5% в день, звучит как-то более приемлимо, чем, например, 540 % годовых. Согласитесь, диковато, хотя, наверняка, нас и такими процентами уже не удивить.

      Сама я никогда с проблемой невыплаты микрозаймов не сталкивалась, да и вообще ни разу микрозайм не оформляла, поэтому личного опыта не имею, но решила разобраться, что же будет, если не платить микрозаймы. Для этого, сначала следует понять, что такое микрозаймы вообще и как компании по микрофинансированию позиционируют на рынке.

Что такое микрозаймы и микрофинансовые организации

Оказывается, микрофинансовые организации не имеют ничего общего с кредитованием. Это не кредитные организации и условия их нахождения на финансовом рынке существенно отличаются от банков и других кредитных организаций. А это значит, что и законы для микрофинансирования применяются совсем иные.

Микрофинансовые организации – это некоммерческие организации, которые должны быть в обязательном порядке внесены в реестр микрофинансовых организаций.

Согласно формулировке федерального закона о микрофинансировании, микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Очень интересный закон.

Заем предоставляется на условиях договора! Всё, ничего в законе этом не предусмотрено по поводу процентных ставок, штрафов, методов взыскания и т.п., как например, в законе о потребительском кредитовании.

Это что же получается, договор составить могут как угодно, применив любые кабальные условия?
         Но! В этом есть и свои плюсы, ведь если законом не предусмотрен порог процентной ставки, значит его легко можно оспорить в суде, признав сделку договора займа кабальной. Статья 179 ГК РФ п.

3: “Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего”.

А разве не так? Микрофинансовые организации пользуются тяжелым финансовым положением граждан, создавая для них еще более затруднительные ситуации. Ведь к ним идут за займами уже отчаявшиеся по сути люди, которым банки перестали выдавать кредиты на более щадящих условиях. Ведь ни один здраво мыслящий человек, который мог бы оформить кредит или кредитную карту хотя бы под 60 % годовых, никогда не станет оформлять заем под 700% годовых. Поэтому, займы берут люди, на краю отчаянья, когда другого варианта просто нет.

Что будет если не платить микрозаймы

       Итак, что же будет, если нечем платить микрозаймы? На этот вопрос пока еще сложно дать какой-то однозначный ответ, судебной практики по данным спорам пока не так много, можно сказать, вообще нет.

По слухам, данные организации используют теже незаконные методы воздействия на должника, что и коллекторские агентства. Ну а если рассуждать логически, то в суд идти им просто не выгодно.

Они ведь и без того возвращают свое с лихвой.

        Посудите сами, взяли микрозаймы одновременно пять человек: А. Б, В, Г, Д по 10000 рублей. Заемщик А не смог выплатить всю сумму долга и полгода платил только проценты, в итоге вышло – 5000Х6 месяцев=30.

000 рублей, это сумма процентов и еще основной долг 10000, выходит, брал 10 тысяч, за полгода отдал 40000, компания получила прибыль 30000.

Заемщик Б оказался в такой же ситуации, но он вообще не мог платить полгода, и ему, со всеми штрафами и процентами за эти полгода насчитали 80.000 рублей.

Бедолага сумму где-то раздобыл и отдал им все 80 тысяч рублей. Итак, с двух, скажем, добросоветсных заемщиков, компания получила чистую прибыль 100 тысяч рублей за полгода. А выдали изначально пятерым всего 50.

000. Навар 100%, с учетом того, что заемщики В,Г, Д не платили по своим займам ни одной копейки, нечем им было платить. Надеюсь, Вы понимаете, что расчеты эти для примера, на деле цифры могут быть совсем другими.

        Я только попыталась убедить Вас, что даже при таких соотношениях, микрофинансовые компании никогда не останутся без своего. И рассчитано у них все изначально именно на то, что добросовестные заемщики отдадут последнее, покрывая долги и свои, и того парня.

Поэтому и ведут себя ростовщики так нагло, чтобы по возможности взыскать с тех, кто запуган, как можно больше.        Ну а если все-таки наглости у них хватит и в суд они пойдут, что тогда? А тогда подайте встречный иск о признании сделки недействительной, то есть кабальной.

В иске потребуйте понижение процентной ставки и верните им лишь сумму основного долга, с процентной ставкой Центробанка России – 8,25% годовых.

Если не хотите ждать последствий, обратитесь сами с иском о признании договора займа недействительным, а если еще Вам уже и угрожали, то требуйте в том же иске моральную компенсацию.

И главное, помните, никто не вправе Вам угрожать, унижать, оскорблять. Не стоит терпеть такое отношение и позволять им так себя вести. Давайте смело отпор наглецам и не бойтесь обращаться в суд. Рекомендую прочесть статьи: Что будет, если не платить кредит и Как вести себя с коллекторами при встрече.

Если статья “Что будет если не платить микрозаймы” Вам помогла, поделитесь с друзьями, чтобы больше должников смогли узнать о своих правах:

  Ирина Кудряшова, специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©. Копирование запрещается.

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.