Как получить кредит на покупку б/у автомобиля

Кредит на подержанный автомобиль — в Сбербанке, как взять кредит на покупку

Легковой автомобиль стал насущной потребностью почти в каждой семье. К сожалению, не у всех есть возможность купить новую машину. А кто-то хочет авто определенной марки и модели, но новое слишком дорого стоит. Для таких случаев банки предлагают специальный вид автокредита — кредит на подержанный автомобиль.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• возможность обладания желаемой машиной в короткие сроки;
• возможность покупки автомобиля выше классом;
• меньшая стоимость автомобиля по сравнению с новым.

Минусы:

• процентная ставка выше, чем по автокредиту на новый автомобиль;
• необходимость первоначального взноса;
• ограничение по возрасту и пробегу автомобиля;
• необходимость ожидания подходящего автомобиля.

Стандартные условия и требования

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

• постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст от 21 до 65–75 лет;
• наличие официального места работы;
• трудовой стаж от 3–6 месяцев.

Если учитывается семейный доход, к супругу или супруге заемщика устанавливаются аналогичные требования.

Для рассмотрения возможности получения ссуды на покупку подержанного транспортного средства, в банк передается следующий пакет документов:

• заявление-анкета заемщика по форме банка.
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
• некоторыми кредитными организациями запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
• заверенная копия трудовой книжки (требуется не везде);
• документы, подтверждающие доход при необходимости: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте.
• предварительный договор на покупку транспортного средства;
• паспорт на техническое средство;
• счет на оплату;
• документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

Условия предоставления автокредитов на подержанные легковые автомобили:

• Минимальный первоначальный взнос – от 15 до 50% от стоимости машины.
• Срок действия – от 1 года до 3–7 лет.
• Максимальный возраст транспортного средства к моменту окончания договора должен быть не более 8–10 лет для иномарок и не более 5–8 лет для отечественных машин.
• Сумма кредита – от 30–50 тыс. руб. до 0,5–5 млн. руб.
• Обеспечение – залог приобретаемого транспортного средства.
• Дополнительных комиссий не предусмотрено.
• Страхование КАСКО не всегда обязательно, иногда предлагаются специальные программы без оформления такой страховки.
• Срок рассмотрения заявки  – от получаса до 5 рабочих дней.
• Продавцом, как правило, должен быть автосалон. Очень редко кредитные организации выдают займы на покупку автомобиля у физического лица.

Процентные ставки

Разброс процентных ставок по программам кредитования на приобретение подержанного авто очень большой – от 5,9% годовых по специальным программам до 31% годовых по экспресс-кредитам.

Процентные ставки рассматриваются банками индивидуально, но есть факторы,  влияющие на величину процентной ставки:

• Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем выше ставка. При выборе срока кредитования надо также учитывать возраст подержанной машины. Например, при оформлении кредита на подержанный автомобиль Сбербанк устанавливает ограничение на максимальный возраст отечественных машин на конец срока действия договора всего в 5 лет.
• Размер первоначального взноса. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
• Наличие хорошей кредитной истории. Для таких клиентов, как правило, действуют льготные условия.
• Наличие зарплатной карты банка. Для работников организаций-партнеров предлагаются сниженные ставки и упрощенная форма рассмотрения заявки.
• Страхование жизни и потери трудоспособности в пользу банка позволяет снизить ставку процента на 1–2 пункта. Однако в этом случае в сумму кредита включается стоимость страховки, что перекрывает разницу в процентах.
• Скорость рассмотрения заявки. Самые невыгодные ставки процентов по экспресс-кредитам, по которым принимается в течение короткого времени – от получаса до двух часов. Очень вероятно, что по таким кредитам либо наиболее высокая ставка, либо предусмотрена ежемесячная комиссия. Программы экспресс-кредитования, как правило, представлены банками в автосалонах. При обращении за ссудой в офис, сроки рассмотрения могут продлиться до 5 дней, но условия в этом случае будут значительно выгодней.
• Полис страхования КАСКО в пользу банка. Если по условиям кредитной программы разрешается не заключать такой договор страхования, значит надо быть готовым к тому, что процентная ставка по этой ссуде будет высокой.
• Подтверждение дохода и занятости. Некоторые программы кредитования не предусматривают предоставление документов, подтверждающих место работы и доходы. Хотя это не значит, что кредит могут получить и безработные, наличие официального трудоустройства и доходов обязательно. Эта информация проверяется службой безопасности.
• Страна-производитель. Нередко процентные ставки по кредиту на подержанные авто иностранных производителей ниже, чем на отечественные и китайские. Более того, многие банки кредитуют только покупку иномарок, кроме китайских.

Партнерские программы

Многие автосалоны практикуют продажу в кредит подержанных легковых автомобилей, но не всегда есть достаточный выбор, устраивающий покупателя. Машину определенной марки и модели часто приходится долго ждать. В такой ситуации стоит рассмотреть внимание на партнерские программы банков.

Покупка авто по партнерской программе часто оказывается оптимальной, так как тот вариант предусматривает не только наиболее выгодные параметры кредитных программ, но и продление гарантийного обслуживания.

Где взять

Рассмотрим условия автокредитов, которые предлагают крупнейшие кредитные организации.

Первоначальный взносПроцентная ставкаСрокСуммаКАСКОПодтверждение доходовСрок рассмотренияСбербанкВТБ 24ГазпромбанкБанк МосквыРоссельхозбанкКредит Европа БанкЮникредит БанкВосточный Экспресс Банк

от 13,5%	от 15%	до 5 лет	до 5 млн. руб.	да	да	1-4 дня
от 14,5%	от 30%	до 5 лет	до 5 млн. руб.	да	нет	1-4 дня
от 15%	от 14%	до 7 лет	до 5 млн. руб.	да	да	2 дня
от 15%	от 20%	до 7 лет	до 2,8 млн. руб.	да	нет	2 дня
25%	от 50%	до 7 лет	от 30 тыс.руб	нет	нет	1 час
от 14%	от 15%	до 5 лет	до 3 млн. руб.	да	да	1-3 дня
от 13%	от 20%	до 7 лет	до 5 млн. руб.	да	да	2 дня
от 14,5%	от 10%	до 5 лет	до 3 млн. руб.	да	да	4 дня
от 21%	от 10%	до 5 лет	до 1 млн. руб.	да	нет	30 минут
от 18%	от 10%	до 5 лет	до 4,5 млн. руб.	да	да	1 день
от 14,5%	от 15%	до 5 лет	до 2,8 млн. руб.	да	да	1-3 дня
от 16,75%	от 40%	до 5 лет	до 1 млн.руб.	нет	да	1-3 дня
от 27,5%	от 27,5%	до 7 лет	до 500 тыс. руб.	нет	от 300 тыс. руб.	30 минут

Для желающих приобрести подержанную машину в кредит банки предлагают довольно много различных кредитных программ с привлекательными условиями. Сравнивая предложения по наиболее значимым параметрам, любой сможет подобрать для себя оптимальный вариант.

Источник: https://kreditstock.ru/fiz/avtokredit/na-poderzhannye-avtomobili/

Как взять автокредит на подержанные автомобили

Многим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто. Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки. Главное — определиться с подходящим предложением.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров. Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики. Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.

Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:

• покупка совершается в автосалоне;
• в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
• как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
• первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
• процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
• единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).

Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.

В каком банке лучше взять кредит на покупку подержанного авто

За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь,  обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях.

Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю. Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке.

Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).

Банки, дающие выгодный кредит на покупку подержанных автомобилей с минимальной ставкой до 15%:

БанкСуммаСтавкаСрокИностр. автоОтеч. авто

Выборг Банк	До 2000000 рублей	8,9–16%	До 5 лет	+	+
Европейский	До 37500 евро/50000 долларов/1500000 рублей	9–17%	До 5 лет	+
РосЕвробанк	До 75000 евро/долларов	9–13%	До 5 лет	+
Росенергобанк	До 70000 долларов/50000 евро	9,5–12%	До 5 лет	+	+
Банк Москвы	Зависит от условий (доллары/евро)	9,5–15%	До 7 лет	+
Связь-Банк	До 5000000 рублей	9,9–18,5%	До 5 лет	+	+
Газпромбанк	До 3000000 рублей, в долларах зависит от условий	10–17%	До 5 лет	+	+
Собинбанк	До 50000 долларов/от 24000 рублей	10–15,9%	До 3 лет	+	+
Агророс	До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий	10–18%	До 5 лет	+	+
ЮниКредит Банк	До 186000 долларов/145000 евро/6500000 рублей	10–16,5%	До 7 лет	+
Тихоокеанский Внешторгбанк	До 3000000 рублей	10–19,5%	До 7 лет	+	+
Уралсиб	До 3000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий	10,5–17%	До 5 лет	+
Союз	До 125000 евро/175000 долларов/1500000 рублей	10,9–17,9%	До 5 лет	+	+
Инвестиционный Республиканский Банк	До 300000 долларов/евро / до 10000000 рублей	11–15,5%	До 5 лет	+
Нордеа Банк	До 48000 евро, в долларах/рублях зависит от условий	11–15,5%	До 5 лет	+
Локо-Банк	До 100000 евро/80000 долларов/3000000 рублей	11–19,9%	До 5 лет	+
Курскпромбанк	До 2000000 рублей	11–16%	До 5 лет	+	+
Ставропольпромстройбанк	До 1000000 рублей	11–18%	До 5 лет	+
Московский Кредитный Банк	До 4000000 рублей, в долларах зависит от условий	11–27%	До 7 лет	+
Нижневолжский Коммерческий Банк	Зависит от условий (евро/доллары)	11,2–12,9%	До 5 лет	+	+
Энерготрансбанк	До 3000000 евро/долларов	11,5–15%	До 5 лет	+
Зенит	Зависит от условий (евро/доллары)	11,5–16,45%	До 5 лет	+	+
Акцепт	До 3000000 рублей	11,5–17%	До 5 лет	+	+
Эксперт Банк	До 8000000 рублей	11,9–14,5%	До 5 лет	+
Абсолют Банк	До 1700000 рублей	12–17,5%	До 4 лет	+	+
Владпромбанк	До 50000 долларов/евро / от 50000 рублей	12–16,9%	До 5 лет	+	+
Вега-Банк	До 50000 евро/65000 долларов	12–13%	До 3 лет	+	+
Национальный Корпоративный Банк	До 30000 евро/40000 долларов	12–14%	До 3 лет	+	+
Банк АВБ	Зависит от условий (рубли)	12–16%	До 5 лет	+	+
Банк Москвы	До 5000000 рублей	12–17,5%	До 7 лет	+
Уралпромбанк	До 1200000 рублей	12–15,5%	До 3 лет	+	+
Новокиб	До 5000000 рублей	12–16%	До 5 лет	+	+
Йошкар-Ола	До 1500000 рублей	12–16%	До 5 лет	+	+
НС Банк	До 2000000 рублей	12,5–15,9%	До 3 лет	+	+
Райффайзенбанк	До 1500000 рублей	12,9–15,5%	До 5 лет	+
Челябинвестбанк	Зависит от условий (рубли)	12,9–16,9%	До 5 лет	+	+
Татсоцбанк	До 3000000 рублей	13–15%	До 3 лет	+
Евросиб Банк	До 100000 долларов/евро	13–15%	До 5 лет	+
Форштадт	Зависит от условий (рубли)	13–15,5%	До 5 лет	+	+
Инвест-Экобанк	Зависит от условий (рубли)	13–16%	До 3 лет	+	+
Балтинвестбанк	До 100000 долларов	13–19,5%	До 7 лет	+	+
Агропромкредит	До 2500000 рублей	13–19%	До 5 лет	+
БТА-Казань	Зависит от условий (рубли)	13–19%	До 7 лет	+	+
Резерв	От 100000 рублей	13–20%	До 5 лет	+	+
Металлургический Коммерческий Банк	До 3500000 рублей	13–20%	До 7 лет	+	+
Зенит	До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий	13,1–15,5%	До 5 лет	+	+
Европлан	До 1500000 рублей	13,4–27%	От 6 месяцев	+	+
Почтобанк	От 200000 рублей	13,5–14,5%	До 5 лет	+	+
Росэнергобанк	До 2100000 рублей	13,5–14,5%	До 5 лет	+	+
Банк «Санкт-Петербург»	До 1500000 рублей	13,5–15,5%	До 5 лет	+
Банк Казани	До 1500000 рублей	13,5–17,5%	До 5 лет	+	+
Глобэкс	До 5000000 рублей	13,5–18%	До 7 лет	+	+
Ак Барс	От 1500 долларов/1350 евро	13,9–16,5%	До 5 лет	+	+
Транскапиталбанк	До 800000 рублей	От 14%	До 5 лет	+	+
Камский Коммерческий Банк	До 700000 рублей	14–15%	До 5 лет	+	+
Ижкомбанк	от 100000 рублей	14–15%	До 4 лет	+
Челиндбанк	Зависит от условий (доллары/евро)	14–15%	До 3 лет	+	+
Аверс	Зависит от условий (рубли)	14–15,25%	До 7 лет	+	+
Сургутский Центральный Коммерческий Банк	До 5000000 рублей	14–16%	До 5 лет	+	+
Томскпромстройбанк	Зависит от условий (рубли)	14–16%	До 5 лет	+	+
Спиритбанк	До 2000000 рублей	14–16%	До 5 лет	+	+
Крайинвестбанк	До 3000000 рублей	14–17%	До 3 лет	+	+
Актив Банк	До 1500000 рублей	14–17%	До 5 лет	+	+
Банк СГБ	До 1500000 рублей	14–17,5%	До 5 лет	+	+
Региональный Банк Развития	До 1500000 рублей	14–17,5%	До 5 лет	+	+
Примсоцбанк	От 100000 рублей	14–18%	До 5 лет	+	+
МДМ Банк	До 4000000 рублей	14–18,5%	До 5 лет	+
Татфондбанк	От 60000 рублей	14–22,5%	До 7 лет	+	+
Банк БФА	До 3000000 рублей	14–19,5%	До 7 лет	+
Мираф-Банк	До 1000000 рублей	14–20%	До 5 лет	+	+
Рускобанк	До 1500000 долларов/евро	От 14%	До 5 лет	+
Чувашкредитпромбанк	До 5000000 рублей	14,5–15,5%	До 5 лет	+	+
Гринкомбанк	До 3000000 рублей	14,5–15,5%	До 3 лет	+	+
Дальневосточный Банк	От 100000 рублей	14,5–15,5%	До 5 лет	+
Хлынов	До 3000000 рублей	14,5–16%	До 5 лет	+	+
Сбербанк	До 5000000 рублей	14,5–16%	До 5 лет	+	+
Липецккомбанк	До 5000000 рублей	14,5–16%	До 5 лет	+	+
Акибанк	От 100000 рублей	14,5–18,5%	До 5 лет	+	+
Плато-банк	До 1000000 рублей	14,5–16,5%	До 5 лет	+	+
Ассоциация	До 2000000 рублей	14,5–17%	До 3 лет	+	+
Радиотехбанк	От 100000 рублей	14,5–17%	До 5 лет	+	+
Интехбанк	До 3000000 рублей	14,5–18%	До 5 лет	+	+
Сургутнефтегазбанк	До 1500000 рублей	14,75–15,75%	До 7 лет	+
Российский Капитал	До 3500000 рублей	14,9–15,9%	До 5 лет	+	+
Кузнецкий	До 1000000 рублей	14,9–16,9%	До 5 лет	+	+
Юг-Инвестбанк	До 3500000 рублей	14,9–17,9%	До 5 лет	+	+

Что касается процентных ставок банков, то для кредитов на подержанные автомобили они выше на 2–10%. Но на иномарки процент по кредиту ниже (и предложений больше), чем на автомобиль отечественного производства.

Итак, что в итоге можно сказать об автокредитовании покупки подержанных авто:

• меньшая стоимость машины, но более высокая процентная ставка;
• безопасная покупка в автосалоне, но высокая вероятность встать в очередь;
• быстрое оформление сделки, но более жесткие требования к автомобилю.

Постарайтесь рассмотреть как можно больше банковских предложений по автокредиту на б/у машины. Быть может, покупка не очень дорогой, но новой машины обойдется выгоднее.

Ещё об автокредитах

Источник: https://kreditonomika.ru/avtokredit/kak_vzyat_avtokredit_na_poderzhannye_avtomobili.html

Какой кредит лучше взять на покупку машины?

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:

• автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
• нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
• у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
• машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Плюсы

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
2. Нет необходимости искать поручителей.
3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

• удобство – все оформляется в одном месте;
• экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
• скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
• выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

• ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
• невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
• дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2018 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

Trade-in

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Buy-back

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Вас заинтересует:

Источник: https://pravo-auto.com/kakoj-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya/

Где можно получить кредит на покупку бу автомобиля?

Автокредиты на покупку подержанных авто есть среди предложений практически всех банков.

Это объясняется тем, что все большее количество покупателей выбирает бу автомобили, находящиеся в отличном состоянии, но имеющие намного более низкую стоимость.

Надежнее всего совершать покупку у официальных дилеров, поскольку в этом случае можно быть уверенным в качестве транспортного средства. Во многих автосалонах можно оформить кредит, воспользовавшись программами банков-партнеров.

Тем, кто желает купить бу авто в кредит у частного лица, необходимо обратиться в банки или автофинансовые компании, в которых предусмотрена программа автокредитования приобретаемых «с рук» машин.

Многие автопроизводители в сотрудничестве с банками-партнерами создают кредитные программы для покупки подержанных автомобилей своей марки.

Популярные импортные авто можно купить в рассрочку, воспользовавшись предложениями РайффайзенБанка — партнера двенадцати автомобильных брендов.

В РайффайзенБанке покупателям авто с пробегом предлагается выбор из следующих кредитных предложений:

1. GM-Finance — для автомобилей Opel, Chevrolet,Cadillac.
2. Hyundai Finance.
3. KIA.
4. Mitsubishi.
5. Honda.
6. Volvo Car Credit.
7. Suzuki Finance.
8. SsangYoung.

Перечисленные банковские программы позволяют купить авто в кредит у официального дилера.

Для того чтобы получить заем, клиент должен соответствовать требованиям банка и предоставить полный комплект документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, военный билет или загранпаспорт или водительское удостоверение.

Получателям зарплаты в РайффайзенБанке вместо справки 2-НДФЛ и трудовой книжки допускается предоставить выписку с зарплатного счета. Возможно оформление автокредита по минимальному набору документов: паспорту и копии водительского удостоверения (военного билета, заграничного паспорта).

Основные условия кредитования при покупке у официального дилера бывшего в употреблении автомобиля следующие:

1. Срок кредита до 60 месяцев.
2. Обязательное оформление КАСКО.
3. Возможность досрочного погашения без комиссий.
4. Обязательный залог автомобиля в качестве обеспечения по кредиту.
5. Первоначальный взнос от 25%.
6. Максимальная сумма кредита при взносе 25% — 900 000 рублей (750 000 рублей при кредитовании по двум документам).
7. Максимальная сумма кредита при взносе 40% — 1 500 000 рублей (900 000 рублей при кредитовании по двум документам).
8. Ставка по кредиту 26% и 28% на 12-36 месяцев и 37-60 месяцев соответственно.

Для клиентов, желающих избежать связанных с оформлением КАСКО расходов, предусмотрен тариф «Больше возможностей». Клиенты могут получить заем в размере до 750 000 рублей под 29% годовых на 12-60 месяцев. Для оформления автокредита в данном случае необходим минимальный комплект документов.

Автокредиты на приобретение автомобиля у частного лица

Большинство банков выдает займы на приобретение автомобилей с пробегом только у официальных дилеров. В таком случае приобретение авто у частных лиц становится невозможным. К тому же по многим кредитным программам банков кредитуются только иномарки.

АйМаниБанк — коммерческий банк, осуществляющий свою деятельность с 1992 года. Сегодня АйМаниБанк является одним из лидеров по данным народного рейтинга на порталах, посвященных оценке деятельности кредитных организаций.

Для покупки автомобилей с пробегом банк предлагает воспользоваться условиями предложения «Из рук в руки». По данной программе можно купить в кредит автомобиль возрастом до 15 лет.

Основные условия кредитования: первоначальный взнос от 0%, срок кредита до 7 лет, максимальная стоимость приобретаемого авто — 1 500 000 рублей.

Базовая ставка по тарифу «Из рук в руки» составляет 35%.

В зависимости от параметров кредита могут применяться повышающие проценты: +6% — при первоначальном взносе до 70% или сроке кредита более 2 лет; +3% — при отсутствии КАСКО или приобретении авто возрастом более 6 лет; +2% — в случае, если приобретаемый автомобиль не попадает под категорию В.

При подаче заявки необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение. Мужчины в возрасте 22-26 лет должны предоставить военный билет либо привлечь поручителей из числа взрослых родственников. Стоит иметь в виду, что для ряда машин вводится ограничение по возрасту — 6 лет.

Покупка в кредит авто старше 15 лет

Для приобретения авто старше 15 лет целесообразно воспользоваться предложением «Европлана» — автофинансовой компании, работающей в области автолизинга, автострахования и автобанковских услуг. Условия кредитования автомобилей с пробегом максимально гибкие: клиент может купить авто любого года выпуска и у любого продавца, оформление КАСКО необязательно. Основные условия кредитования:

• максимальная сумма до 7 000 000 рублей;
• первоначальный взнос от 10%;
• срок кредита до 65 месяцев;
• ставка по кредиту от 20% (определяется для каждого клиента индивидуально);
• возможность досрочного погашения без комиссий.

Получить заем в «Европлане» может гражданин РФ в возрасте от 20 до 60 лет (до 55 лет для женщин), имеющий постоянное официальное или неофициальное место работы и постоянную регистрацию в регионе присутствия «Европлана».

Для удобства клиентов в «Европлане» предусмотрена возможность расчета условий кредитования и отправки заявки онлайн. Решение по кредиту принимается в течение 15 минут. Если заявка одобрена, клиент может встретиться с менеджером в любом месте для подписания договора.

После этого происходит перечисление средств продавцу ТС.

Приведенные предложения позволяют приобретать без лишних комиссий подержанные машины в кредит. Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов, поэтому кредитование на покупку авто с пробегом осуществляется по простой схеме.

Однако стоит помнить, что чем меньше документов предоставляется при оформлении займа и чем меньше размер первоначального взноса, тем больше процентная ставка.

На размер ставки влияет и место приобретения транспортного средства: при покупке «с рук» процент по кредиту всегда выше.

Источник: https://AvtoKreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kredit-na-pokupku-bu-avtomobilya.html

Как оформить автокредит на машину с рук

Можно ли оформить автокредит на машину с рук? Да, такая возможность существует, и сейчас всё больше банков расширяют спектр услуг, предлагая кредиты на покупку автомобиля у частных продавцов. Конечно, такая машина обойдётся покупателю намного дешевле, но сделка таит в себе большой риск и для заёмщика, и для банка.

Продавец-частник не несёт практически никакой ответственности за товар, поэтому банк рискует получить в залог неликвидный автомобиль, который не удастся продать. Покупатель рискует купить битую или угнанную машину, что потом может обернуться большими проблемами.

Каковы основные правила покупки автомобиля с рук?

Варианты оформления кредита на подержанный автомобиль

Многие банки вообще отказываются работать с частными продавцами, поэтому первый вариант – использовать автосалон в качестве комиссионного магазина. Владелец машины оформляет продажу в салон, машина проходит полную проверку, после чего покупатель может приобрести её с помощью банковского кредита.

Плюс – сделка окажется чистой, так как салон может провести и криминалистическую экспертизу, и проверить, не находится ли автомобиль уже в залоге у банка. Минус – за услуги салона придётся заплатить достаточно большую сумму.

Такое решение выгодно тем, что позволяет воспользоваться кредитом в большинстве банков.

Существует ещё два способа, которыми можно выполнить оформление покупки автомобиля с рук. Какой из них окажется наиболее выгодным – решать покупателю.

• Можно воспользоваться специальными банковскими программами, допускающими приобретение машины у частного лица. Такая покупка обязательно требует проведения оценки в аккредитованной компании, эту операцию оплачивает заёмщик. Оценка определит точную стоимость автомобиля, от которой и будет зависеть сумма выданного кредита. Банки выдвигают ограничения к возрасту автомобиля: к примеру, на отечественные и китайские машины старше 5 лет кредиты выдаются крайне редко, и это можно легко объяснить.

• Если, к примеру, начинающий водитель хочет приобрести недорогую подержанную машину по низкой цене у своего знакомого, можно получить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому машина не будет числиться в залоге, а займ можно получить без указания причин. Средства потребительского кредита можно использовать на любую покупку, не требуется оплачивать услуги оценщика и автосалона.

Недостаток этого способа – высокая процентная ставка, так как такой тип кредитования является для банка самым рискованным. Заёмщик должен будет подтвердить свою платёжеспособность, собрав большое количество документов, кроме того, проверяется кредитная история.

Как правильно выбрать автомобиль

Покупка с рук автомобиля в кредит всегда таит большой риск, поэтому самый надёжный вариант – выбор автомобиля у хороших знакомых. В этом случае вы будете знать всю историю машины, что позволит определить её точную цену.

Прежний владелец может рассказать всё о выполненном техобслуживании, перекраске, возможных авариях и т. д.

Всё равно нужно внимательно ознакомиться с ПТС и сервисной книжкой, в которых должны быть зафиксированы сведения обо всех предыдущих владельцах и проведённом в разных городах ремонте.

Процесс покупки автомобиля с рук лучше начинать после профессиональной экспертизы в любом автосервисе. Если продавец от неё отказывается, лучше искать другой вариант.

Порядок покупки автомобиля с рук:

• Покупатель подаёт заявку в банк, занимающийся кредитованием подержанных автомобилей, приобретённых у частных лиц. Она будет рассмотрена в установленный срок, и после одобрения нужно будет за указанное время найти подходящую машину.
• Покупатель выбирает автомобиль с помощью объявлений в СМИ, на авторынке или у своих знакомых.

  Участники сделки составляют договор купли-продажи, его лучше заверить у нотариуса.

• Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос, о чём обязательно выдаётся расписка.

• Участники сделки обращаются в банк, и после оценки автомобиля и проверки документов на счёт продавца перечисляется нужная сумма.

  Машина переходит в собственность нового владельца, который обязан поставить её на учёт и передать ПТС на хранение в банк.

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит обычно занимает достаточно много времени и требует дополнительных расходов на экспертизы и оценку.

К тому же, банки обычно требуют сразу заключить договоры ОСАГО и КАСКО, так как машина является залоговым имуществом. В этом плюс потребительского кредита, который позволяет обойтись минимумом формальностей.

Где лучше получить кредит

Если планируется покупка с рук автомобиля, документы в кредит лучше подавать в организации, уже давно занимающиеся подобными сделками.

«Русфинанс банк» позволяет приобрести подержанный отечественный автомобиль по ставке от 19 до 26% годовых, размер ставки будет зависеть от первоначального взноса, покупать машину можно у любого продавца.

Минимальная сумма здесь составляет 50 000, максимальная – 250 000.

В банке «Советский» действует программа «Из рук в руки», по которой можно получить займ на покупку подержанной машины не старше 7 лет. Ставка равна 18%, она начисляется на остаток задолженности.

Таким образом, приобретение машины с рук в кредит вполне возможно, и оно может стать достаточно выгодным решением. Однако заёмщик должен быть очень осторожным при выборе автомобиля.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://eavtokredit.ru/page/kak-oformit-pokupku-s-ruk-avtomobilja-v-kredit