Как не платить кредит. часть первая.

Содержание
  1. Как можно законно не платить кредит банку? Отвечаем
  2. Как избавиться от просроченного кредита законным способом?
  3. Почему это выгодно вам?
  4. Почему это выгодно банку?
  5. Как можно не платить кредит банку законно, путем инициации банкротства?
  6. Как не платить кредит законно : реально ли это?
  7. Как не платить кредит законно и начать спокойно жить
  8. Как законно не платить проценты по кредиту
  9. Как не платить кредит банку на законных основаниях
  10. Как не платить кредит, переданный коллекторам
  11. Как быть, если на вас подали в суд
  12. Как не платить кредит в 2018 году – законно, что делать, если нечем платить, могут ли посадить
  13. Что необходимо знать
  14. Серьезность ответственности при невыплате
  15. Действующие законодательные аспекты
  16. Как не платить кредит законно
  17. Возможные сроки по неуплате
  18. При потере рабочего места
  19. Чем грозит неуплата кредита
  20. Выплата штрафа банку
  21. Действия банка
  22. Возникновение уголовной ответственности
  23. Арест залогового имущества судебными приставами
  24. Дополнительные вопросы
  25. Нужно ли платить, если банк обанкротился
  26. Плата кредита после смерти заемщика
  27. Как не платить кредит банку в России: законные способы
  28. Как не отдавать кредит банку
  29. Помощь антиколлекторских компаний
  30. Что будет, если не платить кредит вообще
  31. : что делать, если нечем платить кредит
  32. Как законно не платить банковский кредит: 3 основных способа
  33. Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?
  34. Законные способы не платить по кредиту
  35. Использование срока исковой давности
  36. Мировая договоренность с банком
  37. Помощь антиколлекторов
  38. Судебное разбирательство
  39. Чем грозит неуплата кредита?
  40. Нюансы

Как можно законно не платить кредит банку? Отвечаем

Как не платить кредит. Часть первая.

Мы давно привыкли жить в кредит.

Это дает много возможностей для потребления – вам не приходится десятилетиями откладывать деньги на Mini Cooper или ждать «черную пятницу», чтобы приобрести «самый совершенный телевизор нового поколения», а потом заменить его другим, который, разумеется, во много раз лучше показывает любимый сериал. Опасность хаотичной траты денег заключается в том, что в один момент вы можете упустить ситуацию из-под контроля и оказаться в положении должника без перспективы погашения кредита.

Неприятный результат может стать следствием непродуманных трат или изменений в социальном статусе (например, по причине утраты работы, сокращения заработной платы), а также обращения в неблагонадежную организацию, предоставившую вам договор, где мелкими буквами изложены дополнительные рабские условия.

Долги – это прямая угроза вашему имуществу, спокойствию и даже здоровью: деятельность коллекторских агентств, которые часто вступают в процесс, периодически выходит за рамки норм права и оборачивается катастрофой. Но что если бы вам сказали, что вполне законным способом вы можете снять с себя финансовое бремя и обезопасить свое будущее от претензий займодателей и привлеченных третьих лиц? Думаете это невозможно?

Закон предусмотрел варианты списания задолженностей граждан. Однако нужно понимать, что набрать кредитов и избавиться от них без последствий не удастся.

Списание не полное, часто в результате осуществления процедуры избавления от долговых обязательств, дебитор погашает всю сумму кредита.

В то же время если вы оказались в безнадежной ситуации и готовы пойти на что угодно, лишь бы избавиться от необходимости ежемесячно изыскивать средства на оплату займа, такие способы вам подойдут.

В статье написаны возможности, которые подойдут для всех банков, будь то Альфа банк, Тинькофф, Сбербанк, Втб и другие.

Вам не придется «избавляться» от долгов если вы будете осторожны при оформлении кредита. Адекватно оценивайте необходимость покупки, внимательно подходите к выбору займодателя. При ознакомлении с договором обратите внимание на все пункты. В случае необходимости, проконсультируйтесь с юристом.

Как избавиться от просроченного кредита законным способом?

Заявив о своей неплатежеспособности.

Да, вы можете несколько месяцев успешно лавировать между телефонными атаками менеджеров финансового учреждения или «уехать ухаживать за престарелой родственницей», надеясь на выправление своего положения. Вы можете, да.

Но за то время, пока вас будут разыскивать, даже если причины неуплаты были очень вескими, по сумме долга набежит пеня, а история ваших отношений с займодателем будет серьезно подпорчена.

Заявив о неплатежеспособности, вы продемонстрируете банку свою благонадежность. Да, у вас временные проблемы, но вы не собираетесь бежать от них, а хотите найти правовой способ решения, удобный как вам, так и кредитору.

Это рациональная позиция. Она может не сработать, и ваш займодатель пойдет на шантаж и угрозы, но прибегнуть к ней обязательно. В случае позитивного исхода, вы преодолеете проблему без больших последствий.

Кому нужно сообщить о невозможности погашения долга?

  • Банку. Это первый вариант того, как можно избавиться от кредитов законно.

Вполне возможно, что кредитно-финансовое учреждение пойдет вам навстречу и пересчитает ежемесячные выплаты, передвинув сроки погашения или предложит другой компромиссный вариант. Например, предоставит вам «каникулы».

Это значит, что в течение установленного промежутка времени вы будете погашать только проценты, но не вносить деньги по основной сумме кредита.

«Каникулы» могут выражаться в любой другой форме: полной отсрочке по займу (вам предоставят возможность не платить несколько месяцев), частичной (сумма ежемесячных взносов будет установлена на основе учета финансового положения заемщика) или изменении валюты.

Почему это выгодно вам?

Если банк пойдет навстречу, вы получите возможность выправить ситуацию и выйти из затруднений своими силами. Возможно за это время вы станете наследником квартиры в центре мегаполиса или найдете работу, на которой вам будут платить в три раза больше, чем на прошлой.

Есть минусы: итоговая сумма, которую вы выплатите кредитно-финансовому учреждению, скорее всего, увеличится. Долг растянут во времени – вам придется платить больше процентов. Кроме того, растягивать меры помощи на длительный промежуток времени, продляя их пять, семь, десять раз никто не будет.

Если за установленный срок вы не найдете способ погашения займа в обычном режиме, займодатель обратится в суд.  

Почему это выгодно банку?

Если вы перестанете платить, учреждение потеряет клиента, который расплачивался его карточкой, подключал услуги, участвовал в акциях и программах. При обращении в суд юридическому лицу придется потратить деньги и время на отстаивание своей позиции.

В течение этого периода поступления платежей не будет. После вынесения решения об обязательстве дебитора уплатить задолженность может оказаться, что сделать это он не может, а из имущества ничем не владеет.

Пристав не сможет исполнить решение суда, и учреждение лишится возможности повлиять на должника.

Обращение в банк – это, прежде всего, способ того, как не платить проценты по кредиту в течение определенного периода времени законно. Возможно, он поможет вам вернуть платежеспособность.

Не нужно брать новые ссуды для погашения текущих. Это не улучшит ситуацию, а приведет к увеличению долга.

  • Второй вариант – обратиться к знакомым.

Возможно, они были вашими поручителями или просто могут одолжить деньги. Это целесообразно в том случае, если сумма долга небольшая, и вы легко погасите ее как только исправите финансовое положение.

Не забудьте составить расписку. Это важно для всех сторон отношения. Займодатель получает гарантию на случай непредвиденных обстоятельств.

Как и вы: при наличии подтверждения суммы и даты, вас не смогут обмануть, изменив сроки или сумму.

  • Третий способ того, как законно не платить кредит банку, у которого выбрали деньги под залог – продать залоговое имущество. Очевидно, этот вариант нежелателен, если продавать придется единственное жилье. Однако здесь есть некоторые нюансы.

Допустим, граждане А и В взяли ипотеку в браке. Спустя некоторое время начался бракоразводный процесс, они перешли к разделу имущества, главным объектом которого является квартира, приобретенная в кредит. Что делать в такой ситуации? Если платить не хочет никто, собственность придется продать.

Если А желает оставить недвижимость за собой, при этом В не имеет возражений, вся сумма кредита переходит на А. В период переоформления документов лучше через суд добиться «замораживания» долга.

При этом вопрос компенсаций стороне, отказавшейся от прав собственности, будет рассматриваться дополнительно.  

Что касается четвертого варианта погашения долга без реальной выплаты кредита, то его необходимо рассматривать отдельно.

Как можно не платить кредит банку законно, путем инициации банкротства?

Строго говоря, таких способов нет. Чтобы вы «выиграли» на признании собственной несостоятельности, должно сложиться много факторов. Однако если вам повезет, то банкротство окажется самым выгодным и безопасным вариантом списания суммы долга.

Процедура признания за гражданином неплатежеспособности проводится в судебном порядке. Прибегать к ней можно один раз в пять лет.

Как выглядит процесс?

Допустим, гражданин N – физическое лицо, которое зарегистрировано в качестве ИП. Он владеет небольшой пекарней, где осуществляет реализацию маковых булочек напрямую. Бизнес процветает, и делец решает приобрести еще одну пекарню.

У него есть кредиты, взятые на развитие бизнеса, а получить отказ в новой ссуде он не может. Поэтому для приобретения нового объекта он берет потребительский кредит на личные цели. Со временем платить по долгам становится сложнее, а производство требует новых вложений.

Гражданин N берет новый займ, снова потребительский. Внезапно, спрос на маковые булочки падает на фоне роста котировок пирожных с заварным кремом. На переоборудование производственных отделов денег нет, а из-за падения продаж появляются просрочки по кредитам.

Что делать гражданину N? Обратиться в суд для признания своей неплатежеспособности.

В начале суд займется проверкой данных, определит подлинность представленных документов и вынесет решение о принятии дела к рассмотрению или отказе в таковом. Если результат будет положительным, то для ведения дела должника назначат арбитражного управляющего.

В начале он попытается найти способы приемлемой реструктуризации долга – изменения графика погашения кредитов и иные возможности. Если таковые не будут найдены или их исполнение не даст результата, следующей стадией будет реализация собственности дебитора.

Предварительно управляющий определит всех кредиторов, зафиксировав суммы долгов и очередность погашения. Затем составит реестр имущества, подлежащего распродаже посредством аукциона. Сумма, которая будет получена после реализации собственности, уйдет на погашение задолженности.

Между кредиторами она будет распределена в соответствии с определенным порядком. Если в результате торгов удастся реализовать всю заявленную собственность, а суммы не хватит для погашения займов, оставшаяся их часть будет списана.

Это значит, что после осуществления процедуры, вне зависимости от того, погашен долг полностью или нет, гражданин N станет человеком, свободным от финансовых обязательств (по крайней мере, как гражданин, а не ИП).

Именно в этом и заключается возможность того, как не выплачивать кредит банку законно через банкротство.

Если у вас мало собственности, которая может быть реализована (есть только одна квартира – являющаяся единственным жильем, предметы имущества, необходимые для трудовой деятельности и другие объекты, выведенные законом из конкурсной массы) и нет официального дохода, который превышает сумму, необходимую для обеспечения собственной жизни, то вы получаете возможность миновать стадию реализации собственности безболезненно как для собственных финансов, так и для нервов.

С другой стороны, у процедуры признания неплатежеспособности есть дополнительные минусы. Ваши права существенно ограничиваются. Главной проблемой может стать необходимость каждый раз при обращении в кредитно-финансовое учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Фактически, это делает процесс получения кредита маловероятным.   

Обратите внимание:

обращаться к процедуре банкротства необходимо только в исключительных случаях. Это сложный, длительный процесс, который может потребовать не только времени, но и существенных финансовых затрат

Как не платить кредит законно : реально ли это?

Да, реально, но с большими оговорками.

Главное, что нужно запомнить – легальных способов снять с себя все финансовые обязательства не существует. Законодатель предусматривает возможности выхода из критических ситуаций в рамках правового поля, но они не позволяют просто перестать платить.

Кроме того, описанные выше варианты хотя и являются абсолютно законными, не гарантируют должного результата. Скажем, при реализации имущества в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности, внезапно окажется, что ваша пятикомнатная квартира – не единственное жилье.

У вас есть бабушкин домик в деревне, а значит, комфортные апартаменты можно продать.

Поэтому вы можете решить подготовиться к процессу заблаговременно: переписать собственность на других людей, перевести деньги на счета родственников или фиктивно что-то продать. Обратите внимание: подобные махинации будут выявлены арбитражным судом, сделки аннулируют, а вас обяжут нести ответственность.   

Единственный способ защитить себя от претензий кредитно-финансовых учреждений – это тщательно продумывать каждое обращение за займом.

Обдумывайте необходимость приобретения того или иного предмета, внимательно изучайте кредитные договоры и долговые расписки. Не доводите дело до разбирательств.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku.html

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

/ Законы / Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Перегруженность кредитами для многих жителей страны — реальная проблема. Кто-то брал кредит давно, когда экономические условия в стране были совсем другие, и люди совершенно иначе могли планировать свое будущее, а реальность оказалась не такой, как ожидалось.

Кто-то был вынужден брать кредиты из-за тяжелых жизненных ситуаций, а кто-то просто безответственно и легкомысленно отнесся к кредитованию. Всех таких людей объединяет одно — в настоящий момент им тяжело или даже невозможно совершать платежи по кредиту, и с этим требуется что-то делать.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, как законными способами полностью или частично снять с себя кредитное бремя либо отложить выплату долга.

Как законно не платить проценты по кредиту

Первый вариант, который мы рассмотрим — это избавление себя от процентов по кредиту. Конечно же, больше всего заемщику жалко отдавать даже не те деньги, которые он взял в кредит, а именно проценты по нему.

Самый простой из подобных способов пользоваться кредитными средствами и не платить проценты — это кредитная карта со льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются, если вернуть деньги в течение указанного срока. Нужно уточнить правила того, как рассчитывается этот срок.

Обычно это какое-то конкретное число следующего месяца, поэтому льготный период являются “плавающим” — от 30 до 50-60 дней. Такие кредитные карты — очень удобный способ перезанять немного денег у банка до следующей зарплаты или какого-то другого ожидаемого дохода.

Конечно, большую сумму таким образом одолжить у банка сложно, но по крайней мере на мелкие текущие расходы хватит.

Еще один способ экономии на процентах — досрочное погашение долга или части долга. Причем, чем раньше происходит это погашение, тем больше вы экономите.

Это связано с тем, что особенности аннуитетных платежей в том, что в первые месяцы вы практически не погашаете основной долг, а гасите только проценты по кредиту.

И если в этот момент внести больший платеж, чем предлагает банк, вы можете заметно уменьшить основной долг и заметно снизить проценты по кредиту.

За то, что клиент не вовремя вносит очередной платеж, банк начисляет неустойку. Теоретически можно снизить эту неустойку или вовсе ее отменить, если начать с банком судиться, и суд примет решение о том, что величина неустойки несоразмерна.

Как не платить кредит банку на законных основаниях

Если вы озаботились проблемой, как законно не платить кредит, и если еще не успели нажить себе проблем с банком по поводу неуплаты кредита, банк не передал долг коллекторам и т.д., то вот несколько решений такой проблемы.

  1. Банк может пойти вам навстречу, если вы обратитесь с заявлением, в котором попросите его реструктурировать или отсрочить долг. Если заявление подкрепляется какими-то документами, которые подтверждают, что ваше финансовое положение стало хуже, банк скорее всего пойдет вам навстречу. Но учтите, что это выгодно и самому банку, поскольку при отсрочке долга банк позволит вам несколько месяцев не выплачивать основной долг, но при этом вы должны будете платить проценты. Таким образом, снизится ежемесячный платеж, но итоговая сумма переплаты по кредиту, естественно, увеличится. Поэтому к такому способу нужно прибегать осторожно, на один-два месяца, с тем, чтобы после того, как ваше положение вернется в норму, вы продолжили выплачивать кредит.
  2. Погашение кредита за счет другого кредита. Можно взять другой кредит в другом банке или даже том же самом, если получится это сделать. Взятым кредитом закрывается старый, но здесь нужно очень хорошо все просчитать. К такому способу будет выгодно прибегать только тогда, когда процент по новому кредиту ниже. Хотя для вас может оказаться удобнее кредит под тот же процент, но с более низкими ежемесячными платежами за счет более продолжительного срока. Как бы то ни было, но нужно очень хорошо изучить условия нового кредита, хорошо просчитать все плюсы и минусы и иметь в виду, что такое перекредитование не избавляет вас в итоге от кредитной кабалы, найти выход из которой крайне желательно.
  3. Внимательно изучите те документы, которые вы получили, когда брали кредит, особенно страховку. Возможно, вы добровольно согласились на страховку или вам ее навязали, и страховой полис в том числе предусматривает и потерю работы. Если вы лишились рабочего места и не можете платить кредит, имея такую страховку — это ваш страховой случай, обращайтесь в страховую компанию. Конечно же, страховой бизнес построен на том, что компании очень любят продавать страховки, но не любят делать выплаты по ним, поэтому, возможно, придется отстаивать свою правоту в суде. Но, как бы то ни было, если подобное страхование у вас есть, это хороший шанс избавить себя от кредита вовсе.

Как не платить кредит, переданный коллекторам

Общение с коллекторами — не самая приятная вещь, особенно если они, вопреки новому закону о коллекторах, переходят некоторые законные методы работы и оказывают на вас огромное давление.

Тем не менее, не нужно вести себя в общении с сотрудниками коллекторских агентств как жертва, а стоит разобраться в некоторых нюансах и изучить, есть ли у вас возможность взять верх в противостоянии с коллекторами.

  1. Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом. Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.
  2. Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть. Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.

Как быть, если на вас подали в суд

Хотя судебное разбирательство является крайним случаем вашего конфликта с банком по поводу долга, все же в таком развитии событий есть некоторые выгоды и для вас.

С того момента, как банк подал на вас в суд, прекращается действие вашего кредитного договора, а значит, по крайней мере, перестают начисляться проценты по кредиту, что уже неплохо.

Плюс ко всему, общение с судебными приставами тоже нельзя назвать приятным, но это все же не коллекторы, зачастую похожие на бандитов. Приставы в своей работе придерживаются законных способов, с ними всегда можно договориться о разумной отсрочке и т.д.

Итак, первый, формально законный, хотя и сомнительный способ избавиться от проблемы — это переписать все свое имущество на родственников или кого-нибудь из близких, чтобы у вас не могли забрать это имущество за долги. Учтите, однако, что закон предусматривает такие ваши действия как притворные сделки, и эти сделки могут быть обжалованы как ничтожные, а имущество все же заберут за долги.

Второй законный способ не платить кредит законно — это договориться об отсрочке с выплатой долга.

Если вы действительно находитесь в тяжелом финансовом положении, можете обосновать это документально, суд войдет в положение и даст вам отсрочку.

Если судья дает такую отсрочку, то приставы не смогут арестовать ваше имущество или банковские счета, а также на вас не смогут завести уголовное дело, что можно было бы сделать при сумме долга более полутора миллионов рублей.

Источник: https://bankiclub.ru/zakony/kak-ne-platit-kredit-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit/

Как не платить кредит в 2018 году – законно, что делать, если нечем платить, могут ли посадить

Как не платить кредит в 2018 году - законно, что делать, если нечем платить, могут ли посадить

Кредит подразумевает собой обязательный возврат заемных денег в определенный срок. Но существуют исключения из правил, которые позволяют заемщикам без преувеличения не возвращать заем.

Сегодня все чаще возникают такие ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не может вернуть заемные деньги кредитно-финансовому учреждению.

Учитывая экономическое положение страны, это неудивительно. Ведь многих даже без объяснений увольняют с работы или просто урезают заработную плату.

И тогда человек, у которого вдобавок имеются еще и непогашенные кредиты, оказывается в таком затруднительном положении, которого даже врагу не пожелаешь.

Что необходимо знать

Любой человек, который когда-либо собирается оформлять кредит, должен разбираться в главных понятиях. Особенно, это касается тех, кто заранее понимает, что вернуть долг у него вряд ли выйдет.

В свою очередь кредитуемая сторона обязуется вернуть всю сумму кредитному лицу под определенный процент (или же под нулевую ставку) в сроки, установленные договором.

Если заемщик не выполняет данное требование, то на него может быть наложен соответствующий штраф, который он должен выплатить.

Кредитно-финансовые организации Это такие учреждения, которые проводят свою деятельность на государственном, частном или коммерческом уровне, суть которой заключается в оказании финансовых услуг населению и правительству

Такими организациями могут быть банковские учреждения, микрофинансовые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, сберегательные кассы и страховые компании.

Наиболее востребованными среди заемщиков финансовыми учреждениями являются банки и микрофинансовые учреждения.

Серьезность ответственности при невыплате

Поэтому, прежде чем, намеренно решаться не платить кредит, желательно разузнать, чем грозит такое поведение и какие последствия могут возникнуть.

Весь процесс условно можно поделить на три этапа. Первый имеет название досудебный, то есть такой, который происходит до повестки в суд.

На данном этапе работник финансового учреждения лояльно общается с кредитуемым лицом, пытаясь выяснить причины несвоевременного платежа.

Это второй этап. Исходя из условий кредитного соглашения, кредитно-финансовая организация имеет полное право обратиться в суд с просьбой повлиять на клиента и даже притянуть его к уголовной ответственности.

Но если этого снова не произошло, наступает третий послесудебный этап, на протяжении которого с заемщиком общаются судебные приставы.

Заемщику это грозит взиманием недвижимого имущества и вычета половины суммы от всей его заработной платы.

Действующие законодательные аспекты

Действующая нормативная база строго следит за процессом кредитования в стране. Это позволяет контролировать законность действий многих кредитных организаций и устанавливает правильный порядок проведения кредитной процедуры.

Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими кредитную деятельность в России, выступают Федеральные законы:

Как не платить кредит законно

Всех, кто не может вернуть долг кредитному учреждению, интересует вопрос, можно ли сделать это законным образом? Ведь перспектива нести ответственность со всеми вытекающими из нее последствиями не особо радует должника.

Возможные сроки по неуплате

По истечении первого дня после того, как заемщик не внес очередной платеж, начинают начисляться дополнительные комиссии и штрафы, сумма которых четко прописана в кредитном соглашении.

Клиент должен быть уведомлен в том, что ему начислена штрафная санкция.

Если на протяжении предоставленного финансовым учреждением времени заемщику будет нечем платить, и он не внесет платеж, то он рискует попасть в запутанную кредитную паутину.

При потере рабочего места

Всех должников заведомо можно поделить на две основных категории. Это недобросовестные заемщики, которые умышленно не желают возвращать займ и те, которые стали заложниками серьезных проблем, которые помешали выплате кредита.

Многие добросовестные банковские и другие кредитно-финансовые организации, например, Хоум Кредит Банк вполне лояльно относятся к проблемам своих клиентов, особенно если заемщик всегда вовремя погашал кредит.

Если вы потеряли работу, необходимо без минуты сомнения поставить учреждение в известность. Скорее всего, оно войдет в ваше положение и предоставит вам более выгодные условия возврата долга.

Но для этого в обязательном порядке необходимо собрать все бумаги, которые подтверждают вашу неплатежеспособность. К таким документам, прежде всего, относятся:

  • трудовая книга с обязательной отметкой об увольнении с работы;
  • справка о доходах за последние несколько месяцев с бывшего рабочего места;
  • документ из Центра занятости, который подтверждает факт того, что вы являетесь теперь безработным.

Именно так часто поступает Тинькофф банк, который лояльно относится к своим клиентам.

Чем грозит неуплата кредита

Несвоевременная уплата займа грозит определенными последствиями. Они могут заключаться как в финансовой, так и в имущественной ответственности.

Финансовая ответственность заключается в наложении штрафных санкций и выплате неустоек по кредиту. Имущественная ответственность в свою очередь грозит изъятием жилья или другого объекта (автомобиля, ценные вещи и др.).

Затем в случае вашей отрицательной реакции в вашей кредитной истории появится отметка о несвоевременно погашенном кредите.

Но и самыми крайними методами являются сотрудничество финансовой организации с коллекторами, которые будут давить на вас морально, а также подача на вас заявления в суд.

Если вы специально не выплачиваете кредит, имея удовлетворительное финансовое положение, то кредитная организация воспримет это как некорректное поведение и предпримет конкретные действия.

Вас будут разыскивать всеми возможными способами, вплоть до визита домой или на работу. Также вы автоматически попадаете в «черный список» банка или МФО, что будет серьезным препятствием для получения нового кредита в дальнейшем.

Ну и самое последнее, что может предпринять кредитно-финансовая организация по отношению к недобропорядочному плательщику – это вызов в суд, решение которого может повлечь за собой гражданско-правовую или уголовную ответственность.

Выплата штрафа банку

После того, как банк подал в суд за неуплату кредита, заемщик в обязательном порядке должен выплатить всю сумму основного займа с учетом неустойки.

Исходя из него, штраф начисляется за каждый несвоевременный взнос в размере, указанном в договоре. Пени – это ежедневное начисление в процентах на сумму долга. О них также можно узнать из кредитного договора.

Действия банка

Подписание кредитного соглашения заемщиком свидетельствует о том, что он обязуется выполнять все требования и правила, указанные в договоре.

Но в жизни бывают такие ситуации, когда от нас мало что зависит и мы просто вынуждены подчиниться судьбе.

Если клиент пропускает платежи, то банк имеет все законные основания начать требовать от него уплаты. Все начинается с обзвона заемщика с просьбой явиться в банк для объяснения сложившейся ситуации или просто внести платеж.

Если заемщик игнорирует данную просьбу, то банковская организация приступает к следующему действию. Оно заключается в визите к заемщику домой или же на место его работы.

Затем следует обращение в коллекторскую службу с просьбой повлиять на должника таким образом, чтобы тот срочно вернул займ.

Методы, которые используют коллекторы в своей работе по отношению к кредитуемой стороне, сложно назвать высокоморальными, поэтому до такого развития событий лучше не доводить ситуацию.

Если кредитуемая сторона не явилась на судебное заседание намеренно, то она может понести за это уголовную ответственность.

Возникновение уголовной ответственности

Многих потенциальных заемщиков, которые не могут похвастаться хорошим финансовым положением, интересует, могут ли посадить за неуплату кредита.

Согласно ей размер займа должен быть свыше 1,5 миллиона рублей, нежелание его возвращать, не должно иметь важных на то причин.

Такие недобросовестные заемщики подвергаются реальному риску понести не гражданско-правовую, а именно уголовную ответственность.

Принять решения о заключении должника за решетку может только суд. Никто другой, в том числе и кредитор не имеют на это никакого права.

В качестве альтернативных вариантов наказания могут послужить штрафные санкции в размере от пяти до двухсот тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, принудительные работы до двух лет.

Арест залогового имущества судебными приставами

Если у вас пытаются отнять за долги единственное жилье, то это считается незаконным, и такое решение можно вполне обжаловать.

Дополнительные вопросы

У заемщиков в запасе всегда немало вопросов, которые их интересуют. Но ошибка в том, что задают они их непосредственно после того, как кредит уже оформлен.

Это приводит к возникновению множества проблем, которые трудно разрешить. Такое часто происходит в процессе заключения договора.

Переплата порой настолько велика, что заемщик просто не в состоянии погасить заем и вынужден всяческими методами уклоняться от выплаты долга.

Именно в этот момент он становится для банка недобропорядочным клиентом и попадает в черный список.

Нужно ли платить, если банк обанкротился

В силу нестабильности экономической ситуации в стране на сегодня многие кредитно-финансовые учреждения, в том числе и банки, переживают не самые лучшие времена. Большинство из них просто прекращают свою деятельность.

Следовательно, возникает вопрос — обязательно ли возвращать долг, если банк закрылся? К сожалению должников, ответ не саамы приятный.

Финансовая нестабильность того или иного кредитного учреждения не освобождает клиента от долговых обязательств.

Некоторые банки, которые становятся банкротами, нанимают специальных компетентных людей, которые помогут организации выйти их экономического кризиса.

Именно тогда заемщик может получить уведомление о том, что у него новый кредитор и долг необходимо возвращать ему. Бывает такое, что новая кредитующая сторона предлагает иные условия.

Заемщик имеет полное право отказаться от них, если они менее выгодные, чем предыдущие. Некоторые мелкие кредитные предприятия закрывает по причине того, что они не платят налог.

Чтобы избежать возможных неприятностей при сотрудничестве с новым кредитором, клиент должен обратиться в представительство банка, который потерпел крах, и побеседовать с его временным правлением.

Обратите особое внимание на условия, которые в нем прописаны. Если вас ничего не настораживает, то можно смело ставить свою подпись.

Плата кредита после смерти заемщика

Они в свою очередь обязаны проинформировать банк о несчастье и представить ему свидетельство о смерти должника. Возвращать долг наследники могут частями, либо досрочно, если это предусмотрено банковским учреждением.

Бывает и такое, что наследники не желает выплачивать долг умершего родственника. Тогда они рискует быть вызванными в суд с целью выяснения данного вопроса. Тоже самое касается и поручителей.

Если кредитным соглашением предусмотрена обязательная передача обязательств поручителю, то он обязан их принять. Данная информация закреплена в статье 559 части 3 Гражданского Кодекса РФ.

Возможность не возвращать кредит на сегодня действительно предоставляется. Но стоит учитывать все нюансы и уровень ответственности, в случае если вы понимаете, что не сможете вернуть долг кредитно-финансовой организации.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/kak-ne-platit.html

Как не платить кредит банку в России: законные способы

Услугами банков граждане пользуются регулярно, ведь заявку можно подать через интернет, сидя дома. Автокредиты, ипотека, карты, валютные, потребительские займы пользуются огромным спросом. Финансовый кризис и личные обстоятельства могут изменить материальное положение заемщика. В этом случае граждане не знают, как быть с долгами.

Как не отдавать кредит банку

Если материальное положение резко ухудшилось, и вы не можете выплачивать финансовой организации остатки долга, рекомендуется обратиться к сотрудникам своего банка.

Компания заинтересована в том, чтобы вы смогли полностью оплатить задолженность, поэтому должна пойти вам на встречу.

Серьезные финансовые структуры, такие как «Русский стандарт», «Альфа-банк» или «Тинькофф» предлагают клиентам несколько вариантов решения подобных проблем:

  1. Реструктуризация – пересмотр срока выплат, в результате чего уменьшают сумму ежемесячной выплаты.
  2. Рефинансирование займа. Вы можете обратиться в другую финансовую организацию, например, «Ренессанс» или «Приватбанк», где предоставляют такую услугу. Вам будет выдан новый кредит, который позволит выплатить долги по имеющимся займам. При этом в течение одного года вы оплачиваете проценты по новому кредиту, а основную часть долга начнете отдавать, когда ваше материальное положение улучшится.
  3. Отсрочка платежей предоставляется не всеми организациями. По заявлению клиента банк может перенести выплату на месяц без начисления пеней и штрафов.

Перечисленные способы подходят только гражданам, имеющим невыплаты за 1-2 месяца. Своевременное обращение в банк подтверждает добросовестность клиента и помогает избежать негативных последствий.

Однако некоторые компании не идут на уступки гражданам, требуя погашения займа, начисляя огромные штрафы и угрожая. Заемщики вынуждены думать, как обмануть банк.

Способы, как не платить кредит, оставаясь чистым перед законом, существуют, но требуют много сил и терпения.

Прежде всего, рекомендуется обратиться за консультацией к опытному юристу. Некоторые предоставляют их бесплатно. Изучение кредитного договора и условий страхования займа может дать хороший результат.

Иногда сделку можно признать фиктивной, или доказать, что должник является банкротом.

Наличие серьезных оснований для неуплаты, подтвержденных документами, может избавить вас от штрафов и угроз со стороны кредитной организации.

Чтобы получить определенную сумму в долг, как правило, гражданам приходится оформлять страховку. Она пригодится тем, кто думает, как можно не платить кредит. Некоторые страховые компании, например «Каско» в случае потери здоровья или работы берут обязанности по оплате кредита на себя. Однако, прежде, чем исполнить это условие, компания обязательно проверит неплательщика.

Еще один вариант, как не платить кредит – ожидание суда. Полностью от долговых обязанностей заемщика это не освободит, но данное решение имеет много преимуществ:

  • не придется оплачивать штрафы;
  • не нужно терпеть вымогательство и угрозы коллекторских агентств;
  • долг будет взыскиваться небольшими частями с заработной платы.

Почти все банки, будь то «Каспи», «Русфинанс» или «Сетелем», грешат тем, что передают сведения о своих клиентах коллекторам. На территории РФ такие действия являются нарушение законодательства. Это грозит кредитной организации отзывом лицензии, если нет письменного разрешение от заемщика. Не платить долг компании, с которой кредитного договора не заключалось – законное право каждого.

Существует один выход для тех, кто думает о том, как официально не платить кредит? Нужно перестать взаимодействовать с кредитной организацией:

  • игнорировать телефонные звонки;
  • не отвечать на письма;
  • не встречаться с сотрудниками банка лично.

По кредитам есть законный срок давности, который начинает отсчет с момента первой просрочки платежа и составляет три года. Если в этот период банк не контактирует с заемщиком, то по истечению времени предъявить исковые требования должнику не удастся. Каждый новый контакт с сотрудником банка является началом для отсчета трехлетнего периода, после которого наступает исковая давность.

Помощь антиколлекторских компаний

Очень часто кредитные организации по договору цессии передают долги своих клиентов коллекторским организациям. Это грозит должнику:

  • регулярными угрозами;
  • звонками на работу и родственникам;
  • приходами агентов домой;
  • требованиями продать имущество и оплатить долг.

Антиколлекторские организации приходят на помощь гражданам в борьбе с назойливыми агентами, превышающими свои полномочия. Сотрудники объяснят, как общаться с коллекторами грамотно, ведь они пользуются юридической безграмотностью граждан.

Не стоит поддаваться агрессивному давлению. Призвать должника к ответственности может только суд, а описывают имущество судебные приставы при наличии официального постановления.

В остальных случаях вам ничего не угрожает, кроме испорченного настроения.

Что будет, если не платить кредит вообще

Если дело перейдет в судебное разбирательство, то уклониста от оплаты долга заставят выплачивать долг с каждой зарплаты (максимум – 50%). Имущество должников по решению суда могут продать, а все средства пойдут на оплату кредита.

Неплательщикам запрещают выезжать за пределы РФ и отказывают в предоставлении новых займов. Злостных нарушителей и мошенников призывают к уголовной ответственности по статьям: 177, 159.

Что делать, если нет возможности платить кредит? Искать компромисс с банком, объяснить причины задержки выплат и сложившуюся ситуацию.

: что делать, если нечем платить кредит

Источник: http://sovets24.ru/685-kak-ne-platit-kredit.html

Как законно не платить банковский кредит: 3 основных способа

Как законно не платить банковский кредит: 3 основных способаКак не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Каждый гражданин мечтает в своей жизни совершить дорогостоящую желаемую покупку. И на нее ему не хватает денежных средств.

И он прибегает к услугам финансовых организаций, беря кредит на мечту. На современном этапе редкая покупка обходится без привлечения кредитных средств.

Но как только наступает день оплаты обязательств, у людей начинаются трудности: они не могут вовремя погасить задолженность за неимением денежных средств.

Это доставляет неудобство не только должнику, но и кредитору. Теперь ему придется взискивать с вас денежные средства законными способами. А заемщики, с свою очередь, тоже ищут способы чтобы отклониться от уплаты. Как законно не платить кредит банку? Ответ содержится в этой публикации!

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Причин для неуплаты обязательств по кредиту у клиента целые списки. Выделяют только два вида:

  1. Финансовые. Появляются вследствие факторов: увольнения, сокращения, болезни, смерти родственника и рождение малыша, развода.
  2. Психологические. Это умышленное мошенничество, совершаемое с целью финансового обогащения.

Если же это временное финансовое затруднение, то вы обратитесь в кредитное учреждение с письменным заявлением об отсрочке кредитных обязательств. Банкам выгодно сохранить с вами отношения и не тратиться на услуги юристов, коллекторов. Поэтому они идут навстречу, предлагая клиенту: рефинансирование, реструктуризацию, отсрочку долга, кредитные каникулы.

Законные способы не платить по кредиту

Финансовые учреждения идут навстречу должнику и выдают отсрочку. Но присутствуют среди них и те, кто не идет на мирное разрешение ситуации. Поэтому граждане самообразовываются и решаются на поиски законных методов неоплаты кредита. В природе возможно несколько таких процессов.

Существуют ли законные способы неуплаты кредита?

Использование срока исковой давности

В законодательстве установлен срок исковой давности- три года с момента появления просроченной задолженности. Отсчет идет с первого дня и заканчивается на 36 месяце. Но это проявляется только, если банк и заемщик полностью исключили общение. Даже если кредитор отсылает вам СМС сообщение или звонит, точка отсчета перемещается на этот день.

Мировая договоренность с банком

Решая вопрос о неуплате кредита, первым делом обратитесь в отделение финансового учреждения, где вы взяли кредитные обязательства. Постарайтесь мирно урегулировать вопрос с отсрочкой долга.

Если сотрудники заинтересованы в досудебном урегулировании, то они пойдут навстречу, выдвигая пути решения ситуации в виде:

  1. Реструктуризация. Распространенная форма пролонгации договора с целью снижения ежемесячного платежа по кредиту или уменьшение процентной ставки на начальном этапе кредитования.
  2. Рефинансирование обязательств. Этот способ позволяет получить новую ссуду и покрыть невыгодный кредит.
  3. Отсрочка выплаты с помощью программы «кредитные каникулы». Предоставляется гражданам отсрочки на срок до 1 года на решение финансовых вопросов.Предполагает выплату только процентов по кредиту.

Эти способы помогают найти компромисс. Банки охотно идут на разговор с клиентом, особенно если он постоянный заемщик, не допускающий ни одной просрочки по кредитным обязательствам.

Помощь антиколлекторов

При возникновении просрочки в полгода банк вправе передавать долг коллекторским агентствам. Банк опускает руки и передает долг коллекторскому агентству. Те же работают либо по договору цессии, либо по агентскому. В зависимости от типа договора они вправе на конкретные действия.

Если поступает звонок из коллекторского агентства, он должен быть грамотным и четким. Иначе, вы рискуете потратить драгоценное время на разговор с некомпетентным человеком. Сначала сотрудник должен представиться и четко назвать организацию, которую он представляет. Потом назвать юридический адрес компании и узнать с кем он разговаривает.

Обозначив проблему, он расскажет о последствия невыплаты долга на законодательном уровне. Он вправе предложить помощь в отсрочке кредита или решении вопроса. Если же он не выполнил первые три пункта, вы вправе положить трубку.

Помните, что действия коллекторских агентств регламентируется гражданским, административным, уголовным, семейным кодексом. Как такового конкретного закона для их деятельности нет, но эти правовые аспекты позволяют держать агентства в установленных рамках. При возникновении угроз, записывайте разговор и пишите заявление в соответствующие органы.

Но при наступлении такой ситуации, для предотвращения разговоров с не компетентными сотрудниками существует антиколлекторская организация, занимающаяся обращениями граждан по вопросам этих учреждений.

Судебный процесс по кредитным договорам.

Судебное разбирательство

Когда дело не подлежит мирному урегулированию, а коллекторское агентство тоже уже не может помочь, банк передает дело в суд. Нежелание разговора с кредитором будет уважительным аргументом для подачи иска и принятия решения о возмещении убытков.

Чем грозит неуплата кредита?

За неуплату кредитных обязательств сейчас заемщик не может:

  1. Выезжать за границу. Запретить выехать может таможенная служба, но при условии, если дело передано в суд и по нему вынесено решение.
  2. Взять новые кредитные обязательства, так как его кредитная история будет испорчена.
  3. Должник обязан будет оплатить все расходы, понесенные кредитной организацией, а также погасить штрафы, неустойки и пени.
  4. Клиент будет часто общаться с коллекторскими агентствами.
  5. Также должнику грозит уголовная ответственность за умышленное мошенничество. Если это, конечно, докажут. Для этого нужно собрать много сведений, доказать ложность ранее представленной информации.

Нюансы

При нежелании оплачивать обязательства можно переписать все имущество на других лиц или вывести его за пределы квартиры. Тогда после вынесения решения, судебным приставам будет нечего описывать. А единственное жилье описать они не вправе.

Законные способы для неоплаты кредитных обязательств есть, но воспользоваться ими крайне сложно. Заемщику нужно иметь немало усилий чтобы довести дело до победного конца.

Как законно не платить кредит банку? Смотрите следующее видео с рекомендациями бывшего банкира:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/kak-zakonno-ne-platit-bankovskijj-kre.html

БизнесЖизнь
Добавить комментарий