Беззалоговое кредитование бизнеса

Содержание

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: условия получения

Беззалоговое кредитование бизнеса

На открытие своего дела требуется первоначальный капитал. Необходимы будут затраты на аренду или приобретение помещения, покупку оборудования, сырья, зарплату сотрудникам. Но не все начинающие предприниматели имеют необходимую сумму. В таких случаях оформляются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Подробности об их оформлении представлены в статье.

Преимущества и недостатки

У любой услуги есть плюсы и минусы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса не являются исключением. Главным преимуществом услуги считается отсутствие обеспечения. Но это таит в себе некоторые нюансы. Ведь никакой банк не желает допустить потери своих средств. Поэтому такие кредиты оформляются на короткий срок. К тому же сумма будет намного меньше.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют более высокую ставку. Срок рассмотрения заявки короче, чем у займов с залогом. Ведь для вынесения решения не требуется проверка залогового имущества: требуется выполнить процедуру анализа, документы, оценить объект. Если ответ положительный, можно сразу приступать к оформлению.

На какие цели выдается?

Для определения целей во время выдачи ссуды предприниматели руководствуются особыми правилами. Они устанавливаются по каждому продукту в каждом банке отдельно. Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на различные цели, но всегда для дела, а не для личных нужд. Предприниматель может обратиться в банк, если необходимо:

  • улучшить материальное состояние предприятия;
  • купить помещение;
  • реализовать инвестиционные цели;
  • увеличить основные средства;
  • внедрить инновационные технологии;
  • модернизировать производственную линейку;
  • увеличение оборота.

Ссуду можно оформить для привлечения клиентов, открытия нового направления, рефинансирования других займов. Средства могут потребоваться для повышения энергоэффективности, производительности. Без необходимости кредиты вряд ли будут одобрены.

На практике ни у одного новичка нет шансов получить ссуду в банке, если не будет предоставлен залог. Причиной этого является то, что предприятие должно иметь движение средств по своей деятельности. Банком анализируются данные движения для получения выводов о стабильности бизнеса, его перспективах.

Больше шансов на получение кредита имеют предприниматели, которые:

  • работают уже не 1 год;
  • имеют балансовую стабильность;
  • успешны в сделках с партнерами.

Подтверждается это с помощью документации. При соблюдении таких условий решение обычно принимается быстро. Отказ в этом случае сведен к минимуму.

Условия

Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на следующих условиях:

  • возраст 23-60 лет;
  • постоянная или временная регистрация;
  • поручительство;
  • ведение бизнеса от полугода.

Перед оформлением беззалогового кредита для малого бизнеса следует ознакомиться с некоторыми нюансами его оформления. Особенностью является то, что заемщиком будет организация, юридическое лицо.

Есть кредиты для малого бизнеса без поручителей. Но в этом случае будут действовать какие-то другие условия.

По сравнению с физическими лицами действует не так много программ кредитования малого бизнеса.

Сбербанк

Востребовано кредитование малого бизнеса в Сбербанке. Очень много предпринимателей обращается именно в это учреждение. На сайте банка есть раздел о малом бизнесе. Клиентам предлагается несколько продуктов. В списке есть рефинансирование, кредитование для покупки оборудования и техники, беззалоговые займы для разных целей. У банка есть программа стимулирования кредитования.

Какие правила кредитования малого бизнеса в Сбербанке? Например, «Бизнес – Оборот» предоставляется с максимальным сроком 4 года, ставка составляет от 11,8 %, а минимальная сумма – 150 тыс. рублей.

Этим займом могут воспользоваться ИП и малые предприятия, годовой доход которых не больше 400 млн рублей. На сайте представлен список нужных документов.

Принимается решение после анализа финансово-хозяйственной сферы бизнеса.

“Альфа-Банк”

Льготные кредиты малому бизнесу выдаются в “Альфа-Банке”. Предприниматели могут получить заем без залога, сбора документов, онлайн. Для этого действует сервис «Поток». Для ИП и малого бизнеса предлагается «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Ставка равна 15-18 %. Новые клиенты могут претендовать на получение 500 тыс. рублей – 6 млн. А если ранее было сотрудничество, то сумма равна 10 млн рублей. Открытие лимита стоит 1 % от суммы.

Для среднего бизнеса есть экспресс-кредитование. Есть предложения под залог имущественных прав. При этом условия предоставления займов для всех клиентов индивидуальные.

“Россельхозбанк”

На сайте можно найти разделы для малого и микробизнеса, а также для среднего и крупного. Заявки на кредиты принимаются онлайн. Есть удобная функция общения со специалистом по типу обратного звонка. “Россельхозбанк” принимает участие в поддержке малого и среднего предпринимательства, поэтому клиентам предлагаются разные программы на выгодных условиях.

“ВТБ-24” и “ВТБ Банк Москвы”

Как и в остальных организациях, на сайте банка есть раздел по бизнесу. Действует несколько кредитных программ для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы. Также есть займы для развития бизнеса, на покупку офисов, складов, торговых объектов, целевые.

Максимальные сроки выдачи по всем программам кредитования малого бизнеса отличаются. Но обычно они составляют до 10 лет, а ставки разные – 13,5 % («Бизнес-ипотека»), 11,8 («Инвестиционный» и «Оборотный»). Заявки принимаются через сайт.

“Тинькофф Бизнес”

Этот банк активно работает с малым бизнесом и ИП. Клиентам предлагаются овердрафт и стандартное кредитование. Для получения кредита заявку можно оформить на сайте. После ее заполнения на связь выходит специалист и запрашивает документацию.

Чтобы получить кредит для бизнеса, потребуются ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, ОГРН, налоговая декларация. После получения документации банком принимается решение о выдаче займа. При положительном решении выполняется оформление договора.

Правила кредитования

Программы кредитования настроены так, чтобы кредитные риски были минимизированы. Причем они касаются заемщика и кредитора. Риск, который несет клиент, относится к невозможности возврата кредита и процентов своевременно, что приводит к банкротству.

Риски кредитора связаны со сроками кредитования. Долгосрочным он бывает или краткосрочным, зависит от уровня риска. Для снижения рисков кредиторы:

  1. Изучают заемщика, кредитную историю, выполняют анализ финансового положения.
  2. Знакомятся с залогом (если он предоставляется), источниками оплаты.
  3. Анализируют риски и способы их устранения.

Сейчас практически в каждом современном банке есть программы для бизнеса. Клиентам следует рассмотреть предложения нескольких банков, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Источник: http://.ru/article/350585/bezzalogovyie-kredityi-dlya-malogo-biznesa-usloviya-polucheniya

Кредит малому бизнесу без залога

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества.

Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог.

Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

Кредит малому бизнесу без залога: варианты

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

  • Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
  • Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
  • Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк. Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
  • Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Какие банки дают кредит малому бизнесу без залога

На любые цели

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли макс. срок кредита поручительство
«Упрощенный»Промсвязьбанк от 16,4% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Лига бизнеса»Сбербанк от 17% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Доверие — Стандартный»Сбербанк 19—23% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Предпрениматель»Райффайзенбанк от 19,9 до 750 000 до 5 лет н/д
«Бизнес-Доверие»Банк «Уралсиб» от 20,4% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Партнер»Альфа-Банк от 20,5% до 6 000 000 до 3 лет требуется
«Наличный»Восточный Экспресс Банк 20,5—32,5% до 500 000 до 4 лет требуется
«Бизнес-Доверие»Сбербанк от 20,98% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Развитие»Банк «Агросоюз» 22—28% до 1 000 000 до 5 лет требуется
«В ритме бизнеса»МТС Банк 23—29% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Микро-лайт»Азиатско-Тихоокеанский Банк 25,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется

Микрокредит

Банки, предлагающие беззалоговые микрокредиты:

Банк «Енисей» 14—19% до 500 000 до 3 лет требуется
МТС Банк 16—23,5% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Татфондбанк от 19,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется
Абсолют Банк 21—24% до 2 000 000 до 2 лет требуется

Экспресс-кредит

Банки, предлагающие беззалоговые экспресс-кредиты:

Росгосстрах Банк от 14% до 12 500 000 до 1 года требуется
Леноблбанк от 14,1% от 500 000 до 3 лет требуется
МДМ Банк 16—22% до 3 000 000 до 5 лет требуется
Банк «Агросоюз» 18—24% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Кредит-Москва» от 17,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Экспресс-Кредит» от 18,6% до 1 000 000 до 1 года требуется
«Ак Барс» от 19,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк Казани 19,5—21,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Райффайзенбанк 19,9—26,9% до 2 000 000 до 4 лет н/д
Нико-банк 20—21% до 300 000 до 18 мес. н/д
Росбанк 20,50—23,90% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Вокбанк 21,5% от 300 000 до 1 года н/д
Транскапиталбанк 23—26% до 3 000 000 до 2 лет требуется
Металлинвестбанк 25% до 1 000 000 до 3 лет

Овердрафт

Банки, предлагающие беззалоговый овердрафт:

Ханты-мансийский банк 8% до 3 000 000 до 60 дней
Московский нефтехимический банк от 10% до 5 000 000 до 1 года требуется
Промтрансбанк от 10,71% н/д до 1 года требуется
Ханты-мансийский банк от 11,5% до 50% от среднемесячного оборота расчетному счету до 1 года
Транскапиталбанк 12,5% до 10 000 000 до 30 дней требуется
Аккобанк 14—16% до 30 000 000 до 1 года
МТС Банк 14—16% до 15 000 000 до 1 года н/д
Леноблбанк 14—18% до 40% от оборота по расчетному счету за предыдущий месяц до 1 года н/д
Банк «Кредит-Москва» от 14% до 20 000 000 до 1 года н/д
Банк Уралсиб от 14% до 17 000 000 до 1 года требуется
Банк БКФ от 15% до 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету до 1 года н/д
Риабанк от 15% н/д до 30 дней н/д
Сбербанк от 15,84% до 17 000 000 до 1 года требуется
Росбанк от 16% от 100 000 до 1 года н/д
Сибнефтебанк от 17% до 80% от минимального объема наличных поступлений на расчетный счет за месяц, в течение последних шести месяцев до 3 мес. н/д
Райффайзенбанк 18,9—19,9% до 1 200 000 до 1 года н/д
Камский коммерческий банк от 20% до 300 000 до 1 года
Уральский банк от 20% до 300 000 до 2 лет н/д
Татфондбанк 21—23% от 500 000 до 14 мес.
Автоградбанк 24% до 100 000 до 1 года н/д

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Источник: http://creditbudet.ru/kredity-biznesu/kredit-malomu-biznesu-bez-zaloga.html

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – условия получения

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса - условия получения

Ни для кого не секрет, что для того, чтобы открыть свое дело, необходимо иметь первоначальный капитал. Денежные затраты потребуются на аренду или покупку помещения, приобретение оборудования, сырья, заработную плату работникам и прочее.

Но далеко не у всех начинающих бизнесменов есть необходимая сумма денег. Как быть тем, у кого ее попросту нет? Как остаться на плаву и не лишиться своего дела? Можно обратиться в банк и взять кредит для индивидуальных предпринимателей.

В настоящее время достаточно много коммерческих банков реализуют услуги по кредитованию владельцев малого бизнеса.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Сейчас большинство банков нашей страны работают в системе кредитования, в том числе и выдают займы индивидуальным предпринимателям.

Каждая коммерческая организация в этой сфере старается создать наиболее привлекательные и выгодные условия кредитования, дабы привлечь больше клиентов и не потерять их.

Предпринимателю стоит только выбрать из имеющихся предложений то, что в большей степени подходит ему.

Условия и виды займов банки предлагают самые разнообразные: лизинг, овердрафт, экспресс-кредиты и прочее. Но, как правило, заемщика-предпринимателя сотрудники банка попросят внести залог. Оно и понятно, ведь именно так банк будет уверен в том, что заемщик будет погашать свою задолженность.

Ну, или на крайний случай, стоимость залога покроет ту сумму денежных средств, которую клиент не торопится возвращать.

Но что делать индивидуальному предпринимателю, если он просто не может ничего предоставить банку в залог? Или начинающий бизнесмен боится, что есть вероятность потерять имущество, предоставленное в залог? Наиболее приемлемыми для таких заемщиков являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Плюсы и минусы беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Как и у всех предоставляемых услуг, беззалоговый кредит имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Начнем с приятного.

Главное достоинство данного кредита — это полное отсутствие какого-либо обеспечения по займу. Но не все так просто.

Естественно, никакая коммерческая организация, занимающаяся кредитованием населения, не может допустить потери своих денежных средств. В данном виде займа банк также подстраховался.

Нетрудно догадаться, что у беззалогового кредита процентная ставка будет начислена выше, нежели у прочих кредитов с обеспечением. Но если посчитать переплаченные денежные средства, то их не так уж и больше, чем в кредите с залогом.

Дело в том, что кредит с обеспечением, как правило, берут на долгий период времени по более низкой процентной ставке. А здесь время действия займа меньше, ставка — больше. Таким образом, получается, что сумма переплаты будет практически одинакова.

Ведь значительно переплачивает тот заемщик, который берет кредиты на более длительный срок.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют еще одну положительную сторону. Время рассмотрения заявки на такой вид займа значительно меньше, чем на кредит с залогом.

Ведь в последнем сотрудники банка обязаны тщательно проверить залоговое имущество: провести процедуру анализа, проверить все необходимые документы и дать верную оценку объекту проверки. А на совершение данных действий, разумеется, необходимо потратить достаточно много времени.

Что не скажешь о беззалоговом кредите. Здесь заемщик получит ответ от банка на свою заявку в самые короткие сроки.

Какие особенности характерны для беззалогового кредита?

Прежде чем бежать оформлять заявку на беззалоговый кредит, индивидуальный предприниматель должен знать все тонкости и особенности, которые имеются у кредита без обеспечения для малого бизнеса. Рассмотрим основные из них.

К первой особенности следует отнести тот факт, что заемщиком будет являться не человек, берущий займ, не индивидуальный предприниматель, а организация, юридическое лицо.

Следующая особенность кредитов без обеспечения в том, что предложений и вариантов кредитования для малого бизнеса не так уж и много, как для обычных физических лиц.

Далее, кредиты для индивидуальных предпринимателей обычно состоят из достаточно приличных сумм. Если физические лица, как правило, берут займы в несколько сот тысяч рублей, то владельцы малого бизнеса нуждаются в сумме, чаще всего, превышающей миллион рублей.

Но стоит помнить о том, что банк кредитует предпринимателя менее чем на 5 лет. Таким образом, суммы кредитов большие, а сроки — достаточно сжатые. Бизнесмену следует тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность, прежде чем оформить беззалоговый кредит.

В кредите без залога для малого бизнеса больше всего рискует сам банк. Ведь в случае невыплаты заемщиком займа, банк теряет свои денежные средства. Конечно же, просто так недобросовестный клиент не отделается. Его все равно обяжут платить задолженность.

Ведь в коммерческих организациях, кредитующих физические и юридические лица, работают умные и подготовленные сотрудники. Кроме того, заемщик, не выполняющий обязательства перед банком, значительно испортит свою кредитную историю.

Поэтому стоит серьезно и ответственно отнестись к своевременным выплатам по кредиту.

Таким образом, как мы видим, у кредита без залога для индивидуальных предпринимателей есть как положительные стороны, так и отрицательные. Главное, каждому следует определить для себя, чего для него больше: плюсов или минусов.

Где индивидуальному предпринимателю можно оформить кредит без залога?

Решившись взять кредит без залога, индивидуальному предпринимателю следует обратиться в известные и проверенные временем банки, которые работают по программам кредитования малого бизнеса. Рассмотрим некоторые из них:

  • Наиболее популярен уже долгое время, конечно же, Сбербанк. Он реализует программу «Доверие». По ней индивидуальный предприниматель может получить кредит без залога на сумму до трех миллионов рублей. Здесь потребуется поручитель, который должен также являться собственником компании. Стоит отметить, что данный займ выдается банком заемщику на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка варьируется от 18,5 до 21 процентов. Ее размер зависит от срока кредита. Займы без залога могут быть выданы тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность более 6 месяцев.
  • Инвестторгбанк реализует программу «Реалист», по которой малому бизнесу выдаются кредиты без залога от 300 000 до 1000 000 рублей. Срок кредитования — всего 2 года. Процентная ставка равна 18%. Кроме того, финансовая организация будет взимать с заемщика комиссию, размер которой составит до 2,5% от всего займа.
  • Россельхозбанк предлагает кредит «Беззалоговый». Заем выдается на 3 года. Потребуется поручитель. Сумма займа — до 1 миллиона рублей.
  • ВТБ 24 предлагает клиентам займ «Бизнес-экспресс». Процентная ставка — от 14,5% годовых. Здесь сумма кредита может равняться 4 миллионам рублей. А срок кредитования увеличен до 7 лет. Обязателен поручитель, который должен являться собственником бизнеса.
  • Владимир
  • Распечатать

Источник: http://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kak-i-gde-mozhno-oformit-bezzalogovyiy-kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Беззалоговое кредитование бизнеса

Беззалоговое кредитование бизнеса

Беззалоговое кредитование является хорошей возможностью для предпринимателей без наличия объекта залога получить инвестиции в собственный бизнес. Подробно разберем этот продукт и все его подводные камни.

Предприниматель Сергей живет в славном городе О. (или С. не особо важно), занимается он производством и реализацией живого пива. Бизнес стабильно развивается, на хлеб с маслом хватает, есть хорошая машина (в кредите правда, но соседи провожают завистливым глазом).

Но предпринимательская жилка не дает Сергею С. покоя. Пиво пивом, но нужно чем то еще заниматься, тем более что пиво сезонный товар: летом густо, а зимой холодно и народ пиво пьет поменьше, что заметно сказывается на выручке. Решил наш герой открыть небольшой цех по производству всевозможных мучных изделий (печеньки, тарталетки, снеки и т.д.).

Сергей прикинул, что на открытие цеха нужно примерно 4,5 млн. руб., из которых у него есть 1,5 млн. руб. Тут же возник вопрос где брать оставшиеся: либо во всем себе отказывать и копить, (с учетом текущих доходов, на это уйдет около 1,5 лет), либо обратиться в банк за кредитом.

Сергей был опытным предпринимателем и знал, что для получения кредита нужен залог, а залога то особого у него и не было: цех в аренде , машина в кредите, оборудование б/у.

Решил Сергей обратиться за советом к знакомому банкиру Виктору, который ему рассказал, что сейчас во многих банках существуют программы по без залоговому кредитованию, но ухо нужно держать востро и внимательно читать условия договоров.

При выборе банка для получения беззалогового кредита необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Максимальная сумма кредита, который банк может предложить клиенту. У каждого банка своя максимальная сумма кредита при без залоговом кредитовании.
  • Эффективная ставка с учетом всех комиссий.
  • Максимальный срок по кредиту.
  • Как долго оформляется кредит.

1. Размер эффективной ставки кредита без залога с учетом всех комиссий

Ряд банков заявляет очень низкую процентную ставку 10-12%, но с учетом всевозможных комиссий, переплата выходит очень значительная. В расчет эффективной ставки включается:

  • полная переплата по кредиту с учетом ставки
  • всевозможные комиссии по кредиту, страховки, РКО и т.д.

На цифрах это выглядит вот так:

Банк №1 Банк №2
Сумма кредита 3 000 000 3 000 000
Срок 36 мес. 36 мес.
Ставка 22% 10%
Комиссии за выдачу 2% 1%
Прочие комиссии нет 25 000 руб. в мес. за обслуживание счета
Переплата по кредиту с учетом всех комиссий 1 097 018 руб. 1 401 372 руб.
Эффективная ставка 12,2% 15,56%

Цифры говорят сами за себя.

2. Какой возможен максимальный срок по без залоговому кредиту

При выборе срока кредитования необходимо соизмерить платеж по кредиту с чистой прибылью остающейся после выплаты всех расходов по бизнесу и личных расходов.

Банк №1 Банк №2
Сумма кредита 3 000 000 руб. 3 000 000 руб.
Срок 36 мес. 12 мес.
Ставка 22% 18%
Комиссия за выдачу 2% 1%
Платеж по кредиту (аннуитет) 114 600 руб. 275 100 руб.

Наиболее оптимальное соотношение кредита к чистой прибыли является 50-60%. Допустим при чистой прибыли 200 т.р. в мес., оптимальный платеж по кредиту 100-120 т.р. в мес. При уровне прибыли в 200 т.р. в мес. лучше выбрать Банк №1, хотя ставка по кредиту выше. А при прибыли 400 – 450 т.р., то можно выбрать условия Банка №2.

Максимальное соотношение взноса прибыли 70%, если взнос выше, то, скорее всего банк откажет в предоставлении кредита.

3. Как долго оформляется беззалоговый кредит, какие нужны документы

В основном все банки кредитующие по программе без залогового кредитования представляют кредиты достаточно быстро в течение 7-14 дней. При первичной беседе с менеджером банка, необходимо уточнить, какие документы необходимы для оформления кредита.

Ряд банков заполняют анкеты со слов клиента, без представления подтверждающих документов по выручке, расходам и тд., эксперт на бизнес не выезжает, при таком подходе ставки по кредитам очень высокие ставки (30%-40%), но оформляется кредит достаточно быстро (3-7 дней).

В других банках помимо анкет, необходимо представление документов подтверждающих выручку (это могут быть записи предпринимателя, кассовые книги, отчеты о продажах, накладные и тд.). Перед выдачей эксперт выезжает на бизнес и после чего принимается решение о кредитование. Срок оформления при таком подходе несколько выше 7-14 дней, но ставка значительно ниже 18-25%.

Важный момент при беседе с менеджером нужно уточнить именно реальный срок рассмотрения заявки, очень часто бывает что банк заявляет срок 3 дня, а по факту выходит 30 дней.

При выборе банка, необходимо обратиться в несколько банков, а потом сравнить их условия. Наш герой Сергей выбрал банки, которым он доверяет (причины, по которым Сергей доверяет этим банкам неизвестны, доверяет и все) для сравнения условий кредитования. В список доверенных банков попали: ВТБ24, Альфа Банк, Сбербанк.

ВТБ24 Альфа Банк Сбербанк
Максимальная сумма кредита 2 000 000 3 000 000 2 000 000
Ставки 22-29 % 19-22 % 17,5-18,5 %
Комиссии за выдачу Нет 2% Нет
Срок До 5 лет до 3 лет до 3 лет
Поручительство Обязательно супруг/супруга Обязательно супруг/супруга Обязательно супруг/супруга
Р/счет Необязательно, но желательно Необязательно, но желательно Необязательно, но желательно
Скорость оформления (фактический) 7-10 дней 7-10 дней 7-10 дней
Прочие Заявки до 1,5 млн. руб. без выезда эксперта на бизнес, анкета со слов клиента Выезд эксперта на бизнес вне зависимости от суммы кредита, обязательно представление документов подтверждающие финансовую деятельность Выезд эксперта на бизнес вне зависимости от суммы кредита, обязательно представление документов подтверждающие финансовую деятельность

Так как Сергею для покупки оборудование не хватает 3 млн.руб, а времени искать другие банки не было, да к тому же ему с детства импонировал Альфа Банк то выбор, был сделан в пользу Альфа Банка.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/articles/Bezzalogovoe-kreditovanie-biznesa/

Потребительский беззалоговый кредит для малого бизнеса

Для многих юридических лиц важным вопросом успешного развития становится привлечение оборотного капитала.

В этом контексте нередко наиболее оптимальным решением становится оформление займа для малого бизнеса.

Однако для выгодных условий кредитования необходимо предоставить хорошее подтверждение платежеспособности. Многих соискателей интересует вопрос, как получить беззалоговый займ на развитие бизнеса.

Условия на получение беззалогового кредита для ИП

Основным преимуществом займа без залога становится упрощенная процедура оформления ссуды. Однако он влечет за собой и главный недостаток — меньшая сумма кредитования. Такую ссуду оформляют в следующих целях:

  • погашение появившихся расходов, обычно непредвиденных;
  • необходимость осуществить ремонт эксплуатируемых помещений;
  • покупка дополнительного оборудования или замена имеющегося;
  • развитие или расширение малого бизнеса.

Чтобы оформить беззалоговый кредит для бизнеса и ИП необходимо соответствие основным требованиям, которые банки предъявляют к соискателям:

  • стабильное развитие малого бизнеса в течение последних месяцев, обычно от полугода;
  • доступный уровень бухгалтерского учета;
  • количество работников в полном составе должно быть менее сотни;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • поручительство владельца.

Соответствие данным условиям позволяет рассчитывать на выгодные условия по ссуде наличными при минимальной процентной ставке. Ее размер зависит также и от таких показателей, как срок и размеры кредитования.

Потребительский кредит наличными для малого бизнеса

Беззалоговый кредит наличными для юридических лиц выдается, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо подтверждает перед банком свою платежеспособность. Требования к выдаче займа в этом случае будут следующими:

  • возможность без тяжелых последствий для развития своевременно погашать задолженность;
  • готовность принять на себя более высокую процентную ставку и краткий срок кредитования из-за отсутствия залога при меньшей сумме займа.

На текущий момент банки предлагают различные программы беззалоговой ссуды наличными. Суммы кредитования различаются от полумиллиона до 6 млн. Начальная процентная ставка колеблется от 13,94% и выше. Среди крупнейших банков наиболее выгодные предложения имеются у Сбербанка. Именно он предлагает самый низкий процент при максимальной сумме в 3 млн.

При ознакомлении с условиями на беззалоговое кредитование малого бизнеса стоит обратить внимание также на наличие комиссий и дополнительных требований. В некоторых случаях может потребоваться единовременная выплата до 2% от суммы займа.

Беззалоговый кредит без подтверждения доходов

Оформить беззалоговое кредитование малому бизнесу, не предоставляя подтверждения доходов, достаточно сложно. Не все банки готовы рассматривать подобные заявки, для них одним из важнейших показателей становится именно платежеспособность заемщика.

Поэтому при обращении за подобным займом стоит быть готовыми к тому, что процентная ставка будет повышена, тогда как размеры ссуды наоборот уменьшатся. При кредитовании индивидуальных предпринимателей или юридических лиц банк может не требовать подтверждения доходов, если беззалоговый займ не превышает полумиллиона рублей.

Однако предоставить информацию по срокам ведения бизнеса и предоставить поручительство при отсутствии залога станет практически необходимым.

Кредит для малого бизнеса наличными без подтверждения доходов

Учитывая малые размеры ссуды, которая выдается малому бизнесу без залога, займ без подтверждения доходов можно получить и наличными. Для этого обычно требуется личный визит в отделение банка, или заказ курьерской доставки.

Такой способ получения ссуды наиболее востребован в тех случаях, когда беззалоговый займ берется на разнообразные нужды, большинство из которых требует при расчете наличные. Однако когда беззалоговый кредит малому бизнесу оформляется для покрытия расходов, наиболее актуальным и удобным вариантом для банка и юридического лица станет банковский счет с кредитной картой по нему.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование беззалогового кредита потребуется в том случае, если нет возможности погашать кредитные обязательства. В этом случае также возможен вариант реструктуризации — пересмотр условий договора в соответствии с новыми требованиями.

Для банка рефинансирование кредита для ИП или юридического лица относится к наиболее рискованным вариантам кредитования.

Банковское учреждение не может контролировать, куда уходят средства рефинансирования, а потому изначально требует высокую процентную ставку и сжатые сроки нового кредита.

Поэтому нередко возникают ситуации, в которых лучше взять новый беззалоговый займ на более выгодных условиях и самостоятельно направить его на погашение предыдущего.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/bezzalogovyj-kredit-nalichnymi-dlya-malogo-biznesa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.