Беспроцентный кредит на авто

Содержание

Беспроцентный кредит на авто – в Сбербанке, на отечественные автомобили

Беспроцентный кредит на авто

У граждан России появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит без годовых процентов. Но выгоден ли данный займ покупателю и что скрывается за привлекательными нулями автосалонов?

Что это такое и возможно ли его взять

Автокредит с нулевыми годовыми процентами явление не массовое, но и не такое дефицитное. Привлекательную рассрочку на автотранспорт предоставляет с десяток российских банков.

Особенно акцентируя внимание на том, что деньги даются в рассрочку практически бесплатно.

Как показывает практика, беспроцентный кредит не всегда бесплатный. Данный займ может оказаться не по карману простолюдину, который не раз пожалеет, что не взял машину по классической программе автокредитования.

Проанализировав договоры финансовых организаций, найти лазейку, которая ведет к подвоху и обману практически невозможно. Все грамотно, четко и ясно.

Вы не найдете никаких комиссий, под которыми зачастую и прячутся легкие деньги, ни других уловок, следовательно которым, нулевой кредит превращается в дорогостоящую ссуду.

В процессе оформления данного автокредита, заплатить взнос, у вас потребуют всего один раз. Сама сумма будет прописана в программе. Она не слишком велика и не бьет по глазам в сравнении с выплатой по страховкам.

Что касается иных взносов, то они не предусмотрены. Так, где тут подвох? Факторинговая схема – это ряд финансовых и юридических операций, согласно которым осуществляется покупка-продажа транспортного средства клиентам.

Банк-кредитор, сотрудничая с автосалоном, по сути, не выдает никакого кредита. По документам автотранспорт приобретается в рассрочку в салоне, а финансовая организация здесь не причем.

В программе автокредитования указываются детали, срок кредита, дополнительные условия.

Следующий этап – это ключевой момент схемы. Финансовое учреждение полностью выкупает права по договору и становится единоличным кредитором. То, что вы были должны автосалону, переходит банковской организации.

С одной стороны банк помогает выплатить кредит заемщику, а с другой наваривается на клиентах. К примеру, машина стоит 50 тысяч долларов. Половину суммы вносит покупатель в размере 25 тысяч, а часть доплачивает банк, но не всю оставшиеся сумму денег, а 23 тис.

То есть автосалоны просто распродают права на кредиты по чуть ниже ценам, не теряю много прибыли. Ведь идет увеличения продаж и оборота продукции. А для банка отличная возможность заработать личных денег. Это официальная версия, которую распространяют все средства массовой информации клиентам.

В случае, когда автосалоны могли бы регулировать и принудительно подымать стоимость автотранспорта, то скидки были бы ощутимы. Они этого делать не могут, да и не рентабельно. Такие манипуляции приведут к потере клиентной базы.

И получается так, что финансовые организации работают не по факторинговых схемах. Нулевые кредиты не привязываются к конкретному автосалону, приобрести авто есть возможность у другого дилера.

Так кто платит за «праздник»? Ответ очевиден, все ложится на плечи заемщика. Автостраховка по данной рассрочки стоит на много больше, чем у стандартных программах автокредитования.

Процент от прибыльного полиса страховая компания отдает банку. Вот и вся схема – финансовые учреждения отмывает деньги через страховые компании, которые в 90 % случаев имеют одного и того владельца. То есть и банк и страховая компания – это одно лицо в виде монополиста на рынке.

В чем достоинства и недостатки

Зачастую финансовые организации делают все возможное, что бы привлечь клиента к своей программе автокредитования. Машина в рассрочку имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы

Если транспортное средство приобрести нужно быстро и позарез, то беспроцентный кредит подойдет идеально. Оформляют его очень быстро и без проблем.

Существенным плюсом беспроцентного кредита принято считать возможность приобретение отечественного автотранспорта, чего раньше делать было нельза.

Да и стоимость страховки для иностранных производителей была существенно выше. В случае досрочного погашения рассрочки – переплат не существует.

Минусы

Но не все смогут позволить себе заманчивый автокредит. Клиенту, который решил и выбрал данную программу необходимо в начале иметь приличную сумму. Первое, что стоит оплатить – это первоначальный взнос. Он может составить третью часть стоимости машины.

Самое пагубное в данном процессе – это покупка полиса КАСКО. Выбрать страховую компанию возможности нет, а предлагаемый полис очень дорогой.

Страховики, пытаясь показаться «добряками» предлагают программы лояльности и бонусные скидки. Однако не всем они даны, и получить их можно только в случае соответствия неким правилам.

Какие требования предоставляются к заемщику и автомобилю

Основными требованиями для получения автокредита к заемщику являются следующие гарантии:

  • предоставления паспорта гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах.

Минимальный возраст клиента должен превышать 21 год. Погасить займ необходимо до 62 лет мужчинам и 52 женщинам.

Автокредиты в основном выдаются на период от 1 до 5 лет. Максимальные суммы могут достигать 140 000 – 150 000 тысяч долларов. Годовой процент отсутствует. Первоначальный взнос в среднем равен 50% — 60 % от суммы кредита.

Особенности оформления

Беспроцентный кредит – предоставляемая ссуда заемщику без обязательных годовых переплат. Она пользуется популярностью среди населения. Но насколько сладок данный кредит, и какие нюансы существуют при его оформлении?

Существует два вида нулевых кредитов:

  • потребительский займ;
  • беспроцентный кредит с льготным периодом.

Беспроцентная ссуда с льготным периодом может осуществиться при использовании кредитных средств с карты. Возможная сумма строго ограничена.

Когда идет обналичивание кредитки сроком в 40, 60 или 100 дней, и она касается суммы долга банка, то финансовое учреждения комиссий не взимает.

Потребительский займ можно использовать на покупку автомобилей отечественного и иностранного производства. Беспроцентный кредит на новый автомобиль можно получить в автосалоне, который сотрудничают с банками.

Особенностью оформления беспроцентного кредита на отечественный автомобиль является меньшая выплата за страховку. Как известно, под нулевым кредитом прячутся огромные цены за КАСКО.

При оформлении транспортного кредита под нулевую рассрочку внимательно читайте условия договора.

В случае нарушения пунктов, входящих к обязательно выполнимым на вас будут наложены штрафы. Санкции в различных банках свои и зависят от степени нарушения, срока кредитования, возраста машины.

Где можно взять беспроцентный автокредит и на каких условиях

Самая крупная финансовая организация страны пересмотрела свою политику в сфере автокредитования и стала предоставлять займы под ноль процентов. Такие изменения привели к большому потоку клиентов.

Но Сбербанк, как известно, славится своей жесткостью по отношению к клиентам и суровыми условиями получения ссуды. В этот раз он установил процент ежемесячной комиссии — от 1 % — 3%.

Беспроцентный автомобильный кредит в Сбербанке можно оформить в интернете в онлайн. Но для заключения договора и получения денег необходимо обратится в банк. Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Название банка Максимальная сумма/Срок кредитования Процент годовых Первоначальный взнос
Сбербанк 5 000 000 рублей/12 – 36 месяцев 0 % 10 % — 20 %
ВТБ24 5 000 000 рублей/До 2 лет 0 % От 15 %
Астра Банк 4 000 000 рублей/До 1 года 0 % От 30 %
Universal bank 3 000 000 рублей/1 года 0 % От 50 %

Что нужно помнить при оформлении

В случае приобретения автомобиля за программами беспроцентных кредитов обязательно читайте условия договора. Внимательно изучите каждый пункт и постарайтесь ничего не упустить. Если возникают вопросы – задавайте их сотрудникам.

Подсчитайте всю необходимую сумму, которую придется выплатить. И сравните ее с обычной, классической программой автокредитования. Может она будет выгоднее для вас.

Не бегите в первый банк и не соглашайтесь на заманчивые условия. Сотрудники банка любят хвалить свои программы показывать их с лучшей стороны. Изучите их сами, что бы обеспечить себя от непредвиденных плат и расходов по комиссиям и штрафам.

Главное не торопитесь, и ищите наиболее выгодный автокредит для покупки транспортного средства.

Беспроцентный автокредит имеет как положительные, так и отрицательные стороны. При детальном изучении программ кредитовании и разумном подсчете средств можно заключить выгодную сделку с финансовым учреждением на равных правах.

: Линия защиты. Автокредит: бюджетный Седан по цене внедорожника

Источник: http://provodim24.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto.html

Как оформить беспроцентный кредит на автомобиль

Как оформить беспроцентный кредит на автомобиль

На сегодняшний день на банковском рынке разыгрывается нешуточная конкурентная борьба в сфере автокредитования. Чтобы получить дополнительных клиентов банки разрабатывают новые программы кредитования, которые предлагают потребителям покупку автомобиля в рассрочку на взаимовыгодных условиях.

Для каждого автолюбителя самым желанным видом займа является беспроцентный или нулевой кредит, так как в его основе кроется самый низкий процент по кредиту на покупку авто. Данный вариант подходит для тех, кто имеет стабильную заработную плату у кого на руках имеются денежные средства, достаточные для первоначального взноса.

Кредитная программа, имеющая вид беспроцентного займа представляет собой такую систему: вы покупаете машину в автосалоне, участвующем в данной программе, который имеет соответствующее соглашение с конкретным банком.

Определенную долю стоимости машины вы должны будете выплатить самостоятельно, а оставшиеся средства автосалону заплатит кредитное учреждение, то есть банк. В дальнейшем, оставшуюся часть долга вы будете платить банк без каких либо переплат, в рассрочку.

Некоторые банки предоставляют неограниченную сумму кредита, позволяющую потребителю приобрести не только авто отечественного автопрома, но и дорогостоящую машину иностранных производителей.

Подводные камни беспроцентного кредита на покупку автомобиля

Многие автолюбители подразумевают скрытый подвох в программах беспроцентного кредитования, но банки убеждают в обратном, апеллируя отлаженной схемой взаимовыгодных уступок. Оформление нулевого займа под покупку автомашины происходит между тремя участниками сделки:

  1. Покупателем, выступающим в роли дебитора
  2. Фактором, в роли которого выступает кредитная организация – банк
  3. Кредитором – им является автосалон, принимающий участие в программе и имеющий соглашение с участником №2

Давайте разберемся, как на самом деле осуществляется операция факторинга, которая «прячется» от покупательского взора:

  • Между двумя сторонами (автосалоном и банком) заключается договор, суть которого заключается в уступке прав долга покупателя.
  • Покупатель приходит в автосалон с целью приобретения авто, имея при себе сумму первоначального взноса, равную от 30 до 50% от общей стоимости желанной покупки.
  • Когда покупка авто будет оформлена, счастливый обладатель машины будет выплачивать банку оставшуюся сумму.

В данном механизме есть свои положительные стороны – покупателю не нужно заниматься расчетом процентов по кредиту и других сопутствующих сделке платежей. Потребитель все время будет знать твердую сумму по займу, которую требуется выплатить кредитному учреждению.

Если у автолюбителя появятся вопросы по договору, и он обратится за разъяснениями к сотруднику банка, то вряд ли ему удастся обнаружить скрытые проценты, превращающие нулевой кредит на автомобиль (иными словами, это 0% годовых) в стандартный заем под проценты.

Нужно знать, что есть одно условие, за которое банк точно потребует с вас плату – единоразовый сбор при оформлении машины. Данный момент будет прописан в договоре займа открытым текстом.

Мы предлагаем вам ознакомиться с перечнем платежей, которые скрыты от глаз покупателя, но они могут присутствовать в договоре:

  1. Процент с каждого платежа ,вносимого раз в месяц в кредитное учреждение.
  2. Плата, взимаемая за открытие банковского счета, который требуется для зачисления денег на приобретение машины.
  3. Повышенный процент в случае, когда покупатель досрочно погашает всю сумму задолженности.
  4. Кредитором может быть предусмотрена ежегодная оплата за обслуживание банковского счета.
  5. По договору будет предусмотрено страхование КАСКО в обязательном порядке. Вдобавок, в некоторых банках предусматривается страхование здоровья и жизни покупателя машины.
  6. Вам может быть предложено, открыть кредитную банковскую карту, и за ее обслуживание тоже понадобится платить.
  7. В случае задержки очередного платежа по кредиту, банк будет применять штрафные санкции, взимая пеню в денежной сумме.

Помимо того, что при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль предусматривается завышенный первоначальный взнос, достигающий в некоторых ситуациях 50%, срок кредита может иметь ограничения и составит от 6 до 12 месяцев.

Программы нулевого автокредита предусматривают также обязательное страхование КАСКО, и следует учитывать тот факт, что его стоимость будет отличаться в большую сторону от страховки стандартного кредита. Стоимость может превышать на 2-10% — это нужно твердо понимать и учитывать.

Причем список страховых компаний, занимающихся данный видом страховки, довольно ограниченный и суммы, как правило, будут озвучены одинаковые (банки имеют особые договоренности со страховыми компаниями, принимающими участие в программе нулевого кредита).

Именно так кредитные учреждения получают свою выгоду по автокредитам.

Помните, что при заключении кредитного договора, сотрудник банка не будет акцентировать ваше внимание на этом пункте, мотивируя этот факт тем, что кредитное учреждение не вправе устанавливать тарифы по страховке. Несмотря на то, что данный момент несет мало приятного, подобные программы автокредитования все-таки заслуживают внимания покупателя.

Особенности нулевого кредита на покупку машины

Принимая во внимание все кажущиеся на первый взгляд недостатки, программа беспроцентного кредита на покупку машины представляет определенные преимущества покупателям. Например, платеж, совершаемый покупателем раз в месяц, будет гораздо ниже платы в стандартном варианте займа.

Несмотря на то, что страховку нужно будет оплачивать раз в год, ежемесячно потребитель погашает только основной (истинный) долг, а не проценты за пользование кредитными средствами. Данное условие представляет выгоду тем покупателям, в планах которых «закрыть» задолженность перед банком в течение 12 месяцев.

Если проводить сравнительный анализ нулевого кредита и стандартного автокредитования, то первый вариант бесспорно экономичней и выгодней.

Есть еще другие бонусы данной программы. Помимо того, что заемщик получает низкий процент, он приобретает возможность получить страховку при неблагоприятном стечении обстоятельств – угоне авто. Осуществляя покупку в кредит, гражданин, вдобавок, может сразу же покинуть автосалон, сидя за рулем долгожданной покупки. То есть ему не нужно будет копить деньги и ждать пока соберется нужная сумма.

Какие условия выдвигает банк при оформлении нулевого (беспроцентного) займа

Есть ряд условий, которые обязательны для тех автолюбителей, кто хочет получить беспроцентный кредит:

  1. Потребитель обязан ежемесячно уплачивать сумму, не превышающую 40% от своего дохода.
  2. Возраст заемщика должен быть от 21 года до 60 лет. Для людей, достигших 60-тилетия, делается исключение в том случае, если они застраховали свою жизнь.
  3. Страховой полис КАСКО покупатель обязан приобрести только у тех страховых компаний, которые являются партнерами банка.

Данные условия должны быть безоговорочно выполнены, но помимо них, есть еще обязательный к сбору пакет документов – без которого банк не оформит заем:

  • Справка с официального места работы;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);
  • Водительские права.

Следует заострить внимание на одном немаловажном моменте: если вы берете беспроцентный кредит и в дальнейшем не соблюдаете график погашения долга, то вас ждут более высокие штрафы и пени, чем при стандартном займе. Чтобы компенсировать полученный «ущерб» банк имеет право увеличить сумму за обслуживание кредитного счета.

Если вы все же выбрали предложение банка или автосалона на покупку авто в кредит без процентов, то перед тем как подписывать договор, поинтересуйтесь способами оплаты машины, а также условиями предоставления займа. Рекомендуем ознакомиться с предложениями нулевого кредита в таких банках: Банк Москвы, ВТБ 24, Сбербанк.

Что нужно помнить покупателю при оформлении нулевого автокредита

Несмотря на заманчивое название «беспроцентный кредит», покупатель должен четко осознавать, что сделка не будет бесплатной. Если обратиться к ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то там оговорено, что заемщик «обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты». Это значит, что любой кредит, выданный для покупки какого-либо товара, никогда не будет для потребителя безвозмездным.

Предлагаем вам ознакомиться с кратким списком важных моментов, на которые нужно заострить внимание перед тем, как решиться на заем:

  1. Первоначально взвесьте свои финансовые возможности и потребность в займе для покупки машины. Не забывайте, что подписать кредитный договор намного легче, чем добиться его расторжения в случае финансовых затруднений.
  2. Перед тем, как заключить договор купли-продажи машины, просчитайте общую цену заветной покупки, учитывая дополнительное оборудование: магнитола, сигнализация, диски и так далее. Вдобавок, нужно приплюсовать и дополнительные услуги. К примеру, защита от коррозии и т.п. Итоговая сумма может быть значительно больше той, что указана в рекламном буклете или, которая была озвучена сотрудником банка в телефонном разговоре.
  3. Не спешите подписывать предложенный пакет документов – нужно тщательно изучить договор купли-продажи автомобиля, кредитный договор и другие бумаги. Помните, что в договоре не должно быть завуалированных условий возврата кредита – все должно быть понятным и прозрачным. Каждый потребитель вправе задавать интересующие вопросы, а сотрудник банка обязан дать необходимую, достоверную и своевременную информацию.
  4. Если после покупки с вашим авто что-то случилось (угон, авария), то вас никто не освободит от уплаты кредита. То есть, выплату займа нужно будет продолжать в любом случае.
  5. Важный момент договора, на который следует обратить пристальное внимание – страхование вашего авто. Рекомендуем посетить несколько банков с целью изучения условий страхования, сопутствующих сделке. После этого можно выбрать самый выгодный для вас вариант. Помните, что договор страхования не является обязательной составляющей кредитного договора.
  6. Если у вас наступили нелегкие времена, и вы утратили возможность погашать заем, имея вескую на то причину, следует без промедлений отправиться в банк, чтобы в письменной форме написать объяснение сложившейся ситуации. При себе нужно иметь документы, которые подтверждают ваши слова.
  7. В случае приобретения некачественного товара, вы вправе добиться возмещения убытков в том случае, если машина будет возвращена.

Подведем итоги: беспроцентный кредит на покупку автомобиля для многих граждан – отличная возможность приобрести машину как отечественного, так и иностранного производства.

Но перед тем, как подписывать договор купли-продажи, займитесь тщательной проработкой кредитного договора и сопутствующих бумаг.

Вдобавок, проанализируйте предложения нескольких банков, чтобы принять оптимальное решение для вашего кошелька.

(7 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/avtokredity/besprotsentnyy-kredit-na-avtomobil/

Беспроцентный кредит на автомобиль: особенности и подводные камни

Беспроцентный кредит на автомобиль: особенности и подводные камни

Рынок автокредитования давно уже превратился в арену конкурентной борьбы банкиров. В результате этого, появляются новые программы кредитования, предлагающие облегченные варианты приобретения автомобиля в рассрочку.

Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее желанным видом займа среди автолюбителей, ведь он подразумевает самый низкий процент по автокредиту. Если вы собрали сумму, которой хватит для первоначального взноса и заработок стабилен, то данный вид кредита вам подходит.

Беспроцентный вид кредитной программы представляет собой следующую систему – вы приобретаете автомобиль в автосалоне, который участвует в программе и имеет соглашение с определенным банком.

Часть стоимости автомобиля выплачиваете вы, а остальное салону платит банк. В свою очередь вы выплачиваете оставшуюся сумму в кредитное учреждение в рассрочку, без переплат.

У части банков сумма займа неограниченна, что позволяет приобрести не только отечественный недорогой автомобиль, но и действительно дорогую иномарку.

Подводные камни нулевого кредита

Отсутствие подвоха покупателю, который пожелал оформить автокредит без процентов, банки объясняют отработанной схемой взаимовыгодных уступок. Данная финансовая операция происходит между тремя сторонами:

  • Фактор (банк);
  • Кредитор (автосалон);
  • Дебитор (покупатель);

Как на самом деле происходит операция факторинга, скрытая от глаз покупателя:

1. Банк и автосалон заключают договор, в котором говорится об уступке прав долга покупателя;

2. Покупатель обращается в салон для приобретения авто, внося первоначальный взнос от 30 до 50%;

3. Банк выкупает за меньшую сумму у автосалона долг покупателя авто. Эта разница в дальнейшем будет составлять доход банка;

4. После оформления покупки автомобиля, покупатель выплачивает оставшуюся сумму банку.

Данная схема хороша тем, что не нужно высчитывать проценты по кредиту, производить расчеты, а всегда будет известна твердая сумма по кредиту, которую необходимо будет заплатить в банк.

Даже если попросите подробно объяснить вам условия договора, то обнаружить скрытые проценты, которые превращают автокредит (кредит на автомобиль) под 0 процентов годовых в обычный кредит, вам вряд ли удастся.

Единственное условие, за что точно потребуют плату и открыто об этом пропишут в договоре займа – разовый сбор при оформлении.

Предлагаю ознакомиться со списком скрытых платежей, которые могут поджидать заемщика:

  • Плата за открытие или обслуживание банковского счета, на который будут вноситься деньги за покупку автомобиля;
  • Процент с каждого ежемесячного платежа, внесенного в банк;
  • Возможна ежегодная оплата за обслуживание счета в банке;
  • Возможно оформление кредитной пластиковой карты, за обслуживание которой так же взимается плата;
  • Повышенный процент при досрочном погашении суммы долга;
  • При задержке платежа будет начисляться процент штрафа (пеня);
  • Обязательное страхование КАСКО, а так же страхование жизни и здоровья покупателя авто;

Помимо завышенного первоначального взноса, который доходит до 50%, срок кредита ограничивается 6-12 месяцами. Так же при подобных кредитных программах обязательным условием является автострахование КАСКО.

Но его стоимость будет несколько превышать страховку стандартного кредита на 2-10%. Страхование представляют, как правило, небогатый список страховых организаций, позвонив в любую из них, вам озвучат одинаковую стоимость полиса.

Именно таким образом банки отбивают свою маржу по займам.

Но на этой детали внимание заемщика акцентировать не будут, ссылаясь на то, что банки не устанавливают страховые тарифы. Хоть этот нюанс и малоприятен, это не значит, что данная программа автокредитования не заслуживает внимания.

Особенности беспроцентного кредита на покупку автомобиля

При всех кажущихся недостатках, автокредит представляет так же ряд преимуществ. К примеру, ежемесячный платеж будет гораздо меньше, нежели в классическом варианте. Даже при разовой оплате страховки ежегодно, каждый месяц клиент будет погашать истинный долг, а не проценты по кредиту.

Такое условие выгодно тем, для кого удобнее собрать крупную сумму один раз, чем каждый месяц изымать средства из оборота. В таком случае кредит будет выгодным для клиентов, планирующих погасить задолженность в течение одного года.

Если сравнивать обычное автокредитование и кредит под 0 %, то экономичнее конечно брать второй вариант.

Помимо низкого процента, существует возможность получить страховые выплаты в случае угона автомобиля. Так же, приобретая автомобиль в кредит, появляется возможность сесть за руль сразу, а не ждать пока наберется необходимая сумма на покупку автомобиля.

Какие существуют условия банка для получения беспроцентного кредита

  • Возраст от 21 года до 60 лет (исключение для 60-ти летних – страхование жизни);
  • Заемщик должен выплачивать каждый месяц не более 40% от своего дохода;
  • Страховой полис КАСКО приобретается исключительно у партнеров банка;

Помимо данных условий, существуют обязательные документы, без которых кредит оформлен, не будет:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка с места работы;
  • Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);

Машина в кредит без процентов сулит для нерадивого плательщика большими, чем в обычных случаях, штрафами и пенями. В качестве компенсации своего «ущерба», банк может налагать и более высокие ставки по обслуживанию кредитного счета.

Если вы все-таки решились принять предложение автосалона или банка на оформление рассрочки, то вначале стоит узнать все условия предоставления, а так же способы оплаты стоимости авто. В данной ситуации не лишним будет посмотреть предложения беспроцентного кредита в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы и др.

Памятка покупателю авто

Все же, решая оформлять ли кредит без процентной ставки, необходимо понимать, что он не будет бесплатным. Ведь даже законом оговорено, что «заемщик обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты» (статья 819 Гражданского Кодекса РФ). Отсюда следует, что любой заем на любое приобретение никогда не станет безвозмездным.

Предлагаю вам небольшой список того, на что стоит обратить снимание перед тем как бежать за кредитом:

1. Для начала стоит оценить свои потребности в получении кредита и возможность его своевременного погашения. Запомните, расторгнуть кредитный договор сложнее, чем его подписать.

2. Внимательно изучите документы, которые вам предстоит подписать (кредитный договор, договор купли-продажи автомобиля и др.) Условия договоров должны быть понятны. Так же у вас есть право на получение своевременной, необходимой и достоверной информации.

3. Заключая договор купли-продажи, обратите внимание на общую стоимость автомобиля вместе с дополнительным оборудованием (сигнализация, диски, магнитола) и дополнительными услугами (антикоррозийная защита и т.д.). Цена может отличаться от цены, что была указана по телефону или в рекламе.

4. Обратите внимание на условия договора, связанные со страхованием. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберете наиболее выгодный для себя. Заключение договора страхования является необязательной частью кредитного договора.

5. При невозможности оплачивать кредит, при этом есть веская уважительная причина для этого, необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде и приложить обосновывающие ваши слова документы.

6. В случае угона и повреждения авто, нельзя останавливать выплату кредита.

7. Если покупателю продали некачественный товар, то потребитель вправе требовать возмещение убытков, в случае возврата автомобиля.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/bez-procentov.php

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст.

819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным.

Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос — от 50%;
  • максимальный срок займа — до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке.

Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц.

И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток.

То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах).

Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц.

Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит.

Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера.

Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: http://AvtoKreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

Беспроцентный автокредит – годовые, без взноса, под 0, купить машину

Беспроцентный автокредит - годовые, без взноса, под 0, купить машину

Граждане России имеют возможность получения беспроцентного кредита на приобретение транспортного средства. Явление это не массовое, рассрочку предоставляют лишь немногие банки России. Финансовые учреждения устанавливают акции на определенные модели машин и совместно с банками выдают кредиты под 0% годовых на данную марку авто.

Уплата взноса по данному автокредиту производится только один раз, сумма указана в договоре. Иные взносы контрактом не предусмотрены. Банк, выступающий в роли кредитора, по сути, не занимается выдачей кредита.

Все документы оформляются в автосалоне. Договором предусмотрены все детали кредитной программы и дополнительные условия.

Данная программа предусматривает покупку транспортного средства как импортного, так и отечественного производства только в том автосалоне, который имеет соглашение с финансовым учреждением, выступающим в роли заемщика. Наиболее выгодна такая кредитная программа для клиентов, имеющих возможность сделать значительный первый взнос и оплатить страховку.

Беспроцентный автокредит выдается заемщику возрастом от 18 до 60 лет, если не предусмотрено страхование жизни клиента. Ежемесячная выплата по кредитному договору не должна превышать 40% общего дохода заемщика.

Автомобиль должен быть обязательно застрахован, нередко выбор компании-страховщика осуществляет заемщик

Спорные моменты

Есть ли подвох

Внимательно изучив договор по кредиту, вряд ли рядовому клиенту удастся найти подвох. Единственным общеобязательным сбором является плата за оформление кредита. Неужели финансовые организации занимаются благотворительностью? Рассмотрим существующие схемы, согласно которым заемщик получает свою прибыль от якобы «беспроцентного» кредита.

Автосалон продает право на кредит банку по меньшей цене, чем указанно в кредитном контракте. Разница сумм – это прибыль финансовой организации. Доход автосалона также возрастает за счет увеличения оборота продукции. Это официальная версия, которую вам могут поведать в банке.

Поскольку спрос на автомобили велик, автосалонам не всегда выгодно работать по такой схеме. В этом случае сами банки доплачивают салонам, чтобы те внедряли их кредитные программы. Но даже и при таком положении вещей финансовые организации остаются в выигрыше.

Весь подвох в том, что сумма страхового полиса по программе беспроцентного кредита будет значительно выше, чем по стандартной кредитной схеме. Выбор компании-страховщика остается за кредитором. Финансовая организация заранее заключает контракт со страховой компанией, процент от прибыльных страховых взносов страховики отдают банкам.

Таким образом создается иллюзия права выбора клиента. На самом деле все страховые компании сотрудничают с кредитором на одинаковых условиях, в каждой из них клиенту назовут одинаковую стоимость страховых взносов.

В чем выгода

Благодаря беспроцентным кредитам и сотрудничеству с банками автосалоны увеличивают свой товарооборот и привлекают новых клиентов. Часто данные программы выступают в роли рекламы для увеличения спроса на определенную марку авто. Пользу от такой финансовой операции получают все ее участники.

Для покупателя это реальная возможность приобрести авто без значительных переплат. При правильном подходе к порядку выплаты кредита – это шанс купить машину и не тратить большие суммы денег на выплату процентов по кредиту.

Банк получает прибыли либо от автосалона (при факторинговой схеме кредитования), либо от компании-страховика. Страховые взносы на кредитный авто значительно выше стандартных. Поэтому автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, часто оказывается дороже.

Популярные предложения

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет выгодные предложения по кредиту на автомобили следующих марок: Chevrolet, Honda, Lifan, Hundai, Kia, Opel.

Купить Chevrolet можно на следующих условиях: сумма максимального займа составляет 3 млн. рублей, рассрочка предоставляется на срок от года до 5 лет.

Кредитная программа, № Годовая процентная ставка по кредиту, % Сумма обязательного первого взноса, % Срок кредита, мес. Оплата страхового полиса КАСКО
1 11,9 50 12 Обязательная
2 14 — 15 15 12 — 60 Обязательная

При таких параметрах кредита, риски банка сводятся к минимуму. О программах кредитования, которые предоставляются европейскими финансовыми организациями, нашим покупателям остается только мечтать.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет выгодные предложения по кредиту на следующие авто: Chevrolet, Hundai, Kia, Opel, Mercedes-Benz, Cadillac, Peugeot. Условия распространяются только на приобретение новых авто. приобретение осуществляется только у официального дилера. Условия акции распространяются на авто определенных моделей.

Для минимизации банковского риска договор предусматривает значительную сумму первоначального взноса. Сумма первоначального взноса зависит от стоимости авто и срока погашения долга.

Модель и марка транспортного средства Сумма первоначального взноса, % (зависит от стоимости авто)
Cadillac SRX 35
Cadillac Escalade 10
Chevrolet Captiva LT 10
Chevrolet Niva в комплектации L 42
Hyundai Equus 54
KIA Optima 35
Mercedes-Benz модели E 200 ОС 49
Opel Zafira Family 26
Peugeot 3008 Access 10
SEAT Ibiza 42

Обязательным условием приобретения авто по данной программе является приобретение страхового полиса КАСКО.

Что стоит помнить про беспроцентный кредит

Покупатель кредитного автомобиля должен понимать, что данная покупка не будет безвозмездной. Заемщик обязан вернуть заем и оплатить проценты.

Перед тем, как оформлять кредит, обратите внимание на следующие пункты:

  • Оцените свои возможности погашения долговых обязательств. Задумайтесь, действительно ли вам необходим кредит. Помните, расторгнуть обязательство гораздо сложнее, чем заключить.
  • Перед подписью внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями договора. Если условия контракта вам непонятны, вы имеете полное право уточнить их у представителя финансового учреждения.
  • Перед подписанием соглашения, обратите внимание на общую стоимость авто с предоставляемой комплектацией, она может значительно отличаться от суммы, указанной в рекламе.
  • Если в условиях договора есть право выбора компании-страховщика, рассмотрите все возможные варианты и выберите самый выгодный для себя.
  • При отсутствии возможности оплаты долга и наличии веской причины для этого, нужно незамедлительно обратиться в банк-кредитор со всеми подтверждающими документами.
  • В случае угона машины выплату займа приостанавливать нельзя.
  • При покупке некачественного товара, клиент вправе вернуть купленную машину и потребовать возмещение ущерба (в судебном порядке).

Плюсы и минусы

Достоинства беспроцентного кредитования:
  • Главным достоинством данной кредитной программы является возможность приобретения авто без длительного откладывания необходимой суммы материальных средств.

  • Кроме того, данная схема предусматривает полное страхование авто. Страховка дает определенные гарантии владельцу машины.
  • При оформлении кредита в некоторых салонах существует возможность возврата авто.

    Машину можно вернуть дилеру до погашения полной суммы долга или использовать старый личный транспорт в качестве обязательного первоначального взноса.

Недостатки программы:
  • Большие штрафы за задержку выплат.

  • Высокая стоимость оформления кредитных документов, дорогое банковское обслуживание.
  • Обязанность приобретения дополнительного автомобильного оборудования нередко входит в требования кредитного договора. Стоимость данного оборудования зачастую намного выше рыночной.

Процедура получения автокредита без предоплаты предусматривает два варианта: экспресс-кредит и стандартный заем с рассмотрением заявки в течение 2-3 дней.

Детали получения кредита на подержанное авто в Сбербанке приведены по ссылке.

Особенности оформления автокредита физическими лицами в 2018 году рассмотрены здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/besprocentnyj-avtokredit/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.