Как я могу наследовать ипотеку?
Ипотека отличается от любого другого вида кредита прежде всего продолжительностью срока погашения. Часто кредит предоставляется сроком на 10-20 лет, а по желанию можно выдать кредит сроком на 30 лет.
Все что угодно может произойти за столь длительный период времени, в том числе смерть заемщика по любой причине. Как обращаться с наследниками ипотечного имущества – сложный вопрос с практической и правовой точки зрения.
Именно поэтому сегодня мы подробно обсуждаем эту тему.
ипотечная квартира».
Что происходит после смерти заемщика?
Первое, что должно быть известно наследникам закладной, это то, что переход права собственности оформляется не ранее 6 месяцев со дня регистрации смерти завещателя. Имущество находится в залоге у банка в течение этого периода. Непогашенные долги также переходят к наследникам.
Следует подчеркнуть, что закон не предусматривает льгот в данном случае.
. Кем бы ни был наследник (ветеран, пенсионер, пенсионер, пенсионер, инвалид и т.д.).
), он несет ответственность, после принятия наследства, за полное погашение всей суммы задолженности перед Банком, включая причитающиеся проценты, в полном соответствии с договором ипотеки.
Банк не вправе в одностороннем порядке вносить изменения в условия договора ни по собственному желанию, ни по требованию наследников.
Наследники имеют право не принимать наследство.
. Каждый из них должен выразить и подтвердить официальный отказ. Если все наследники будут отвергнуты, жилье перейдет в собственность государства.
Для наследников, которые не ожидали такого поворота событий, наследование в виде ипотеки – сложная жизненная ситуация, поскольку мало кто ожидает столь впечатляющих усилий в ближайшие несколько лет. Но это еще не все.
Согласно первоначальному ипотечному договору, вероятно, что кредитор получил одобрение банка на получение кредита от последнего представления заемщиков. Легче, если наследники и сограждане есть, но в противном случае возникает сложная ситуация в разделении прав на заложенную недвижимость.
Погашение ипотеки через страхование
Обязанность возврата ипотечных кредитов наследникам не является абсолютно необходимой.
Очень важно сразу после заключения договора выяснить, заключил ли наследодатель страховой полис с банком.
Данный вид страхования является обязательным условием для многих банков при выдаче кредитов.
Нотариус сможет предоставить наследникам точную информацию об этом, обратившись в страховые компании с соответствующими запросами.
Если страхование было выдано и умерший своевременно оплатил его, страховщик выплачивает банку всю сумму задолженности, включая проценты по договору займа, в полном объеме за свой счет. В такой ситуации важно, по какой причине умерла покойная, так как в страховке содержатся все условия, при которых выплачивается страховое возмещение. Страховщик должен признать этот случай страховым случаем.
В договоре страхования должен быть указан период, в течение которого страховая компания должна быть проинформирована о смерти клиента. Отсутствие срока, указанного в договоре, может быть причиной отказа страховщика от выполнения своих обязательств.
В этом случае возникает правовой конфликт, в котором страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка, но банк не обязан требовать от страховой компании возмещения в случае наступления страхового случая.
Требования возникают к наследникам.
.
Страховщик может использовать трюк и указать в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении менее предусмотренного законом страхового случая. И закон (пункт 3 статьи
).
1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) гласит, что этот срок должен составлять не менее 3 лет.
Таким образом, до момента наследования (6 месяцев) наследники имеют все основания для того, чтобы найти страховщика, к которому завещатель обратился, и получить страховое возмещение в пользу банка.
После того, как все необходимые документы будут представлены наследниками страховой компании, ожидается, что страховая компания примет решение о том, будет ли данный случай считаться застрахованным. В случае положительного решения долг перед банком погашается за счет страховщика, жилье освобождается от залога, и все наследники могут воспользоваться своим законным правом собственности в течение срока, установленного законом.
Другой случай, когда квартира принадлежала не только наследодателю, но и другим совладельцам (кредиторам).
В этом случае требуется согласие сторон, в том числе Банка. Страховщик будет выплачивать банку только часть кредита покойной, а остальные созаемщики будут продолжать выплачивать кредит, как и прежде.
В последнее время страхование жизни заемщика перестало быть обязательным условием для получения ипотечного кредита.
.
Согласно закону, банк может требовать только страхования самой недвижимости и дополнительного страхования, хотя и дает право заемщику на более выгодные процентные ставки, но может рассматриваться как навязанные услуги.
Страхование жизни и здоровья – наиболее выгодная для заемщика категория страхования, поскольку банк определенно получает свое собственное.
Смерть завещателя не всегда считается страховым случаем.
так что наследники должны быть готовы к такому повороту событий. В этом случае есть следующие моменты два полностью легальных варианта продажи наследства..
- Вариант 1: Выход из наследства или продажа ипотеки.
Не все готовы внезапно стать плательщиками ипотеки. Ты можешь просто бросить свою квартиру. Если другого наследования нет, наследодатель успел погасить очень небольшую часть основного долга, то этот вариант может быть самым простым и выгодным для наследников.
Можно сделать что-то другое и превратить наследство в ипотечный дом в его финансовый эквивалент. Это имеет смысл, когда большая часть долга погашена с банком. С согласия банка заложенная квартира продается, остаток задолженности перед банком оплачивается за счет выручки от продажи, а наследники получают остальную часть суммы от продажи.
Самый трудный путь, когда есть несколько наследников, они не могут договориться не только между собой, но и с банком. В такой ситуации суд принимает решение о судьбе квартиры, долгах и разделе имущества покойного. Продолжительность такой процедуры, как правило, длительная – от одного года и более.
- Вариант 2: переоформление или реструктуризация ипотечных кредитов.
Если наследник решит сохранить унаследованную ипотечную квартиру, то его доходы позволят ему продолжать вместо умершего погашать кредит, банк быстро переоформит договор ипотеки для нового плательщика на точно таких же условиях. И здесь очень важна сумма дохода наследника, которую он может официально подтвердить.
Если доход наследника значительно ниже дохода наследника, он может быть не в состоянии выплатить ипотечный кредит, даже если такое желание существует, банк учитывает остаток кредита и ежемесячный доход нового клиента.
Например, при небольшом остатке в 20% банк, скорее всего, согласится на реструктуризацию, которая позволит новому плательщику погасить остаток меньшими частями, но в течение более длительного периода времени.
Если уровень долга будет высоким, то будет сложнее договориться с банком.
Очень важно, что на протяжении всего периода, в течение которого стало известно о смерти завещателя, во время наследования, переговоров с банком о реструктуризации кредита, выданного банку, ипотека продолжает выплачиваться.
Если наследники продолжают своевременно производить выплаты, не дожидаясь завершения разбирательства, то это будет рассматриваться как фактическое наследование.
В будущем это обстоятельство попадет в руки тех, кто по той или иной причине пропустит установленный законом срок наследования и избежит штрафа за задержку.
Оплата кредита поручителями
Это может случиться. Например, наследодателем является родитель несовершеннолетнего, который приобрел ипотечную квартиру для своего ребенка. Поручителями выступают бабушка и дедушка несовершеннолетнего или другие родственники. После смерти заемщика поручители будут продолжать выплачивать кредит.
Цвет шрифта =”#ffff00″ >-=https://www.youtube.com/watch?v=- с гордостью представляет
При заключении договора ипотечного кредита гаранты выступают гарантами возврата кредита банку. Спор возникает, когда право собственности на ипотечную квартиру переходит к наследникам, отказывающимся выплачивать ипотеку. В этом случае поручители обязаны выполнять договорные условия. Запрашивать в такой ситуации деньги у наследника-гаранта можно будет, обратившись в суд с иском о репатриации.
Как и следовало ожидать в отдельных случаях, трудно предугадать заранее, все зависит от условий кредитного договора. Смерть завещателя обычно приводит к прекращению обязательств поручителя, но только если договором не предусмотрено, что он несет полную ответственность по обязательствам должника.
В данном случае, в части 2 статьи
367 Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что поручитель покойного не может быть поручителем своих наследников до подписания договора поручительства: поручитель обязуется нести ответственность за невыполнение обязательств наследниками должника.
. По этой причине перед подписанием гарантийного договора поручитель должен очень тщательно его проверить.
Вопросы наследственного права по праву относятся к категории наиболее сложных в национальном праве.
Ипотечные споры могут иметь множество дополнительных нюансов, которые усложняют процедуру.
По этой причине лучше оставить исполнение наследственных сделок опытному юристу, так как это позволяет избежать грубых ошибок, которые приводят к серьезным потерям для наследников.
Если у Вас возникнут вопросы по поводу разделения ипотечной квартиры на поместья, наш общественный защитник находится в Вашем распоряжении в режиме онлайн.
Источник: http://law03.ru/heritage/article/ipotechnaya-kvartira-v-nasledstvo
Ипотека по наследству: Как сохранить квартиру для детей
Что необходимо сделать для того, чтобы дети не потеряли заложенное имущество?
Первый фактор – это степень родства. В соответствии с российским законодательством, ближайшими родственниками являются супруги и дети. По умолчанию имущество покойного переходит к нему вместе с долговыми обязательствами.
“Наследство распределяется между правопреемниками в приоритетном порядке. Другими словами, собственность в первую очередь востребована ближайшими родственниками.
Если их не будет, то правопреемниками станут представители следующих очередей, – пояснил заместитель начальника юридического отдела риэлторской компании “НДВ-Недвижимость” Владимир Зимохин.
– Имущество будет поделено поровну между наследниками одной очереди – без исключений в равных долях.
Так что если у ипотечного заемщика еще трое детей, то заложенная в банк квартира переходит к каждому из них в равных долях – по одной трети для каждого из них. Если у заемщика есть вдова, которой принадлежит половина квартиры, то наследуется только половина квартиры – владелец второй половины остается женой.
Другой случай – завещание, согласно которому владелец имеет право завещать дом какому-либо лицу или организации на планете. Главное – обратиться к нотариусу”, – вспоминает Симохин. – Если завещатель находится в больнице, завещатель может также подтвердить завещание.
Однако наличие завещания не гарантирует, что квартира будет на 100% принадлежать выбранным лицам: Российское законодательство предусматривает исключения, которые считаются более важными, чем воля умершего. “Уже во время подготовки завещания есть нюансы.
Есть люди, которые претендуют на обязательную часть наследства. К этой категории относятся дети, которые на момент смерти умершего были совершеннолетними или нетрудоспособными.
Сюда также входят инвалиды – родственники погибшего, супруги-инвалиды и родители погибшего”, – говорит Тимохин.
“Если нет лиц, претендующих на обязательную часть наследства, вы можете завещать свое имущество кому угодно без ограничений, – добавляет заместитель начальника юридического отдела компании “NDV-Real Estate”. – Завещание может быть оспорено только в суде и только после этого на веских основаниях.
Фактически, это будет актуально в случае ущемления прав близких родственников, претендующих на обязательную долю наследства. Несовершеннолетние наследники могут совершать сделки с недвижимостью только через своих опекунов”, – говорит руководитель ипотечного центра “Эст-а-Тет” Алексей Новиков.
После того, как акции ломбарда были распределены между наследниками, начинается самое интересное: новые владельцы могут сдать свою долю. Если получатель наследства не хочет брать на себя долги за “павших” на своем доме, он имеет право не наследовать.
В этом случае имущество переходит в банк, в котором была выдана ипотека. “Наследники, не желающие нести ответственность за долги умершего, должны полностью отказаться от наследства. В случае, если все наследники отказываются от ипотечной квартиры, банк берет объект и продает его на аукционе.
Если выручки недостаточно для погашения долга, остальная часть долга просто списывается”, – говорит Владимир Зимохин.
Цвет шрифта = #38B0DE=https://www.youtube.com/watch?v=- Гордые подарки.
Фокус в том, что отказаться от ипотеки не удастся, а принять остальное: Для таких случаев в России существует особый принцип “все или ничего”: “Невозможно принять имущество и в то же время снять долги, существовавшие во владении покойного. Вместе с имуществом наследники обязаны погасить кредит”, – поясняет представитель NDV-Real Estate.
– При наличии нескольких наследников каждый из них отвечает за долг наследодателя в пределах стоимости переданной вещи – т.е., если вещь наследуется в равных долях, долг распределяется поровну. Наследники, согласившиеся продолжить родительское дело, должны оплачивать долги по той же схеме и с той же частотой, что и первоначальный заемщик.
Почти всем современным заемщикам предлагают застраховать свою жизнь, независимо от того, пользуются они этой услугой или нет, каждый решает сам.
В идеальном мире система работает следующим образом: “Владелец кондоминиума мертв, собственность переходит к его наследникам, и кредит….”. [полностью] оплачивается страховой компанией”, – описывает механизм Алексей Новиков.
На самом деле, процедура может быть иной. Например, заемщик не мог застраховаться от смерти, а только от случайной смерти. В этом случае страховая компания имеет право отказать в выплате ипотечного кредита под предлогом наступления естественной или насильственной смерти.
Смерть собственника должна быть признана страховым случаем, чтобы обязательство по выплате кредита не ложилось на плечи наследников”, – подтверждает Новиков. – Например, в печально известной истории заемщик, который не смог погасить кредит, покончил жизнь самоубийством, чтобы спасти свою семью от этого кредита.
Между тем самоубийство не является страховым случаем, и поэтому все долги лежат на плечах вдовы с двумя детьми.
В связи с многочисленными ограничениями и подводными камнями, самым простым способом передачи жилья с ипотечным покрытием детям может показаться перерегистрация залога на наследников на всю жизнь. По словам руководителя Ипотечного центра “Эст-а-Тет”, реализовать такой сценарий также сложно.
Если в течение жизни заемщик хочет отдать наследникам квартиру, он может пойти двумя путями”, – говорит Алексей Новиков.- Первый способ сделать наследника созаемщиком при обращении за кредитом – сделать его одним из должников.
Поскольку право собственности на квартиру зарегистрировано у заемщика и совладельца (и никто другой не может быть владельцем заложенной квартиры), совладелец остается единоличным собственником квартиры после смерти заемщика, который затем выплачивает кредит.
Старые варианты сложнее. “Второй путь – уступка имущественных прав с передачей долга, – инструктирует Алексей Новиков. – Для этого необходимо получить разрешение банка и зарегистрировать остаточный кредит для нового собственника.
Вы должны понимать, что наследник должен отвечать всем требованиям банка. Он оценивается как обычный заемщик – по доходности, наличию других кредитов, стажу работы и другим факторам.
Планирование собственной ипотеки таким образом полезно для тех, кто знает, что через несколько лет его наследник достигнет уровня дохода, необходимого для подтверждения ипотеки, но на момент оформления кредита может не иметь достаточной для этого зарплаты.
Этот вариант подходит для будущих пенсионеров, которые хотят “заблокировать” ипотечную квартиру до достижения пенсионного возраста и через некоторое время перерегистрировать заложенное имущество вместе со своими сыновьями или дочерьми, чтобы начать свою карьеру.
Источник: http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/ipoteka-po-nasledstvu-kak-sohranit-kvartiru-dlya-d/
Наследование ипотечных апартаментов
22.02.2014. Разделы: Право и право
Ипотека для многих практически единственный способ найти свой собственный дом.
Современное ипотечное кредитование на российском рынке имеет достаточно свежую историю – оно появилось незадолго до кризиса и предлагало достаточно выгодные условия кредитования.
Однако глобальная экономика и ее упадок не позволили российскому ипотечному рынку обрести власть. И снова ипотека в нашей стране возродилась лишь несколько лет назад, и, надо сказать, государство не отказалось от серьезной поддержки государства……………………………………………………………………………………………………………………………………………………
Многие современные граждане считают, что квартиру можно купить только по ипотеке. Фактически, при таком кредитовании вы также можете быть владельцем дома, коттеджа и т.д..
https://www.youtube.com/watch?v=nwwwNwNLrVq7jYYY
Независимо от того, какое именно имущество приобретено в ипотеке, оно является собственностью заемщика.
Для того чтобы защитить себя от возможности не возврата заемных средств в случае ипотечных кредитов, многие современные банки требуют заключения так называемого договора залога.
В виде такого залога обычно выступает имущество (дом, коттедж, квартира), владелец которого хочет стать лицом, обращающимся за ипотекой.
И сейчас мы смотрим на ситуацию, когда человек, взявший ипотечный кредит, умер до того, как выполнил все свои обязательства перед банком (погасить все взятые им в долг деньги). Что происходит в этом случае? Что происходит с ипотечным кредитом, квартирой (домом, домом в саду)? Давайте посмотрим поближе.
Если у лица, принявшего квартиру (другое имущество) в ипотеку, есть наследники, чтобы вступить во владение этим имуществом, то необходимо будет погасить оставшуюся задолженность по кредиту банку.
Единственным исключением является страхование жизни и здоровья заемщика, в этом случае вся задолженность по кредиту должна быть погашена страховой компанией.
Кстати, иногда необходимым условием для предоставления такого кредита является страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика (в некоторых банках).
Наследование ипотечного жилья требует, чтобы правопреемник последовательно осуществлял такие действия:
- Во-первых, вы должны подать заявление о наследовании в каждую нотариальную контору в вашем городе;
- Во-вторых, необходимо будет сообщить банку, что основной ипотечный заемщик банка умер;
- В-третьих, если заемщик не был застрахован, необходимо заключить новый договор перевода долга с банком, выдавшим ипотечный кредит.
Если у умершего несколько наследников, то дом (заросли, квартира и любое другое имущество, включенное в ипотеку) может быть зарегистрирован как акционерный капитал.В этом случае выплаты по кредиту должны распределяться в соответствии с размером доли, получаемой всеми наследниками.
Например, если трое наследников имеют те же права, что и купленная в ипотеке квартира, но один из них отказался от своей доли в пользу другого, мы получаем двух человек – один имеет 2 части долга или 2 части долга, а другой 1 часть долга и 1 часть долга.
Это легко, не так ли?!
Если наследников несколько, они должны договориться между собой, кто когда выплатит кредит. Настоятельно рекомендуется, чтобы все приготовления были оформлены в виде письменного соглашения.
Независимо от того, имеете ли вы одного или нескольких наследников ипотечного имущества, вы должны знать, что заключение кредитного договора с банком может занять достаточно много времени. Очень важно, чтобы в это время вы не прекращали обслуживание долга, т.е. ежемесячно вносили необходимые платежи.
Кстати, помните, что ежемесячная выплата задолженности покойного теперь интерпретируется как фактическое вступление в наследство. Это означает, что если по какой-либо причине у Вас нет времени обратиться к нотариусу за получением наследства в сроки, установленные законом, то проверки по кредитным платежам в суде очень легко помогут Вам восстановить свои права.
Такая ситуация также возможна – ни один из наследников не может обслуживать ипотеку из-за низкого дохода или отсутствия постоянной работы (не имеет значения какая-либо конкретная причина). Что мне делать в этом случае?
Если человек выплатил лишь небольшую часть своей ипотечной задолженности в момент смерти, проще всего это сделать на сайте
оставленное наследство а затем квартира (дом, дом отдыха – ипотечный объект) передается по договору в банк.
Если значительная часть долга погашена, то выгоднее принять наследство, а затем получить разрешение банка на продажу ипотечного жилья.
По завершении сделки часть денег переводится в банк (за весь еще не погашенный кредит), а остальная часть остается у наследников.
Поскольку на поиск покупателя может уйти достаточно много времени, чтобы выплатить ипотеку в это время, вы можете договориться с банком отложить погашение задолженности до момента продажи квартиры. Если банк не выполняет эти условия, то желательно требовать снижения ежемесячного платежа.
Таким образом, решение о принятии или отклонении наследства должно приниматься в зависимости от того, сможете ли вы выполнить свои кредитные обязательства и в какой сумме кредит уже был погашен. Чтобы не ошибиться, мы рекомендуем Вам обратиться к юристу, специалисту банка
Источник: http://www.MosLaws.ru/articles/detail/82/
Участились случаи, когда наследники оставались без квартиры под залог.
Процесс получения наследства связан с определенными проблемами. А в ситуации, когда квартира, обремененная жилищным кредитом, наследуется, таких проблем становится еще больше, а наследством управляет нотариус, независимо от количества объектов и наследников. В его обязанности входит проверка квартиры на предмет возможного обременения.
Сознание растет.
В Санкт-Петербурге наблюдается устойчивая тенденция к росту наследия. Нотариус Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Алексей Комаров отмечает, что только этой осенью доля наследства выросла с 20 до 30%. Вспомни: В соответствии с действующим законодательством, возможны два правовых режима наследования – по закону и по желанию.
Остальное имущество покойного (наследство) по закону распределяется по наследству по очереди наследников. Изменить этот порядок можно по желанию.
“Только завещание подразумевает более гибкий способ распоряжения имуществом в случае смерти, передачи права наследования одному из наследников или изъятия его”, – говорит Алексей Комаров. Проще говоря, петербуржцы все чаще несут ответственность за то, кто получит свое имущество после смерти.
В то же время недвижимость появляется в 90% завещаний. В Санкт-ПетербургеВ Петербурге, например, доля новостроек с ипотечным кредитованием в общем объеме продаж уже достигла 60%. Поэтому все чаще случаются случаи, когда наследники все еще находятся в залоге в доме банка.
На законодательном уровне вопрос о задолженности наследодателя регулируется третьей частью Гражданского кодекса Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации). В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, несут солидарную ответственность по долгу умершего.
Кредитор вправе требовать погашения требования как от всех общих наследников, так и от каждого из них в отдельности, полностью или частично (часть 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Но этого недостаточно, необходимо сделать это в установленный законом срок – в течение шести месяцев с момента открытия наследства (смерти умершего). В доказательство права наследования может быть включен наследник, который не смог принять наследство в установленный срок, с согласия всех остальных наследников, принявших наследство.
Такое согласие должно быть дано в письменном виде до выдачи свидетельства о наследовании. Согласие наследников является основанием для аннулирования нотариально выданного свидетельства о наследстве и выдачи нового свидетельства о наследстве. Если такое согласие не может быть получено, даже в отсутствие других наследников, наследник, пропустивший шестимесячный срок, имеет право обратиться в суд.
Принимать или не принимать.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников несет ответственность по долгам умершего в пределах стоимости переданного ему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, независимо от их размера, ограничиваются стоимостью наследства. В той же статье говорится, что наследники принимают наследство, а право собственности переходит к ним.
До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены исполнителю завещания или завещательного имущества. “Наследник, который не хочет возвращать долги наследодателя, просто не может принять наследство”, – говорит юрист из Санкт-Петербурга Антон Лебедев. Эксперт предупреждает, что за этим решением скрываются подводные камни.
Принятие наследства и исполнение наследства не одно и то же. В соответствии с нормами статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации прием наследства осуществляется путем подачи нотариально заверенного акта нотариуса с соответствующей регистрацией. А частью 2 этой статьи устанавливается порядок принятия наследства, если наследник совершил действия, подтверждающие фактическое принятие наследства.
Наследник, который начал вести себя как собственник – платить арендную плату, приклеивать обои, впускать жильцов, фактически воспринимается как акцепт недвижимости. “Среди таких наследников кредиторы наследника завещателя имеют право требовать погашения долга, – пояснил Антон Лебедев. – В случае отказа наследника от выполнения требований спор подлежит судебному пересмотру”.
Кстати, закон не разрешает принимать часть наследства. Член комиссии Федеральной нотариальной палаты по вопросам законодательной и методической работы Илья Радченко заявляет, что если вы приняли одно из наследств, то вы приняли все, что с ним связано: “Единственное исключение – возможность принятия наследства по разным причинам.
Например, можно принять наследство по желанию, но отказаться от него по закону или принять по закону и отказаться от передачи по наследству”, – заявляет он.
ВАЖНО Для того, чтобы защитить наследников от недовольства ипотечной задолженностью, наследодатель может переуступить ипотечное имущество от общей суммы наследственного имущества и передать его конкретному лицу. Даже если последний откажется от него позже, он сохраняет за собой право на остальное наследство – по закону.
страховой трюк
Теоретически, принятие ипотечного жилья в наследство не угрожает наследнику.Наконец, банк обязывает каждого заемщика оформить страховку. Применяются три вида страхования: страхование имущества, страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование (право собственности на приобретаемое имущество).
Пока полис страхования жизни не является обязательным. “Заемщик принимает решение о том, принимать эти предложения от банка или нет. Но в зависимости от того, какой вид страховой программы он выберет, банк предложит ему соответствующие условия кредитования, – комментирует директор Санкт-Петербургского филиала ОАО “СОГАЗ”. Эдуард Яблоков.
– Как правило, чем больше рисков застрахован заемщиком, тем ниже процентная ставка по “займу”. Это означает, что такое страхование является добровольным и обязательным. И, кстати, договор страхования подписывают заемщик и каждый созаемщик. В случае наступления страхового случая страховщик обязан возместить часть долга потерпевшего.
Остальные созаемщики полностью оплатят свою долю.
Однако страховая компания должна включить в договор перечень причин, по которым страховой случай не подпадает под определение страхового случая.
В перечень исключений входят традиционные (войны, революции, радиационное облучение), смерть от СПИДа, самоубийства и убийства, которые произошли в первые два года работы кредитной службы. Сообщается также о всех случаях смерти застрахованного лица, частично спровоцированных его действиями.
Например, травмы в виде пьянства. Или в несчастном случае, когда водитель был пьян и застрахован. В частности, изобретательские страховщики включают смерть от беременности и родов в течение первого года действия договора в перечень исключений.
Между тем, российская ипотека характеризуется возрастной дискриминацией. Чем ближе гражданин к выходу на пенсию, тем сложнее получить жилищный кредит. Точнее говоря, банки обычно предоставляют кредиты для оплаты заемщику до выхода на пенсию. Таким образом, заемщики умирают чаще от “нестрахования”, чем от “естественных” причин.
Поэтому вероятность того, что страховая компания погасит задолженность наследодателя, низка. Однако, если страховая компания отказывается платить, наследник может попытаться оспорить отказ в суде.
ВАЖНО, страховые компании, скорее всего, пытаются доказать, что смерть наступила из-за хронического заболевания, о котором клиент хранил молчание во время покупки, чтобы сэкономить деньги.
Еще не поздно передумать.
Потенциальные наследники информируются о стоимости недвижимости следующим образом. “Нотариус обращается с просьбой в Росреестр, – поясняет руководитель нотариальной палаты Санкт-Петербурга Петр Герасименко.
– В этом случае, даже если наследник принимает наследство, а затем узнает обременение, он может отказаться от него в течение шести месяцев со дня смерти.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации на требования кредиторов распространяется общий срок исковой давности (три года), который не прерывается, не приостанавливается и не восстанавливается в соответствии с нормами статей 202-205 Гражданского кодекса Российской Федерации. Особого внимания заслуживает вопрос штрафов и пеней по ипотечным кредитам.
В случае смерти заемщика, если наследники не намерены отказываться от заложенного жилья, они должны немедленно погасить свою задолженность. В противном случае штрафы и пени будут продолжать накапливаться. На практике не все кредиторы готовы предъявлять такие требования в суд.
В некоторых случаях они удовлетворены тем, что наследник принимает на себя ипотечный долг самостоятельно, и часто такой долг реструктурируется в соответствии с финансовыми возможностями наследника
ВАЖНО В случае несовершеннолетнего или недееспособного наследника нотариус сообщает нотариусу о выдаче свидетельства о праве наследования опекуну и попечителю по месту жительства наследника в целях защиты его имущественных интересов.
Имеются случаи, когда наследниками являются несовершеннолетние или недееспособные лица. Тогда обязанность по погашению долга ложится на опекуна. Если он считает, что расходы отрицательно скажутся на уровне жизни подопечного, он имеет право отказаться от наследования.Но только с согласия органов опеки и попечительства.
Источник: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2015/zalogovaya_kvartira/
